理财市场细分化 个性化产品圈住中高端投资者

2019年已经过半，银行理财平均预期收益率已经连续15个月下跌。理财市场低迷不影响中高端市场的需求，目前，针对高净值人群的理财服务竞争愈发激烈。

银行理财发行意愿较低

保本理财占比持续下降

近日，移动金融智选平台融360大数据研究院对外发布了2019年5月银行理财市场分析报告。报告统计了5月不同银行、不同类型的理财产品的发行量和预期收益率情况，并结合政策动向对未来趋势作出分析。报告显示，除净值型理财发行数量有所上升外，5月份银行理财产品发行量减少，平均收益率下跌。同时，各银行的理财子公司逐渐开业，预计会有更多子公司理财产品问世。

5月份银行理财产品共发行10271只，环比减少0.18％，同比减少15.09％。理财产品主要为非保本浮动收益类产品，占比72％。保本型产品共2230款，共占比21.71％，环比下降0.86个百分点。从产品类型来看主要为非结构性保本理财产品。

从产品期限看，5月份发行理财产品的最长期限为561天，到期时间为2020年12月18日。这意味着，在2020年底过渡期结束时，保本理财可以全部退出。

理财服务趋于个性化、高端化

随着我国整体财富的增加，高净值人群的规模也越来越大，面对这类人群的理财服务目前也是各家金融机构追逐的热点。

中国银行陕西省分行营业部财富管理中心从中银理财到中银财富管理，再到私人银行，为不同层次的客户提供相应的资产和财富管理服务，最大限度地满足中高端客户的金融服务需求。

作为三级财富管理体系的基础，“中银理财”是中国银行专为金融资产20万元客户打造的个性化、高品质的投资理财服务品牌，秉承“以客为尊，不断创新”的宗旨，由专业的客户经理在您独享的理财空间内，为您提供包括理财规划、产品推荐、理财资讯等方面的理财咨询服务，让您尽享“中银理财”带来的尊崇生活。

“中银财富管理”秉承以客户为中心、以客户需求为导向、以客户价值创造和维护为宗旨的服务理念，以金融资产100万以上的高端客户为服务对象，通过财富顾问、财富诊断和投资组合建议等方式，为客户提供包括投资组合管理、离岸投资、财富专属产品、财富账户等服务，同时辅以健康关爱、子女教育、艺术鉴赏、收藏投资、休闲运动、商旅体验等增值服务。

如果还需要更高端、更私密、更加个性化的服务，中行私人银行是以金融管家服务为核心，以集团机构为依托，为金融资产在600万人民币以上的个人客户，提供个人金融领域顶级的私人银行尊享服务。

根据客户个性化的需求，中国银行陕西省分行营业部财富管理中心量身定做解决方案，提供风险管理、资产配置、个性化融资、投资咨询、税务及法律咨询、子女教育及留学移民规划、信托等一系列的深度专业服务，帮助客户实现财富的长期保值、增值与世代传承。

家庭信托门槛降低

满足了中产需求

近日，招商银行宣布创新推出家庭财富传承服务——金葵花财富信托。该项创新填补了国内家庭信托的空白，解决了中等收入家庭财富传承问题，具有“设立门槛低”、“服务标准化”、“受益人广”、“灵活分配”、“隔离效果好”等五大特点。

不少投资者认为自己目前事业顺利、家庭幸福，而且正值壮年，过早安排“不吉利”，没必要考虑财富的传承与分配；还有市民认为财富传承是亿万富豪才会考虑的事情，自己把现金和房产直接送给子女就算实现了财富传承。

然而，在日常生活中，因企业经营、债务纠纷、婚姻变故等导致的风险无处不在。中等收入人群虽然家庭资产约在百万元级别，但是如果仅仅通过赠与或继承，容易导致债务追索、家人争产和离婚财产分割损失等后果。

招商银行始终坚持“以客户为中心、为客户创造价值”的初心，不断完善产品和服务体系、深化金融科技应用、提升客户体验。面对国内家庭信托业务仍处于发展早期、难以满足庞大的中等收入家庭需求的情况，招商银行结合自身在财富管理领域多年的服务经验和专业积累，创新推出家庭财富传承服务——金葵花财富信托，为中等收入的家庭财富保驾护航。

经招行深入调研评估中等收入家庭可以接受的门槛，金葵花财富信托的起点最终设置为100万元，大大降低了门槛，扩大了家族信托的群体服务范围。在设立上，金葵花财富信托设立简单便捷，程序相对标准化，可为客户提供统一专业的资产管理服务。华商报记者 李滨

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