缓解小微企业融资瓶颈 银行机构再出实招

民营企业作为四川实现高质量发展的重要主体，在稳定增长、促进创新、增加就业、改善民生等方面为全省作出了巨大贡献。金融是经济发展的血液，发展壮大民营经济，必须在提供有力金融支持上下真功、出实招。针对民营企业融资难、融资贵等问题，2018年11月20日，四川省民营经济健康发展大会的分论坛之一——四川省民营企业金融支持论坛在成都举行。来自全省400多家民营企业和33家金融机构的代表参加了论坛，共同探讨如何破除障碍、疏通渠道，发挥金融力量为民营企业发展“解渴”“输血”。2017年，全省民营经济实现增加值占GDP的56%。同时，四川省金融系统也为民营企业发展壮大提供了有力支持，截至今年三季度末，全省民营企业贷款余额达1.53万亿元，占全部贷款余额的28%。目前，全省银行业机构把握政策机遇；主动服务，优化业务流程，提高融资效率，对优质民营企业主动减费让利，降低融资成本；加强创新，把握小微民营企业首次贷款难、风险溢价高的客观规律，利用大数据、人工智能、物联网等金融科技手段控制风险，全面开展了中小微企业的普惠金融服务。

西部首单民营企业 债券融资支持工具落地

今年10月下旬，为稳定和促进民企债券融资、支持民营经济发展，央行宣布引导设立民企债券融资支持工具。在此次论坛上，集中进行了2轮合作协议的签署，分别由通威股份与邮储银行、中债信用增进公司、天府信用增进公司，以及天齐实业集团与浙商银行、成都银行、中债信用增进公司、天府信用增进公司签署民营企业债券支持工具（CRMW）合作协议。这是央行宣布创设民营企业债券融资支持工具后四川省发行的首单债券，也是西部地区首单。

据了解，邮储银行将于近期使用该支持工具独立主承销通威股份短期融资券。通过该支持工具（CRMW）的使用，企业的融资成本将进一步降低。中国银行间市场交易商协会副秘书长冯光华表示，未来将准确把握民营企业的发展特征，提高风险定价能力，创新金融产品和服务，构建服务民营企业的商业可持续模式，为民营企业提供更优质的金融服务。

浙商银行相关负责人表示，设立民营企业债券融资支持工具，采取市场化的方式，通过出售信用风险缓释工具和担保增信等方式，重点支持暂时遇到流动性困难，但是有市场、有前景、有技术、有竞争力的民营企业的债券融资，能够稳定和促进民营企业的债券融资，带动民营企业整体融资氛围的改善。此次市场首单联合创设CRMW，极大提升了民企直接融资的可获得性，缓解了民营企业“融资难”难题，增强了金融机构服务实体经济的能力。

银行出实招

破解融资难

民营微企融资难在哪里？某物流平台的负责人告诉记者，轻资产、无抵押，做着助力实体经济的事情，企业却好似没有实体。运输企业厂房是租用的，卡车是按揭的，物流平台这些运输公司绝大多数都是小微企业，想要融资非常困难。小微企业融资难还体现在“风险识别难”，即小微企业无信用记录、缺乏系统的现金流信息、经营数据稀缺。同时，小微企业融资具有借款期限短、借款金额小、借款频次高、借款需求急等特点，同样一笔贷款，贷给小微企业，银行的成本更高。

破解民营微企融资难，近年来银行机构一直在行动。首先，银行开始贴近市场，专人、专营服务小微。成都银行负责人认为，解决小微企业融资难题，银行必须打造各行业的专业化队伍。对于文创、科技等银行较为陌生又恰恰是轻资产的小微企业，应该专人制定专门的风险评估体系。记者了解到，目前成都市绝大多数银行针对专业市场、行业均设置了小微专营支行，专人、专职、专营服务小微企业。

其次，银行已经放下“身段”帮助民营企业。招商银行总行公司金融事业部总经理杨法德表示，银行逐步做到对民营企业的服务与国有企业相比，在信贷政策上、产品创新上、服务效率上一视同仁。公司治理较为薄弱的民营，更需要金融的力量主动地送服务上门。

最后，创新的技术手段一定要跟上。新网银行副董事长江海认为，普惠金融要真正落地，唯一的路径是数字普惠金融。银行只有用好技术红利，才能让金融服务既“善”又“惠”。民生银行运用小微金融3.0新模式，充分利用大数据等新兴技术，打造覆盖符合小微企业生命周期以及不同行业特征的一体化风险管理模式。这是建立在大数据下的平台金融模式，能够直击小微企业痛点，且服务范围覆盖企业的上中下游产业链。同时，该行近期获准发行不超过800亿元金融债，专项用于发放小微企业贷款。民生银行负责人表示，小微金融要服务到位，必须建立在科学的风控体系下，小微企业金融最大的成本是风险成本，随着科技的发展，传统的信用风险管理模式已无法适应小微业务的风险特点，必须从业务模式出发，重新思考风险管理模式。未来，以“数据+科技”双轮驱动才能更好地适应不断发展的小微企业，近年来，银行机构也在科技技术上下工夫，以产品优化、流程优化、服务优化不断更新小微金融服务。本报记者 宁俐

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