建行四川省分行：小生意事关大民生，新金融推动新发展

申办“个体工商户经营快贷”后，南充红星劳保用品店的资金周转压力得到缓解。

在巴中市巴州区，经营水果店的何先生决定续贷3年，进一步扩大经营规模。

几分钟，这是信贷产品“个体工商户经营快贷”的放款速度，在这几分钟内，企业可以完成从申请到支用的全过程操作。

220亿元，这是过去一年，建设银行四川省分行（以下简称“建行四川省分行”）发放个体工商户经营性贷款的数额。4.5万家工商户感受到这份金融之力。

多维度授信，这是建行四川省分行依托金融科技实施的服务广度。通过大数据增信，越来越多缺乏固定资产的个体工商户融到了足额资金。

一个个速度、力度、广度，书写着建行四川省分行为群众办实事、为“小经济”谋大发展的实践答卷。随着人民银行“‘贷’动小生意，服务大民生”活动的持续推进，建行四川省分行也不断丰富个体工商户的金融支持手段，并坚决贯彻落实减费让利政策措施。一方面，主动承担抵押物评估、财产保险、抵押登记等费用，另一方面，接力推出的大数据线上信贷产品已累计为个体工商户减少融资担保等中介费用支出近1亿元。□熊辰（图片由建行四川省分行提供）

聚焦于“快”秒申秒批，响应“急难愁盼”

从点击“申请”开始，南充市嘉陵区的刘先生仅用了几分钟，就获得了一笔资金，而在不久前，他还在为资金周转问题而苦恼。

2014年7月，刘先生在南充开了一家红星劳保用品店，经过几年发展，他在当地建立了稳定的销售渠道，生意越做越好。

突如其来的新冠肺炎疫情让情况发生了改变。“货款迟迟收不到，资金吃紧。”刘先生表示，当时不少工程“停摆”，货款一拖再拖，造成了进货资金紧张。进入2021年，他经营的劳保手套、安全绳、安全帽、安全带等产品，原材料价格上涨，进货成本明显提升。“资金的压力就更大了。”

建行南充嘉陵支行了解到这一情况后，迅速上门走访，了解刘先生的经营情况和资金需求，邀请他体验“个体工商户经营快贷”。

抱着试一试的态度，刘先生打开建行普惠金融服务APP进行测额。“太方便了。”刘先生对操作的便捷性印象深刻。“都在手机上完成，操作简单。”

拿到贷款后，刘先生第一时间向上游供应商发送了采购需求，以便尽快完成年前的备货。对于未来，他充满信心：“诚信经营，踏实做事，生意不会差。”

聚焦于“惠”减费让利，致力“雪中送炭”

“罗经理，我最近要续贷了哈！”电话那头，何先生兴奋地说。

2019年年底，在巴中市巴州区经营水果店的何先生嗅到了“商机”——佳节临近，不少人需要走亲访友，新鲜水果是不错的伴手礼，如果抓紧时机，赶在年前进一批货，会有不错的收成。

但突如其来的新冠肺炎疫情，让他的期望落空了。水果店生意冷清，积压的水果卖不出去，门店盈利能力下降，造成了15万元的亏损。“这不是一个小数目。”与此同时，何先生的亲属患病，急需资金治疗。

他一度考虑把水果店处理掉，但又犹豫了。“毕竟经营了多年，有很深的感情。”

无意中，何先生看到了建行“普惠贷款，助力复工复产”的相关宣传，随即去网点了解。

何先生看上的是一款“个体工商户抵押快贷”。“这款产品1年期的利率为3.85%，按日计息，也就是说1万元贷款每天的利息只需要1元多。”何先生用住房做抵押，贷款了23万元，渡过了资金难关。

2021年10月，何先生再次来到建行网点，将这款产品续贷3年。“随借随还、无还本续贷，太实用了，相当于给自己再来一个缓冲期。”何先生说，“现在生意恢复得差不多了，我要再接再厉，继续扩大经营规模。”

聚焦于“懂”多维增信，推动“数据说话”

“要开新店，还是缺资金啊。”遂宁经开区某便利店店主胡先生盯着自己的账本自言自语。之前他已在主城区开了4家门店，生意不错。“2020年销售总额大幅增长，2021年又扩大了规模，希望乘势发展。”

随着城市的发展，在河东新区开店也被提上日程，“河东新区的发展潜力更好，机会更多。但想要找到好的位置，需要提前做准备。”

胡先生计算着自己的资金，但不管怎么算，资金还是不够，于是他想到了贷款。

“以前跟银行没怎么打过交道，能贷到款吗？”过去，胡先生和银行几乎没有业务往来，仅仅在建行签约办理了收银POS机。

很快，这一疑虑就被打消。他联系了当地建行的工作人员，通过“商户云贷”很快申请了100万元贷款。

建行工作人员表示，过去，在没有优质押品或缺少经营情况佐证材料的情况下，个体工商户想获得足额贷款是比较困难的，因为银行无法准确评估借款人是否具备相应还款能力。而现在，大数据让这一切变为可能。

这款名为“商户云贷”的产品，即通过评估个体工商户在建行收银机具上的交易信息，结合其他多类历史数据，综合判断借款人的经营情况。“以胡先生为例，他每天的收银交易额都在几千元到上万元，具备较好的还款能力。”

除了“商户云贷”，目前建行还针对个体工商户不同业态特点，设计了“减税E贷”“云义贷”“质押快贷”等信贷产品，同时也匹配了AI稽核等智能化风控手段。依托大数据增信，既有效拓宽了普惠金融服务覆盖面，也推动营造重视征信、诚信经营的营商氛围。

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