银行理财竞争加剧 信披机制还待完善

■本报记者 吉雪娇

收益逐步回落、刚性兑付有序退场、理财子公司相继设立……2019年，银行理财市场在持续高质量增长的同时，也在变得愈来愈复杂。在此情况下，一方面，银行间对于理财业务的竞争愈来愈激烈，另一方面，投资者也需要更好的自我学习，以更好地进行选择与决策。那么，当前哪些银行在理财能力方面表现更优，又有哪些需要关注的问题？

全国性银行：信息披露机制待完善

普益标准日前发布的《普益标准·银行理财能力排名报告（2018年度）》显示，截止2018年末，全国性银行，包括国有银行和股份制银行存续理财产品数量为47279款，同比减少13.38%，但存续规模为24.77万亿元，同比增长9.64%。

总体来看，严监管背景下，全国性银行的理财能力竞争仍然激烈。综合理财能力方面，排名前五的银行依次是兴业银行、中信银行、中国光大银行、中国民生银行和华夏银行。其中，兴业银行保持了以往稳健经营的作风，各考核单项表现优秀；中信银行在转型过渡期，积极响应监管号召，适时调整产品线，对各方面能力进行加强巩固；中国光大银行产品线进一步丰富，行内风险管理能力表现优秀。

与2017年相比，全国性银行综合排名前十强中，新增两家国有银行，全国性股份制银行与国有银行的比例为7:3。随着5家国有大行理财子公司相继获批，未来国有大行在全国性银行中的理财综合能力表现被认为或将更加亮眼。

具体到投资者较为关注的风险管理能力，2018年全国性银行风险管理水平有较大提升。各行持续完善行内风控制度及流程建设，加强对资管业务全流程的风险管控，将风险管理放在工作的核心位置。同时，市场中未曝出明显的风险事件，良好的行业环境有利于全国性银行资管业务顺利完成转型。

此外，信息披露规范性方面，全国性银行净值产品得分较高，有14家银行获得满分。而各家银行在预期收益型产品的发行、运行及到期方面信息披露不一，使得其预期收益型产品信息披露得分呈现差异。具体来看，全国性银行在预期收益型产品发行信息披露方面表现良好，但到期和运行信息披露机制有待进一步完善。

“《商业银行理财业务监督管理办法》对银行理财信息披露做了较为严格的规定，信息披露工作在未来理财业务开展过程中的重要性进一步凸显，未来，银行机构需进一步加强理财信息披露程度。”普益标准研究员李明珠指出。

城商行：抗风险能力提升明显

普益标准统计数据显示，2018年末，城市商业银行存续数量为34470款，同比减少7.21%，存续规模为4.47万亿元，同比减少4.25%。

综合理财能力方面，综合排名前三的依次是江苏银行、北京银行、南京银行。同时在四川，有3家城市商业银行排名较前，分别为四川天府银行、长城华西银行、成都银行。

风险管理能力方面，城市商业银行抗风险能力提升明显，尤其是排名靠前的城市商业银行，其风险管理水平可与全国性银行抗衡。

“在转型过渡期，区域银行受地域限制，外围环境不确定性因素较复杂，加强风险管理能力建设可为稳步推进资管业务转型奠定良好基础。”李明珠指出，城市商业银行整体风险管理能力水平较高，但部分刚开始开展业务的城市商业银行的风险管理能力仍有较大的提升空间，未来，该部分城市商业银行需进一步加强行内风险管理能力建设，为实现资管业务成功转型保驾护航。

此外，与全国性银行相比，排名前列的城市商业银行在预期收益型产品的运行与到期方面的信息披露机制较完善，整体信息披露质量较高。具体来看，位居前三的江苏银行、长安银行、宁波银行的预期收益型产品运行得分、净值披露得分均为满分，同时预期收益产品发行与到期信息披露得分均较高。

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