陕西近7成车主第三者责任风险保障不充分。专家建议 投保三责险保额至少100万元起

在给爱车购买保险时，车主往往只注意到车辆的风险保障是否全面，而对风险保障程度是否充足则有所忽略。近日，中国保险信息技术管理有限责任公司（以下简称“中国保信”）发布了《2018年全国交通事故责任保险保障程度分析报告》。报告显示，2018年我国机动车辆商业三责险（以下简称“三责险”）投保范围和保险深度同比提高，但同时近7成消费者的保障程度不足，有待进一步提升。

三责险投保率稳步提高

90后投保意识更强

根据公安部交管局统计，截至2018年底，全国汽车保有量为2.4亿辆，中国保信车险平台登记的全国2018年承保交强险保单2.3亿件，交强险投保率为95.6%，同比提高0.4个百分点。投保交强险的汽车中，商业三责险投保率为82.5%，同比提高1.6个百分点。

中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司保险专家对华商报记者表示，随着“商车改革”的深化，消费者保险意识和投保积极性均有显著提高，对保险的了解也越来越充分，不但会关注保障内容是否全面，同时对保障程度也更加重视。

从中国保信车险平台按照年龄段统计数据来看，2019年一季度90后消费者车损险投保率91.42%，高于80后13.32个百分点，高于70后64.81个百分点；90后消费者划痕险投保率13.54%，高于80后4.6个百分点，高于70后11.09个百分点；90后消费者盗抢险投保率27.95%，高于80后8.25个百分点，高于70后22.35个百分点；其他险种如三责险、涉水险、自燃险等，90后消费者投保率均高于80后和70后，显示出年青一代消费者保险意识不断提升。

近7成消费者保障程度不足

有待进一步提升

车主购买车险的目的是希望在特定车险事故发生后得到一定的经济补偿。如果不幸发生严重事故，保险是否能提供充足的保障呢？我们再来看几组数据。

人员死亡是严重事故中最为突出的责任风险。2018年，全国三责险平均保额和单人死亡赔付费用平均水平分别是77.7万元、99万元，同比分别提高17.2%、7.7%。从死亡赔偿费用中扣除交强险死亡赔偿限额（11万元）后，三责险整体平均保额充足度为88.3%，比上一年提高6.4个百分点。全国三责险平均保额与死亡赔付费用标准平均保障缺口10.3万元，比上一年缩小4.4万元。

2018年，仅有32.2%的三责险保单实现了风险的充分覆盖，整体保障程度较低。数据显示，陕西省死亡赔付费平均为84万元，而车主投保的三责险平均保额为60.4万元，加上交强险死亡赔偿限额11万元，陕西省三责险保障缺口平均约为12.6万元。

中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司保险专家表示，费改前，平安产险陕西分公司三责险客户投保保额大多在50万元，平均保额是56万元。费改后，因保费有所下降，投保100万元仅比投保50万元贵不到100元，现在该公司客户投保三责险的平均保额已提升到了89万元。该保险专家表示，结合当前陕西省人伤赔付标准，车主在投保三责险时还是应尽量保足、保全，建议投保时将保额提升至100万元起，给自己的爱车和家更全面的保障。

太平财产保险有限公司陕西分公司保险专家王向德介绍，陕西“商车改革”后，保费价格大幅下降，车主可以花费和上年同等的价格购买更多保障，三责险保额显著提升。由于目前交通事故伤者住院和康复的花费在逐年提升，同时价值高昂的豪车也频频在更多场合出现，单次事故的损失金额也在加大。基于以上几点，建议车主三责险保额至少选择100万元以上。

无论车险覆盖的内容有多全面、保障的金额有多充足，安全行驶是每个车主都应该时刻牢记的，毕竟生命只有一次。华商报记者 刘方

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