监管部门叫停后还做校园贷？分期乐回应：业务都撮合给了银行

9月19日，有媒体报道称，在监管部门取缔了网贷机构的校园贷业务之后，仍然有不少贷款APP的大门向大学生敞开。报道中提及的分期乐平台20日回应称，平台本身没有提供信贷服务，资金来源是银行等持牌金融机构，平台承担的是导流和辅助风控工作。

不久前的9月6日，教育部举行新闻发布会，明确提到“取缔校园贷款业务，任何网络贷款机构都不允许向在校大学生发放贷款”。

而在更早之前的6月28日，中国银监会联合教育部、人力资源社会保障部发布《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》（银监发[2017]26号，下称26号文），要求各地金融办和银监局要在前期对网贷机构开展校园网贷业务整治的基础上，进一步加大整治力度。现阶段一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务，并逐步消化存量业务。

19日，有媒体报道称，对校园贷“一刀切”的26号文下发之后，大学生仍然能在多个平台上借款，学生在分期乐、爱又米、趣店申请时均填写了学生身份，仍然拿到了贷款额度。其中有一名大四学生在分期乐获得12000元的信贷额度。

20日，分期乐发布声明称，大学生在网上进行消费分期和贷款，并不代表都是违规校园贷。分期乐称，自己从事的是撮合业务，现在已经将校园贷推荐给了银行而非网贷机构。

声明称，从26号文可以看出，经银监会批准设立的持牌金融机构可以为大学生提供信贷服务，其他网贷机构暂停开展在校大学生网贷业务。为此，分期乐商城响应监管要求，利用自身平台能力帮助持牌金融机构“开正门”，对登记为在校大学生身份的用户的信贷需求，不再推荐给网贷平台和其他非银监会批准设立的放贷机构（如互联网小额贷款公司），而是利用我们积累的技术优势和与持牌金融机构联合的合作关系，根据用户自身的条件，将借款需求分别推荐给银行和其他银监会批准设立的持牌金融机构，由金融机构最终审核并提供信贷服务。

至于分期乐把这些业务推荐给了哪些持牌金融机构，分期乐相关负责人对澎湃新闻表示，主要是银行和持牌消费金融公司。

分期乐曾经在3月开过合作伙伴大会，澎湃新闻观察到，罗列的合作伙伴的确是有一些银行的，比如中国工商银行、中国农业银行、招商银行、浦发银行、中信银行、广发银行、上海银行、光大银行、华瑞银行、新网银行等。分期乐表示，平台自身不提供信贷服务，二是把甄别后的用户需求推送给这些合作伙伴。

6月，分期乐与工商银行联合开发了名为“工银分期乐联名卡”的校园信用卡，在南京大学、武汉大学、中山大学、深圳大学、四川大学、华中科技大学等九所高校启动线下试点。该联名卡在有效期内可免除全部年费，并且叠加业内最长的56天免息期限。

分期乐母公司乐信集团旗下还有桔子理财这样的资金端。澎湃新闻询问用户理财资金去向是否为校园贷产品时，分期乐相关人士表示，已经对资产端进行了区分，桔子理财对应的资产端是白领分期贷款，不是校园贷。

除了澄清在校园贷中只承担为银行等机构助贷的工作之外，针对媒体报道中在校学生在分期乐上申请到12000元额度，分期乐在声明中表示，这是利用金融科技对用户信用评估的一个指导额度，并未产生借贷行为。

但分期乐在声明中也表示，识别用户是否为大学生存在挑战，“分期乐商城作为面向全人群的电商服务平台，和大家所熟悉的蚂蚁花呗、借呗、京东白条等一样，我们通过用户的年龄、性别、消费习惯、信用状况等甄别用户的身份和风险等级。但是，如何有效识别用户是否为在校大学生，我们和蚂蚁金服、京东金融等平台一样面临挑战，这也是金融科技行业共同面临的一个难题。分期乐也在不断提升对用户职业身份的识别能力，对已识别为在校大学生的用户，都将其推荐给银行及合规持牌金融机构，确保业务合法合规经营。”

分期乐上线于2013年8月，是国内成立最早、规模最大的分期购物在线商城。运营公司为深圳市分期乐网络科技有限公司，该公司股东为深圳市信杰投资有限公司、创始人肖文杰和京东集团首席执行官刘强东，分别持股73.33%、26.55%和0.11%。而大股东信杰投资股东为肖文杰和李文彬，分别持股95%和5%。

分期乐的初创团队基本来自于腾讯集团，创始人肖文杰此前曾是腾讯财付通的产品总监。

根据该公司公布的资料，成立以来至2016年6月，先后完成了5轮融资，其中包括天使轮未知规模、A轮数千万美元、B轮1亿美元、C轮未知规模、D轮2.35亿美元的融资（华晟资本领投）。

刘强东是分期乐的天使投资人，在监管取缔校园网贷之前，京东是利用分期乐来拓展校园用户市场，并在消费金融领域资源互换的。当时分期乐在校园业务方面市场占有率很高，最高的时候曾占到了大学生分期市场的60%，根据艾瑞咨询数据，2015年上半年分期乐所覆盖的高校数量达2888家，全国地推人员超过20000名。

去年4月，由于校园贷舆论争议很大，监管部门出手管制，分期乐开始转型，将其分期消费服务向白领人群开放，同时也解散了校园地推团队。

虽然分期乐澄清并没有从事违规校园贷，但是的确网贷平台存在不区分学生群体的粗放式放贷情况。苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言对澎湃新闻表示，这一轮国家对校园贷严监管的主要效果体现在，原来通行的线下代理-线下获客-线下面签的校园贷模式销声匿迹了，无论是影响力和规模都大幅萎缩，“不过，任何一个政策都存在效力边界，一旦部分平台的校园贷业务从地上回到地下，某种程度上便脱离了常规手段的管理边界。”

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