五部委重磅新规从源头杜绝校园网贷风险

□ 实习记者 白瑶

3月17日，银保监会等五部委发布《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》（以下称《通知》），明确禁止小额贷款公司、非持牌机构对大学生发放贷款，这意味着校园借贷将被严格管控。消息一出，引发网友广泛热议。

近年来，各类网贷平台遍地开花，这些平台以“放款快、利息低”等为卖点吸引了不少年轻人，尤其是大学生群体。

3月24日，记者在西安南郊大学城随机采访了20位大学生，其中16位学生表示应限制借款金额，不应“一刀切”禁止；同时有4位学生表示，禁止向大学生放款可以避免超前消费，防止陷入高额贷款陷阱。

陕西师范大学大三学生刘诗钰告诉记者，她使用花呗、借呗已经有几年了，平时急需用钱时便从平台借款应急，现在禁止后，还真发愁以后如何应急。

刘诗钰说，以前应急只能给父母打电话或者找朋友借，有时候父母一时半会把钱打不过来，朋友也比较为难，从网贷平台借款应急相对便捷。

和刘诗钰一样，多位同学担心，网贷平台被彻底切断后，学生没有便捷的资金来源，可能会转头寻找非法网贷。

但也有部分学生持不同意见。“确实该管管了，学生还没有赚钱能力，很容易被超前消费绑架。”就读于西北政法大学的大四学生李倩说，刚上大一时，她就开始在网贷平台借款，起初每次借500元，后来因为买衣服、化妆品等，慢慢变成每月借贷2000元。而她的每月生活费只有1200元，为了还款只能拆东墙补西墙，每天都十分焦虑，还不敢告诉父母。

“后来还是父母帮忙还了款，自己才松了一口气。”李倩说，从此之后她便不再借款消费，反而攒下了一些钱。李倩同时反映，身边很多同学都有超前消费行为，有些甚至已负债累累。

据2019年发布的《中国消费年轻人负债状况报告》显示，86.6%的年轻人在使用信贷产品，实质负债人群约占整体年轻人的44.5%，很多年轻人的消费正逐渐走向深度信贷模式。

在记者随机采访的10位大学生家长中，有8位表示很支持禁止向大学生放款。“我很赞同，就应该禁止，学生每月生活费足够花销，完全不需要借款。”学生家长钟佰华说，他很不理解现在很多学生到处借贷消费的行为。

钟佰华说，一些学生借款太多，无力偿还，又不敢告诉父母，心理压力大，容易酿成惨剧，禁止向学生放款十分有必要。

但也有家长认为，只要把握好尺度，学生适当借款应急可以接受。从事食品销售行业的柳爱萍告诉记者，自己平日忙于工作，有时的确来不及给孩子打钱，便让孩子先借款应急，后边再还上。

事实上，近年来因网贷引发的恶性社会事件不在少数，2018年厦门一大二女生因做微商贷款筹资，最后无力偿还选择自杀；2019年陕西一21岁女孩从高楼跳下，事后父亲发现一份网贷还款账单，有17万元债务没有还清；2020年兰州两名大学生因负荷不起网贷压力，在实习期间选择自杀……

而这一次也并不是监管部门首次规范大学生贷款市场。早在2009年，银监会就曾下发《关于进一步规范信用卡业务的通知》，第一次对大学生办理信用卡提出限制。2016年，教育部与银监会联合发布《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，明确要求各高校建立校园不良网络借贷日常监测机制、实时预警机制和应对处置机制。2017年，银监会等三部委印发《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，要求进一步加大校园贷监管整治力度，从源头上治理乱象，防范和化解校园贷风险。

其实，对于部分学生对“一刀切”的担忧，《通知》也充分考虑了大学生合理消费信贷的需求，规定各银行业金融机构在风险可控的前提下，可向大学生开发针对性、差异化的互联网消费信贷产品，但需要获取具备还款能力的第二还款来源（父母、监护人或其他管理人等）表示同意其贷款行为并愿意代为还款的书面担保材料。

“大学生要多了解金融知识，认清各类网贷可能带来的风险，养成理性的消费观，谨慎超前消费，贷款消费更是不可取，要把更多心思放在学习上。”陕西师范大学一位老师说，学生自控力不强，心智不成熟，很容易掉入网贷陷阱。她呼吁学生应树立正确的价值观，崇俭尚廉，厉行节约，养成理性消费的良好习惯和理念，提高自控能力，增强金融安全防范意识。

校园贷问题也是省政协委员、陕西中弘实业集团有限公司董事长徐浩的关注点。

徐浩说，如今不少年轻人超额消费，短期看不到危害，久而久之债台高筑，导致后期还款出现危机，更甚者走投无路时触犯法律造成刑事犯罪，甚至家破人亡。

他建议，应加强网贷平台的监督和引导，通过大数据监管平台，建立和完善以个人征信系统为主体的信息共享机制。各银行、网络贷款公司随时掌握客户信用情况，按年龄段和消费习惯筛选，严格禁止不符合年龄要求的贷款行为，杜绝恶意刷卡消费、超能力透支和限额超支。

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