建行工作人员为客户讲解“e政通”产品。
建行员工到工地现场为农民工提供金融服务。
畅通国民经济循环,取决于产业链、供应链的供给韧性。促进产业链优势向价值链优势转变,离不开千百万小微企业积极发挥作用。在开展“我为群众办实事”实践活动中,建设银行四川省分行(以下简称“建行四川省分行”)认真贯彻落实总行部署,把供应链金融作为保障产业链稳定运行的重要抓手,以金融科技促进“数字”与“金融”深度融合,发挥“稳链、保链、强链”作用,专注打造普惠“共赢链”,扎实助推产业链良性循环和优化升级。截至目前,该分行在川落地“民工惠”“e信通”“e政通”等20余类供应链金融产品,累计投放网络供应链融资610亿元,惠及基建、医疗、政府采购、糖酒等链条客户逾1.4万户。
□苗超 (图片由建设银行四川省分行提供)
金融“供暖”守护农民工
四川某建筑工地上,不少农民工收到手机短信,提示收到了工资。临近年底,这笔工资的到来让工人们非常欣喜。
在他们身边,一群建行工作人员正在为还未办理工资卡的农民工现场办卡。通过上门服务,建行人将金融服务的暖意送到了工程建设的前线。
距离工地几十公里外的项目总包办公室里,另一群建行工作人员同样在忙碌着。他们指导客户登录建行供应链金融服务平台,在线办理融资、上传明细、代发工资,整个过程一气呵成。“建行‘民工惠’不仅帮助我们这样的产业链企业得到了低成本融资,更重要的是保障了工人们的工资发放,工程的推进更加顺利。”总包方一位项目经理欣喜地说。
劳动就业有保障,产业根基才扎实。建行“民工惠”服务,正是将普惠金融精准聚焦到产业链基础端的个人身上。据建行工作人员介绍,“民工惠”以供应链金融为驱动,根据项目业主、建筑企业、劳务公司和农民工之间的交易关系提供融资,以较低利率将应付工资提前变现、直接发放至农民工,应付工资款到期后由业主或建筑企业支付给银行。“这款产品在解决企业‘有钱发’的同时,也锁定了‘发给谁’,落实‘发到手’,同时还为农民工减免工资卡服务费。”
建行四川省分行有关负责人透露,截至11月末,“民工惠”累计惠及全省农民工群体近48万人次,发放贷款近64亿元。隧道、桥梁、公路、电站……在项目施工现场,活跃着建行员工为农民工上门服务的身影。
金融“注能”润养产业链
“近几年,特别是新冠肺炎疫情发生以来,市场对我们的产品需求比较大。但随着原材料、人工等成本上涨,不仅是我们自身,包括上游供应商,都会面临阶段性资金压力。”2021年7月,四川某医疗器械公司负责人如此感慨。
作为全省大型医用产品生产企业,该公司正处于转型发展期,对于财务成本管控要求越来越高,亟须通过多元化方式降低有息负债;同时,该公司上游供应商多为小微企业,具有交易频繁、分布广泛等特点,生产过程中迫切需要流动资金支持。“一旦链上的企业出现问题,就会传导影响。”该负责人说。
了解到企业的情况后,建行四川省分行为其定制了以“e信通”为主的供应链金融综合服务方案。通过使用“e信通”,核心企业无需担保、不增加有息负债,可合理调节自身现金流;而对于上游供应商,通过叠加核心企业商业信用和银行保贴的电子付款承诺函,既可持有到期,也可灵活拆分转让,还可高效便捷实现低成本在线融资。自该公司使用“e信通”以来,其上游供应商已成功申请近1.7亿元的供应链融资,有效平抑了供需矛盾,助力产业链扩展产能、加速发展。
该公司的经历,是建行四川省分行引金融“活水”服务产业链的缩影。近年来,建行四川省分行持续加大对医疗卫生行业的支持力度,从医院、医药制造、医药流通等关键环节切入,为医疗产业链提供了一个全流程在线操作的供应链金融服务平台。截至11月末,建行四川省分行医疗领域供应链融资余额达4.7亿元,惠及产业链条上各类企业近百家。
金融“减压”助力中小微
“项目中标了,但资金不够用,多亏建行‘e政通’来救急。”不久前,成都一家科技公司的负责人分享了一段经历。
作为长期为政府机构供应计算机设备及配套设备的企业,他们中标了一个较大项目,但欣喜的同时也伴随着烦恼。“供货压力和时间周期都比较急,我们资金不够,贷款也缺少抵质押物。”该负责人道出了自己的难处。
通过建行“e政通”,这家公司融到了足额资金。据建行四川省分行相关负责人介绍,“e政通”立足供应链思维,以政府采购供应商的历史采购中标交易信息、履约记录,综合工商、司法、征信等风控数据进行大数据分析,对企业进行自动评级准入并确定授信额度,在线发放政府采购合同项下的融资贷款。作为全流程线上融资通道,“e政通”有效拓宽了中小微企业融资途径,提升了融资效率。目前,“e政通”在四川全部市州均已上线,累计投放近20亿元,服务客户近千户。
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