遂宁中小企业贷款逆市猛增遂宁试验区将力争升格为国家

遂宁中小企业贷款逆市猛增，“遂宁试验区”将力争升格为国家级

□本报记者 张学文

刚刚过去的一年，“跑路”成为热词，一些中小企业老板因资金链断裂外出逃债，当下中小企业贷款之难可见一斑。然而，在遂宁市，中小企业所获信贷投放不仅超常增长，甚至吸引外地金融机构来此抢分一杯羹。

2月17日，中国人民银行成都分行，遂宁市委、市政府在蓉召开中小企业信用体系试验区建设座谈会，对这一现象进行剖析,认为其形成的“遂宁模式”为全国解决中小企业贷款难提供了可资借鉴的经验。

关键

搭“一库一网”平台解银企“信息不对称”

中国人民银行成都分行行长周晓强在座谈会上指出：“中小企业贷款难很大程度上难在中小企业与金融机构之间信息不对称。”2011年3月，遂宁市被中国人民银行总行确定为全国首批、四川省首个中小企业信用体系试验区。一年来，已初步搭建起破解中小企业信息不对称现状的“一库一网”信息共享平台。 遂宁市委书记崔保华介绍说：“遂宁市委、市政府将中小企业信用体系试验区建设列入遂宁经济社会‘十二五\’规划。”

达成高度共识后，双方联手自主研发了“中小企业信用信息辅助管理系统”，实现信息归集、查询、评分、筛选、统计、系统管理等六项功能，将中小企业身份信息、银行信息、评价信息、纳税与环保等社会表现信息、重点关注的经济信息等五类信用信息纳入该系统。

人行成都分行分别制定了中型企业和小微企业信用评分指标体系。该指标体系既包括经营者素质、财务分析、信用状况等传统信用评分要素，又创造性地引入社会表现指标，重点向信用状况和社会表现倾斜，探索解决中小微企业因财务信息失真而无法运用传统信用评分技术这一难题。

在此基础上，通过金融网络连接银行机构提供信息查询；依托政务网络开发“中小企业信用信息服务网”平台连接政府相关部门，实现各部门网上对中小企业信用信息的数据加载和查询使用。

配套

“三线两点”促进银企“一对一”对接

然而，没有入网或者没有信用意识的中小企业又该如何增进他们的信用呢？遂宁市分管金融的副市长刘云的回答是：“我们的做法是用心培植。”

遂宁市创造的方式是，按照“三线两点”方式从市县两级政府主管部门、企业征信系统、银行筛选培育对象；采取“自选+调剂”的方式让银行与企业形成“一对一”对接辅导关系并建立培育台账，全程跟踪监测培育进度；以企业和银行“双向评价”方式提升培育效果。（诚信中小企业培植流程见图）

刘云介绍说：“中小企业信用培植起来后，联手人行成都分行开展银政企信用对接，让信用在资源配置中发挥导向作用。”

政府层面，遂宁市建立中小企业发展基金、风险补偿基金、贷款奖励基金，撬动信贷资金和社会资金支持守信中小企业发展；在技改资金审批、不动产抵押登记等方面对诚信培植企业予以倾斜和优惠，对小微培育企业及提供担保的机构予以税费减免等共计13项扶持和优惠政策。

金融层面，运用差别存款准备金、再贷款、再贴现工具引导法人金融机构调整信贷结构，共办理再贷款1.8亿元，再贴现2.27亿元，对支持中小企业较好的地方法人金融机构调高信贷投放调控额度。各银行机构则在有效增加授信额度和降低利息负担等方面满足诚信中小企业的融资需求。

社会中介层面，整合信用评级、担保机构、行业协会、会计师事务所等社会中介为守信中小企业提供信用增级服务，发展中小企业联保、上下游合作关系担保、个人资产担保等信用增进方式，降低企业融资难度。

效果

企业得实惠、银行得市场、地方得发展

中小企业信用体系试验区建设的一年，也是金融危机全球肆虐的一年。有了这一体系，遂宁的中小企业赢得全国稀缺的信贷资源。

据刘云介绍，截至2011年末，遂宁市累计培植中小企业374户，共有311户企业达到银行授信标准，获得贷款46.53亿元，余额22.99亿元，培植成功率达83.16%；83户守信红名单企业贷款余额达到45.11亿元，同比增长37.38%，高于各项贷款增速17.4个百分点。

与此同时，银行信贷投放的信心得到提振。刘云告诉记者，在宏观政策趋紧的情况下，2011年末，遂宁市银行机构中小企业贷款余额达142.96亿元，占全市贷款总额的43.34%，同比分别增长23.01%和多增1.29个百分点。中小企业不良贷款余额和不良贷款率分别为1.56亿元和1.09%，同比减少1.46亿元和下降1.51个百分点，全市银行机构盈利9.12亿元，同比增长22.68%。

信用环境的持续打造和金融生态环境的不断优化，使遂宁初步形成资金“洼地效应”。国开行、浙商行、招商行等异地金融机构也争相增加对遂宁项目和中小企业的投入。截至2011年末，异地金融机构在遂宁的贷款余额达到71.05亿元，同比增长70.55%。

周晓强透露，下一步将力争把试验区打造成促进中小企业融资和发展的全国示范区。

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