涉嫌通过P2P平台“非吸”上海金融大亨戴志康自首

9月1日，上海警方通报，上海证大文化创意发展有限公司（下称“证大公司”）法定代表人戴某康、总经理戴某新等人于8月29日向警方投案自首，并称在公司经营过程中存在设立资金池、挪用资金等违法违规行为，且已无法兑付。据此，上海市公安局浦东分局以涉嫌非法吸收公众存款罪对“证大公司”立案侦查，对戴某康、戴某新等41名犯罪嫌疑人依法采取刑事强制措施，查封相关涉案资产。戴某康，正是戴志康。

通报表示，经查，“证大公司”在未取得国家相关金融资质许可的情况下，通过旗下“捞财宝”线上理财平台（上海证大爱特金融信息服务有限公司），“证大财富”线下理财门店（上海证大大拇指财富管理有限公司）向不特定社会公众非法吸收存款，案件现在进一步侦查中。

■“证大系”事件回顾几天前喊话“不甩锅、不跑路、不失联”

8月12日，上海借贷余额规模近50亿元P2P网贷平台捞财宝突然发公告称，因存管行单方面终止合作，平台停止新增业务，支付通道同时关闭。同一日，捞财宝的线下资产端关联方——证大咨询亦表示，“根据政府监管要求”将“全体裁员”。“证大系”事件爆发，并在随后的几天内连续发酵。

8月12日，捞财宝在其官网发布公告称，因捞财宝存管合作方华瑞银行自身业务调整，华瑞银行单方面决定在2019年8月13日起终止存管合作。

两天后，戴志康写了致捞财宝用户的第一封信，信中宣布了捞财宝良性退出的信息。捞财宝称，基于合规要求，平台停止新增业务。因支付通道同时关闭，即日起，平台停止充值服务与债权转让服务，但提现功能正常。

8月26日下午，捞财宝官网发布证大集团董事长戴志康致捞财宝用户的第二封信，明确表示不甩锅、不跑路、不失联，接下来的工作重心会放在债权资产的还款管理、催收上。

9月1日，警方通报戴志康自首。

捞财宝官网信披数据显示，截至2019年7月底，平台累计交易金额296.38亿元，借贷余额49.96亿元，当前出借人数据 28031 人，当前借款人数92853人。平台逾期相关数据均显示为0，累计代偿金额为1.96亿。

■戴志康创富经历从股市起家到房地产大亨

戴志康曾经是寒门励志的成功典范。公开资料显示，戴志康1964年出生于江苏海门，本科毕业于中国人民大学国际金融专业，1987年毕业于有“五道口”之称的人民银行总行研究生部。1992年，他组建中国第一家公募基金公司——富岛基金公司，出任总经理。

戴志康的创富经历也极为传奇，1993年据说一度炒股破产，后来东山再起，借了一笔钱，1996年至1997年成功坐庄苏常柴和四川长虹，暴赚过亿，进而组建了上海证大。

1999年前后，戴志康的证大系开始进军上海房地产业，在上海浦东开发了证大大拇指广场、证大五道口广场、证大喜马拉雅中心和九间堂等多个知名地产项目。

被迫退出房地产，重拾老本行

上海，黄浦江畔，高耸的外滩金融中心。复星集团打造的这座地标建筑，正是昔日“百亿地王”外滩8-1地块。2010年，上海滩地产大亨、证大集团创始人戴志康，兜里只有几个亿现金，却敢以92亿元天价拍下这块外滩的黄金宝地。彼时，戴志康正处于事业的巅峰：他花数十亿元打造的心血之作喜马拉雅中心在上海浦东刚刚建成，将证大地产推向了顶峰。花近百亿拿下外滩8-1地块，戴志康的野心溢于言表。

同一年，戴志康又对老本行动了心思，想杀回金融业，于是创办了两家小贷公司：海门农贷、证大速贷。又过了几年，互联网金融潮起，他又先后创办了两家P2P公司：证大金服（证大财富）和北京捷越联合。

当时的戴志康可能没有预料到，外滩项目迅速失利，并直接动摇了他的地产王国，导致几年后被迫退出地产行业。他更难预见到，2015年起主力转型的互联网金融，几年后也会遭到重创。

■折戟互联网金融曾说“最看好P2P”

无论是证大金服还是捷越联合，均频频遭到投诉，涉嫌高利贷以及非法催收、暴力催收等P2P平台常见问题。因此，证大金服被监管叫停后，捷越联合的命运也并不乐观。

就在前不久，昔日最大的P2P平台陆金所已宣布彻底退出P2P业务。

假设证大金融全线停摆，证大集团主要就剩下了证大文化和大健康业务。这两部分业务规模并不大。不过，证大集团此前还孵化了互联网公司“喜马拉雅FM”。这家付费音频内容“独角兽”正处于上升期，公司估值号称已达50亿美元，正在冲刺上市阶段。戴志康为喜马拉雅FM天使投资人，但目前持股比例不详。

戴志康曾说：“我最看好P2P”，现如今，这句话看上去分外扎眼。

随着千亿平台团贷网暴雷、红岭创投“良性”清盘、陆金所宣布退出，头部平台的发展似乎预示着，P2P行业已经走到了尽头。

央行在近日召开的2019年下半年工作电视会议中提到，要求继续加强互联网金融风险整治。下一阶段重点为，稳妥有序化解存量风险、多措并举支持和推动网贷机构良性退出或平稳转型。

据网贷之家数据显示，与去年对比，今年的P2P平台大幅降低。截至7月底，P2P网贷行业正常运营平台数量跌破800家关口，下降至787家。据不完全统计，7月停业及问题平台数量为30家，仍然以平台清盘分期兑付和网站关闭为主。“平台实控集团将对平台的资产清收和整体良退提供全力保障。”暴雷前一天，戴志康在致全体员工的一封信中这样写道。

经历过股市雪崩后的负债累累，承受过被迫退出房地产业压力，这一次，戴志康却没能全身而退。

（综合新京报、财联社、中国基金报等）

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