陕西保险行业发布人身险消费风险提示 不轻信“炒停售”“炒限量版”“退旧保新”

在一年一度的“3·15”消费者权益日来临之际，为切实保护广大保险消费者合法权益，陕西保险行业提示广大消费者，在保险消费的过程中要提高警惕，坚持理性选择符合自身实际需求的保险产品，不轻信“炒停售”“炒限量版”以及“退旧保新”宣传，明确投资型保险的“收益不确定性”，以免造成不必要的损失。记者 成英

 谨防“炒停售”“炒限量版”误导行为

据了解，目前保险消费市场有不少销售人员为了冲业绩，在特定时间节点，尤其“开门红”期间，以“即将停售”“限时限量”等概念为噱头向消费者推销各种产品，利用消费者在信息不对称、不透明情况下的盲从心理，诱导其冲动购买保险产品，其本质是一种销售误导行为。《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》中明确规定：保险公司决定在部分区域停止使用保险条款和保险费率的，不得以停止使用保险条款和保险费率进行宣传和销售误导。

保险专业人士提醒广大消费者，提高风险意识，理性购买保险产品。消费者在购买保险产品时应仔细阅读保险合同条款、投保提示书和产品说明书，并衡量所购产品是否符合自身保障需求，谨防“炒停售”“炒限量版”营销，相关政策信息应以官方渠道发布为准，如有疑问，可通过官方渠道向相关保险机构咨询或向监管部门反映。

理性对待“退旧保新”产品推荐

退旧保新风险多。专业人士提醒，消费者轻易退旧保单会导致保单利益受损。退掉旧保单也就是在犹豫期后解除人身保险合同的，保险公司会按照保险合同约定退还保险单的现金价值，实际得到的现金价值一般不高于该保单期满时保险公司给付的保险金，可能会遭受一定的经济损失。而再次投保将面临新风险。在退掉旧保单购买新保单时，观察期（等待期）一般会重新计算，这期间被保险人将会失去相应的保险保障，同时还将因健康状况、投保年龄等因素会被要求体检、生存调查，面临加费承保、有条件承保或拒保等风险。

针对个别保险销售人员片面夸大所推荐保险产品的优点，而隐瞒解除已有保险合同风险问题，消费者应提高警惕，不清楚时可通过保险公司客服热线等渠道进行咨询。不同人身保险产品的缴费金额、缴费期限、保障期间、保障范围等不尽相同，消费者应详细了解“新”“旧”保险产品的相关信息和差异，理性选择符合自身实际需求的人身保险产品。

 明确投资型保险收益的不确定性

分红保险的红利分配不确定。保险市场上常见的分红保险其实是保险公司以现金红利或增值红利的方式，将来源于客户所交保费的经营收益，按一定的比例再返还给客户的一种投资型保险。其分红水平主要取决于保险公司的实际经营成果，有一定的不确定性。如果实际经营成果优于定价假设，保险公司才会将部分盈余分配给消费者；如果实际经营成果差于定价假设，保险公司则不会派发红利。

投资连结保险和万能保险的投资回报不确定。消费者在购买投资连结保险和万能保险时，明确了解“资金投资有赢有亏，投资风险由个人承担”，产品说明书或保险利益测算书中关于未来保险合同利益的预测是公司精算假设，不能作为对未来的预期。

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