“融安e信”大数据反欺诈系统 为银行和客户挽回损失2.7亿元

大数据和信息化技术时代，金融领域的各类欺诈风险高发，特别是电信网络诈骗作案手段趋于智能化、多样化。骗子利用多种渠道非法获取客户个人信息，使诈骗从“漫无目的”向“精准诈骗”演进，对客户资金安全和交易安全构成了严重威胁。

在此情况下，中国工商银行于2013年自主研发投产了“融安e信”大数据反欺诈系统。工行陕西分行利用“融安e信”仅2018年就帮助客户防范电信诈骗2679笔，避免客户损失6621万元。截至目前，“融安e信”系统在陕西区域已累计预警欺诈风险160331次，拦截电信诈骗4322起，为银行和客户挽回财产损失2.7亿元，有效保护了客户的“钱袋子”。

“融安e信”系统是工行与公安机关共建电信欺诈风险信息库，收录了来自中国工商银行内部、社会公信体系、国内外金融同业、境内外反欺诈组织等多方信息，数据库内共有超过30亿条风险信息，并与工行相关业务系统对接应用，形成集信息采集、风险预警、监测分析和主动控制为一体的全方位外部欺诈风险管控平台。通过“融安e信”，工行准确识别具有电信诈骗风险的账号，提前拦截汇款等风险交易，为客户提供保护屏障。

目前，工行运用“融安e信”对风险账户进行了全渠道布控，对所有通过工行网点、网上银行、电话银行、手机银行和自助终端等渠道进行的转账汇款交易进行即时筛查，及时向客户提示风险，对电信诈骗实时自动预警，从源头上降低了电信诈骗得逞的概率。

此外，“融安e信”还被越来越多地推广到社会公众和金融同业，工行联合公安机关推出了“融安e信（公益版）”，公众通过手机APP即可免费、方便地查询电信欺诈风险信息，在转账汇款前快速识别待转账的账号是否存在电信欺诈风险。截至目前，“融安e信（公益版）”查询量已超过1700万次。

工行“融安e信”不仅用于工商银行自身业务风险的防控，还可以为各类金融同业和企业客户提供防范欺诈风险服务。目前，中国工商银行已与100多家国内外金融同业共享“融安e信”风控体系，为更多的银行客户提供了防范电信欺诈的技术支持。

本报记者张翌晨

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