民间借贷那些事14 借款人能提前偿还借款吗？

案例：

2009年9月1日，刘某因所开服装店资金周转困难，向某小额贷款公司贷款20万元，并约定了利息，贷款期限为3年，即2012年9月1日到期。由于服装生意回暖，资金宽裕。刘某考虑某小额贷款公司的利率较高，不划算。故于2010年6月向某小额贷款公司申请提前还款，结果某小额贷款公司以贷款尚未到期为由，拒绝刘某提前还款。刘某于2010年7月向法院提出诉讼，要求提前还款。

法院判决：

法院审理认为，刘某与某小额贷款公司之间的借贷关系真实明确，双方当事人均无异议，本院予以确认。本案争议的焦点是刘某可否向某小额贷款公司提前偿还贷款。根据《中华人民共和国合同法》第208条的规定，“借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定外，应当按照实际借款的期间计算利息”。故法院支持刘某提前还款的诉求。

律师解析：

在通常情况之下，债务人应当在债务履行期限内履行债务，也就是说债务人既不能迟延履行，也不能提前清偿。如果债务人提前履行债务，债权人可以拒绝受领。但是,这只是《中华人民共和国合同法》的原则性规定。《中华人民共和国合同法》第208条对于借款合同提前支付清偿借款有特殊规定。因此，如果债务人的提前清偿行为不损害债权人利益的，债权人不得拒绝。具体到借款合同而言，借款人提前向贷款人归还借款的，通常既不损害贷款人的利益，又有利于资金的及时回笼和流通。事实上，借款人提前还款的行为，往往是借款人放弃了自己的期限利益。因此，借款人提前还款只要不损害社会公共利益和他人合法权益的，贷款人不得拒绝受领。

律师点评：

借款合同通常是有偿合同，因此，借款合同中往往涉及利息条款。借款人按照还款期限归还本金的，应当同时按照约定向贷款人支付利息。那么在借款人提前归还借款时，利息该如何计算呢？《中华人民共和国合同法》208条规定：“借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间计算利息。”关于此种情况下计算利息的利率标准，一般认为，如果合同有约定的，按照合同的约定处理；如果合同没有约定或者约定不明的，可以按照银行同类贷款利率计算。

本期说法律师：四川睿桥律师事务所刘禾（合伙人、副主任律师）

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