保护个人合法权益 杜绝冒名开户转移资金 央行将联网核查失效居民身份证

近日，中国人民银行印发了《关于核查失效居民身份证信息和非居民身份证件信息试点工作的通知》，将开展银行联网核查失效居民身份证信息和非居民身份证件信息试点工作。联网核查是银行审核个人身份的手段之一，人民银行先选择部分银行开展业务试点，后续将总结经验，适时向全国推广。

最大限度保障个人信息安全

“银行账户实名制是我国一项重要的基础性金融制度，是保护个人合法权益，打击电信网络诈骗、洗钱、偷逃税款等违法犯罪活动，维护经济金融秩序的重要手段。”人民银行遂宁市中心支行相关人士表示，为落实银行账户实名制，2007年，人民银行会同公安部建成联网核查公民身份信息系统（以下简称联网核查系统），为银行核查居民身份证姓名、公民身份号码和照片信息提供了便捷、有效的技术手段。

目前，联网核查系统已经覆盖全国近22万个商业银行网点，应用范围包括开户、大额取现、信贷、理财等业务。截至2017年底，银行通过联网核查系统核查居民身份证信息323.8亿次，日均1543.7万次。

随着联网核查系统推广运用，不法分子不断更换犯罪手段。比如，使用伪造、变造以及他人证件等，冒名开立银行账户、转移非法资金；或者利用他人身份证件冒名办理银行信用卡、贷款等业务，造成证件实际持有人被记录不良信用信息等。

人民银行遂宁市中心支行相关负责人表示，为此，在公安部支持配合下，人民银行决定利用目前公安机关掌握的个人身份数据，在联网核查系统中增加失效居民身份证信息，以及港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、外国人永久居留身份证信息核查，解决银行难以识别客户出示的居民身份证有效性和非居民身份证件信息真实性的问题。

“失效居民身份证信息核查是指银行在为客户办理业务过程中，通过联网核查系统核查居民身份证是否挂失、失效，以验证居民身份证有效性的行为。”有关负责人解释，比如银行核查的是个人已向公安机关申报丢失的居民身份证，联网核查系统将反馈“证件已挂失”；如个人因姓名变更、证件损坏、登记项错误、有效期满等原因已到公安机关换领了新证，但银行核查的证件仍为旧证的，联网核查系统将反馈“证件已失效”。

非居民身份证件信息核查则是指银行在为客户办理业务过程中，通过联网核查系统核查港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证和外国人永久居留身份证的姓名等信息，以验证非居民身份证件信息真实性的行为。如银行核查非居民身份证件记载的信息与公安部相关数据库信息不一致的，联网核查系统将反馈“信息不一致”。

日常办理业务不受影响

人们关心的是，新规之下，日常使用身份证是否会受到影响？“此次失效居民身份证信息和非居民身份证件信息核查试点将首先在客户办理单位和个人银行结算账户开立、变更、撤销时开展，客户办理其他业务时无须失效居民身份证信息和非居民身份证件信息核查。”据了解，人民银行将根据试点情况，总结经验，继续在其他银行业务推广身份信息核查。

同时，联网核查系统反馈居民身份证已挂失、已失效或者非居民身份信息不一致的，不影响客户使用该证件办理乘车、乘机、住宿等其他事务。但为防止不法分子利用已挂失或者已失效的居民身份证冒名开立的账户从事违法行为，一般情况下，个人持旧居民身份证办理银行业务的，银行会拒绝办理业务。

记者获悉，联网核查作为银行审核个人身份的手段之一，结果仅作参考，当联网核查系统反馈居民身份证已失效或者挂失，或者非居民身份证件信息不一致时，银行将视实际情况决定是否为客户办理相关业务。

（全媒体记者刘敏）

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