定期寿险 OR 终身寿险 你适合哪种？

保险市场竞争日益激烈，保险公司都争先恐后地推出新产品，继重疾险之后，近来定期寿险越来越被各保险公司频频提及。实际上，定期寿险并不是什么新险种，它和终身寿险作为死亡赔付类寿险险种，一直都长期存在。记者日前专门采访了四川保险业界专业人士，详细解析两类险种的功能性区别和适应人群。

定期寿险，顾名思义是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金，若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。也就是说，定期寿险的保险期是“人生的一个阶段”，且基本是消费型的，到期后缴的钱再也拿不回来了。

终身寿险的保障期限为终身，被保险人不论遭受意外事故还是疾病，还是自然死亡，或者高残均可得到等同甚至超过保险金额的保险金给付。

此外，如果在保险期限内退保，终身寿险可以获得相应的现金价值，而定期寿险基本上没有现金价值。泰康人寿四川分公司产品管理负责人罗茜分析表示，保险期限的区别,定期寿险和终身寿险之间的费率相差较大。

以泰康人寿全能保2017（终身寿险）以及吉祥相伴2018（定期寿险）为例：

张先生，30岁男性，选择保额50万，分期20年缴费，80岁保险满期：

全能保2017：年缴保费14700元，累计缴费29.4万，提供意外身故/高残（视意外类型情况享受1—20倍基本保额赔付）、42种重大疾病保障，80岁满期未发生身故/高残、重疾赔付，退还累计所缴保费29.4万；

吉祥相伴2018：年缴保费6145元，20年累计缴费12.29万，80岁前（含）发生身故/高残，获赔50万，80岁后身故，不再承担保险责任。

“定期寿险适合事业刚刚起步的年轻人或者收入较少的人群，消费型的定期寿险可以让大家在家庭责任最重大时期以较低的保费获得最大的保障，是一种很好的选择；随着收入的提升，也可以将部分定期寿险逐步更换成终身寿险，根据人生的不同阶段不同需要，搭配购买会是一种更为合理的选择”，罗茜表示。

本报记者 张娅娜

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