中行陕西省分行提示 合规用汇别“踩雷”

随着社会进步和经济发展，与大家息息相关的银行业务不再仅仅是存款取款。随着居民出境游、出国留学、海外购需求的快速增长，个人外汇业务也出现在大家的日常生活中。如果您对外汇规定一无所知，稍有不慎就有可能踏进违规的雷区。为保护金融消费者的合法权益、普及金融知识,提高消费者的风险和责任意识，中行陕西省分行依托专业优势和跨境服务经验，带大家弄清楚关于个人用汇那些事。

合法换汇安全便捷

2007年，我国正式实行个人外汇管理改革，坚持真实性审核原则，明确了个人结汇和境内个人购汇年度便利化额度，分别为每人每年等值5万美元，个人年度总额内的结汇和购汇，凭本人有效身份证件在银行办理；超过年度总额的结汇、购汇以及境外个人购汇凭相关证明材料办理。个人所购外汇可以汇出境外、存入本人外汇储蓄账户，或按照有关规定携带出境。

例1：王先生的子女是常年旅居国外的华侨，王先生收到子女从国外汇回来的赡家款，结汇时超过年度便利化额度的，提供直系亲属关系证明或经公证的赡养关系证明、境外给付人相关收入证明（如银行存款证明、个人收入纳税凭证等），就可以办理。

例2：在国外工作的小李从外国老板那里收到工资，结汇时超过年度便利化额度的部分，提供雇佣合同及收入证明等材料，就可以办理了。此外，对于赡家款、职工工资等经常项目外汇收入，个人也可选择凭相关材料办理不占用年度便利化额度的结汇。

例3:张同学马上要去留学，需要购汇用于交学费。张同学可以选择向银行提供个人有效身份证件及录取通知书、学费缴费单等能够证明留学用汇真实性的材料，办理不占年度便利化额度的购汇；也可以选择仅凭有效身份证件办理年度便利化额度内的购汇。

购汇六不准：

（1）不得虚假申报个人购汇信息；

（2）不得提供不实的证明材料；

（3）不得出借本人便利化额度协助他人购汇；

（4）不得借用他人便利化额度实施分拆购汇；

（5）不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目；

（6）不得参与洗钱、逃税、地下钱庄交易等违法违规活动。

网络“炒汇”不合法资金安全无保障

近年来，随着我国居民手中持有的外汇增加，个人外汇投资理财需求日渐强烈。由于外汇投资理财的政策性和专业性较强，一些不法分子借助网络媒介，打着炒汇的幌子，以类似传销手法，鼓吹外汇投资平台“高收益、低风险”，吸引投资者入局，骗取资金。居民被诱惑参与网络炒汇，不仅容易造成财产损失，还可能因违反相关规定被依法追究法律责任。

骗术1：取得境外监管资质

虚构具备境外背景，强调平台合规权威

骗术2：投资专家、大V操盘

号称由专业人士打理，及时止损，“躺着也能赚钱”。

骗术3：人拉人发展下线

利用亲友、熟人等关系介绍他人炒汇，从中抽佣。

骗术4：以投资公司外汇平台为名

具备工商营业执照，其实并没有经营外汇业务的资质。

骗术5：资金安全、存取便捷

汇款时资金收款人往往不是平台公司，汇入资金去向难追。

骗术6：使用正规交易软件

实际上是以外汇为噱头的虚盘交易，人为制定对赌交易规则，“爆仓”“卷款跑路”事件时有发生，投资者血本无归。

骗术7：门槛低收益高

宣称按杠杆倍数将本金金额放大进行投资，回报丰厚。

远离地下钱庄防范跨境赌博

地下钱庄是一种特殊的非法金融组织，游离于金融监管体系之外，利用或部分利用金融机构的资金结算网络，从事非法买卖外汇、跨境资金转移或资金存储借贷等非法金融业务。

跨境赌博作为一种新兴赌博方式，严重败坏社会风气，危害经济安全，影响社会稳定，损害国家形象，同时给个人带来很大的经济损失和心灵伤害，而且往往是诱发其他犯罪的温床，应予严厉打击，从源头上斩断跨境赌博资金链。

案例：林某非法买卖外汇案

2019年6月，林某通过地下钱庄非法买卖外汇折合290万美元，并将资金用于境外赌博活动。

该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条，处以罚款140万元人民币。处罚信息纳入中国人民银行征信系统。

防范跨境赌博提示：

（1）不出租、出借、出售任何形式的个人金融账户，包括银行卡、支付二维码等。

（2）不登录来历不明的网址，不点击手机短信和邮件中未知链接，不随意下载可疑APP。

（3）保护好个人隐私信息，妥善保管好自己的身份证件、银行卡、网银U盾、手机等。

（4）设置个人银行账户或支付账户等交易限额，防范资金风险。

作为国际化商业银行，中国银行依托覆盖全球的服务网络和丰富的国际业务经验，充分发挥全球化、综合化优势，为出国留学、国际商旅、投资移民、外派工作、来华人士等客户群体，打造一站式出国金融服务体验，提供一揽子全流程金融服务。据了解，中国银行是外币兑换币种最多、零钞足且可线上预约的独家银行，可提供26种外币兑换服务；同时，该行存款证明也可在线办理、留学贷款最高金额可达150万元；15个国家代理开户见证业务，使客户专享全球化优质服务；跨境汇款高效可跟踪，到账有提醒，手续费优惠；跨境信用卡、跨境借记卡以及丰富的外币理财、存款产品，全面满足客户的多元化跨境需求。这一项项细致入微的金融服务背后无不彰显着中国银行为广大客户提供高效、专业、优质跨境金融服务的不变初心。本报记者张翌晨

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