破解小微企业融资难不能只用老手段

□本报记者 侯冲 李欣忆

“苔花如米小，也学牡丹开。”11月20日，四川省民营企业金融支持论坛上，四川新网银行副董事长江海念了这样一句诗。

江海解释说，有着顽强生命力的青苔，就像出身草根的小微企业，渴望在春风劲吹的新时代，享受到普惠金融的阳光，绽放美丽的花朵。

普惠金融的阳光在哪里？台下每一位小微企业代表都在寻求答案，大家在讨论中认为，破解小微企业融资难，不能只靠资产抵押、信用担保等老手段，还得找准症结，找出新办法。

把脉

小微企业“风险识别难”银行贷款成本更高

对于小微企业融资难，传化智联股份有限公司四川大区总经理俞顺红感触颇深。

这家物流平台的负责人告诉记者，他们平台上绝大多数都是小微企业——厂房是租用的，卡车是按揭的，属于典型的轻资产。这些物流企业想融资非常困难。

“小微企业融资难是国际性问题。”中国建设银行总行普惠金融事业部总经理张为忠认为，问题的本源在市场。由于市场关系梳理不清晰，导致小微企业诸多信息不准确，拿不到银行贷款。

在江海看来，小微企业融资难体现在“风险识别难”，即小微企业无信用记录、缺乏系统的现金流信息、经营数据稀缺。同时，小微企业融资具有借款期限短、借款金额小、借款频次高、借款需求急等特点，同样一笔贷款，贷给小微企业，银行的成本更高。

金融体系不完善也是重要原因。省地方金融监管局相关负责人介绍，四川省不少金融机构不能适应小微企业的融资需求，无法提供充足的金融产品；当小微企业资金紧张时，金融机构往往出于防范风险的考虑，对其进行抽贷、断贷；相较于大中型企业，小微企业融资时无法享受较低的中长期利率。以上种种，导致了小微企业融资难、融资贵。

开方

银行要放下“身段”企业要心无旁骛做好主业

破解小微企业融资难题的新“药方”在哪里？与会专家纷纷表示，首先银行要“低头弯腰，下地干活”。

成都银行副行长黄建军认为，对于“铁公机”等基建项目，大部分银行的风险把控能力很强，放贷容易。但是对于文创、科技等行业，银行较为陌生，导致风险评估不足，而这些领域恰恰聚集着不少轻资产的小微企业。所以要解决小微企业融资难题，银行必须打造各行业的专业化队伍。

成都市嘉兰图创意投资有限公司总经理樊国栋深表认同。他告诉记者，他同时经营着一家加工厂和一家设计公司。加工厂有抵押资本，贷款容易；而由于银行对设计领域缺乏了解，设计公司想贷款就较为困难。

银行需要放下“身段”，小微企业自己更要有所改变。

“要建立现代公司治理结构，制定中长期规划，按需合理确定规模，树立良好的市场形象。”在招商银行总行公司金融事业部总经理杨法德看来，小微企业首先要聚焦主业，心无旁骛地搞好企业，严禁盲目扩张和多元化。他举例说，在全球2700多家“隐形冠军”企业中，德国企业几乎占据半壁江山，很多都是百年老店。“这说明干好一件事，对企业很重要。”

论坛现场，不止一位嘉宾谈到，利用互联网等现代科技，在构建供应链金融、改进信用风险评估方面发挥作用，打造破解小微企业融资难题的“利器”。

江海介绍，他们已经利用机器学习和大数据重构了小微企业信用风险评估方式。简单地说，就是将企业提交资料、人工上门调查等传统人工审批方式，改为互联网线上处理。“改进后的单笔贷款作业成本，不到原来的二十分之一。”

新闻推荐

暖心·信心·决心——四川省民营经济健康发展大会特写

1500多位民营企业家开会坐前面、坐中间，职能部门和市州的领导坐后面、坐边上……在20日召开的四川省民营经济...

四川新闻，弘扬社会正气。除了新闻，我们还传播幸福和美好！因为热爱所以付出，光阴流水，不变的是四川这个家。