回望2018年金融行业强监管低风险成主旋律

2018年即将过去，回望过去这一年，无论是监管层的机构改革，抑或资管新规对理财的调整，都对市民的“钱袋子”产生了一定影响。让我们一起来回顾这一年金融行业发生的变化。

机构改革 监管力度进一步加强

2018年4月8日，中国银行保险监督管理委员会正式挂牌运行，至此，中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会成为历史。机构改革的意义在于，明确将银行业和保险业重要法律法规草案和审慎监管基本制度的职责划入央行，从而加强金融机构监管力度；其次，有助于统筹监管系统重要金融机构和金融控股公司、统筹监管重要金融基础设施、统筹负责金融业综合统计。

12月17日，中国银保监会四川监管局在成都挂牌运行，四川监管局紧紧围绕“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”三大任务，有序推进四川经济金融平稳发展。

2018年，各类监管文件加速落地，包括商业银行流动性风险管理办法、金融机构资产管理业务标准化导则等金融领域的多类监管文件颁布实施。强监管同样适用于保险行业。相关数据显示，截至12月中旬，银保监会（含各地方机构）共开出行政罚单1302张，合计罚款超过2亿元，直接体现银保监会从严整治、从快处理、从重问责的监管高压态势。

资管时代来临 理财产品不再保本

纵观2018年，监管部门出台了一系列政策让整个理财市场有序规范。2018年4月27日，银保监会正式下发《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，资管时代正式来临。资管新规是一个框架性的文件，也是未来理财市场的指导性文件。接下来颁布的《商业银行理财业务监督管理办法》和《商业银行理财子公司管理办法》是对整个资管新规的延续，也是将资管新规纲领性内容进一步规范落地。

有专家认为：“银行理财新规的落地，让投资者意识到未来银行理财并不是保本保息的理财，这一点也符合资管新规的要求。然而，在去刚兑的大背景下，需要让投资者看清银行理财产品，充分认识风险，选择符合自身风险等级的产品进行投资。所以，银行理财进行了细致分类，让整个理财产品更加清晰，具有直观性。”

记者走访成都市多家银行网点后发现，在柜台销售的理财产品已经很难看到“保本”字样，银行工作人员的宣传也更加规范，不再对产品的风险和制约因素避重就轻，而是让投资者充分了解理财产品。

电商平台涌入跨界消费金融

2018年，随着“现金贷”风险逐渐平复，一批互联网“新星”开始跨界到消费金融行业。2月，滴滴金融开始涉足汽车金融和消费金融；7月，携程成立金融科技子公司，准备进军金融领域；同样在7月，“今日头条”上线一款名为“放心借”的在线借贷产品；京东金融旗下有京东白条、京东金条等，包括现金借款、电商购物分期等；百度金融有“有钱花”，包括现金借款、教育分期、医美分期等业务；蚂蚁金服有“花呗”“借呗”等产品，包括现金借款、电商购物分期等业务。

在金融科技的赋能下，消费金融业务的风控、获客成本将进一步降低。与此同时，消费金融的服务效率、用户体验也将在科技赋能后有较大的提升。本报记者 宁俐

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