岁末理财注意规避风险

日前，四川省网贷风险应对工作领导小组办公室发布《网络借贷行业风险提示》（下称《提示》），此举也预示着P2P网贷清退仍在进行时。四川也是自今年四季度以来，第五个取缔全部不合规网贷机构的省份及直辖市。值得注意的是，当前P2P网贷业务的终止，不影响已经签订借贷合同当事人的合法权利和义务。时值岁末，对于普通投资者而言，怎样才能规避风险，进行科学有效的理财呢？

强监管

目前没有一家机构业务完全合规

记者注意到，此次《提示》指出，四川省对纳入整治范围的网络借贷信息中介（P2P网贷）机构开展了合规检查，经省网贷应对领导小组相关成员单位会商会审，目前没有一家机构业务完全合规。

对此，根据国家互联网金融风险专项整治工作领导小组、网络借贷风险专项整治工作领导小组关于网贷风险专项整治部署要求，按照“一个办法、三个指引”以及网贷合规108条标准，按照整治要求，即日起，四川对业务不合规网贷机构及省外未经许可的网贷机构在川开展的P2P网贷业务，全部依法依规予以取缔。

记者注意到，事实上四川省对P2P网贷的整治早有预兆，今年4月，四川省地方金融监管局对前期开展P2P网贷业务的38家机构发布拟退出P2P网贷业务的通告。

值得注意的是，平台集体退出停业，也并不意味着“欠钱就可以不还了”。《提示》指出，P2P网贷业务的终止，不影响已经签订借贷合同当事人的合法权利和义务。出借人和借款人在网络借贷平台上形成的合法债权债务关系受法律保护，借款人应依法依约履行还款义务。出借人与P2P网贷机构之间、出借人与借款人之间、借款人与P2P网贷机构之间的纠纷，可通过自行和解、申请仲裁、提起诉讼等合法途径解决。出借人、借款人、P2P网贷机构如发现涉嫌犯罪行为，应依法向当地公安机关报案。

需理性

科学购买理财产品

时值岁末，当前相关监管部门对于P2P网贷行业的大力整治，也是在提醒投资人在当下收益率不断下跌。对于普通市民和投资者来说，怎样才能选择靠谱的理财产品呢？

业内人士表示，理财产品的流动性跟投资周期密切相关，投资周期越长，流动性越差；对投资者来说，流动性好，则意味着资金使用更灵活，能够防备资金链紧张等意外情况，安全性更好。

日前，记者走访发现，中心城区多家金融机构推出种类繁多的岁末理财产品，其中预期年化收益率在4%—5%左右的理财产品不在少数，值得注意的是，投资者在选择理财产品时，一定要选择正规可靠的金融机构。

购买理财产品的安全性尤为重要，投资者应充分考虑自身的风险承受能力，综合考虑收益、流动性、安全性等多方因素，再根据自身实际情况选择，切忌只盯高收益，或因从众心理盲目选择。如果投资者的理财资金在可支配收入中的占比较大，安全性和流动性往往比收益更加重要；如果占比不大，且具有一定的风险承受能力，则可以从收益上进行比较来选择。

此外，每到年底，各类理财诈骗案例也是不胜枚举，投资者需要仔细甄别，不要掉入不法分子的陷阱之中。总之，理财是机遇与风险并存，一方面要抓住良机，另一方面也要懂得规避风险。

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P2P从热闹到销声匿迹的背后

数据显示，截至2019年11月底，全国范围内能够正常运转的P2P网贷平台仅为374家。较2015年行业规模顶峰的3570余家相比，近90%的网贷平台销声匿迹。P2P曾作为我国互联网金融创新的代表，旨在通过互联网平台实现低成本、高效率匹配市场投融资需求。解决大量小微企业、个人融资难问题的同时，为广大一般投资者提供了丰富的高收益投资渠道。一时间P2P等互联网金融产品对商业银行存款的替代明显，甚至出现“存款搬家”现象。

由于P2P具有线上化、去中心化等非传统金融特征，监管缺失问题尤为凸显。这个“贷”那个“宝”让人眼花缭乱，一时创造出数以百计的亿万富翁和金融新锐，泡沫化发展也催生行业乱象。“投资者盯上别人的利，可别人想要你的本”，平台自融、虚假标的、庞氏骗局等一系列问题开始浮出水面，给金融体系造成混乱，也给投资者造成了不可估量的损失。

记者 祝贺

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