构建长效机制 共创和谐金融 中国银行陕西省分行 为美好金融生活保驾护航

东风好作阳和使，逢草逢花报发生。又是一年“3·15”，2018年“金融消费者权益日”活动也已然拉开帷幕。近日，已经退休了的市民刘先生，生活安排的有点忙碌。原来，他要去中国银行“上课”，学习金融知识。

据了解，中国银行陕西省分行辖内各分支机构陆续举办了一系列“金融消费者权益日”活动，大力宣传普及金融知识。值得一提的是，活动一开始，就吸引了广大消费者的高度关注和热情参与。不断高涨的学习热情，究竟有什么样的科普秘诀呢？带着疑问，我们采访了中国银行陕西省分行法律合规部的相关负责人。他用工作中的几个小案例，为我们找到了答案。

“感谢中国银行帮我追回了救命钱！”

市民赵先生的家人生病住院了，急需手续费1万元。他去缴纳费用的时候却发现卡里余额不足，这可急坏了赵先生。于是他来到中国银行某支行查看交易明细，经柜员查询，发现账户于当日在重庆某银行扣划两笔分别为16000元、580元，但赵先生称当天没有发生任何交易。柜员详细闻讯客户是否收到来路不明的短信，接听陌生人电话或者浏览不明网站等。经查，赵先生在处理一笔某宝订单退款，诈骗人员冒充客服与之取得联系，再向赵先生发送了用户名，订单编号以及订单时间骗取他信任之后，发送了类似退款网站的链接，要求赵某填写个人信息以及手机动态验证码之后，就收到了银行钱款转出的短信，遭遇了诈骗。

中国银行的业务经理在了解事件情况后率先做出反应，首先建议客户冻结银行卡账户，确保卡内剩余资金安全；再从交易流水入手，查明扣款银行；紧接着联系扣款银行，得知客户的钱转入了某基金；然后业务经理联系基金官方客服，向基金客服说明，在核实客户赵某证件号、姓名、电话号之后，该基金客服向客户赵某发送了将账户钱款转回银行卡的操作流程，顺利为赵先生找到了丢失16580元的银行存款。

在全部业务办理完毕后，银行工作人员又向赵先生进行了防电信诈骗知识的宣传，告知他不要轻信中奖、退款，冒用公检法机关的名义进行诈骗的犯罪手法，遇到疑问及时与中国银行的客服或工作人员联系，防止资金被骗，个人财产蒙受损失。消费者连连表示感谢，并表示将认真学习金融知识，不断提升自身的金融防范意识。

“厉害了，我的中行员工！”

某日，中国银行的柜员小杨如往常一样，认真的接待着每一位前来办理业务的客户。可是，一位贺女士的异常举动引起了小杨的注意，客户贺女士先是在2号柜台存入现金10万元，业务办理完后并未离开大厅，而是重新抽取等号单。大约20分钟后，该女士又被小杨所在的2号柜台叫到，她拿出一张汇款单，要求按照上面的账号汇出刚存入的10万元，正当小杨准备办理时，却发现附言用途栏未填写内容，便告知客户需要填写用途。客户却面露难色，不知填何用途。客户还侧身给收款人打电话：“银行要求写用途，我应该怎么写？”对方告知：可以不用写。此举动引起小杨警惕，她坚持询问客户真实用途，并报告内控副行长。经了解，收款人告诉客户投资10万元可“收益30%”，客户便前来汇款。听到这里，内控副行长警觉，这极有可能是以集资名义进行诈骗，便为客户耐心讲解该种骗局及其中投资的虚假性。客户贺女士也意识到自己可能遇到了电信诈骗，便终止了汇款，连连对小杨及内控副行长表示感谢。

此次诈骗案的拦截，不仅为消费者挽回了10万元的财产损失，更展现了中国银行员工高度的责任心和敏锐的观察力。同时，也说明了金融消费者对于非法金融活动的危害有待提高。2018年，“金融消费者权益日”金融知识宣传的重要主题之一，就是帮助消费者如何识别非法金融活动。在今年的金融知识普及中，中国银行陕西省分行的工作人员重点向社会公众普及金融广告的基本知识、非法金融广告的识别方法和被非法金融广告误导的救济途径,增强金融消费者的风险防范意识,引导金融消费者选择适当的金融产品和服务,远离非法金融活动，受到了广大消费者的好评。

中国银行“金融知识普及”活动

已初见成效

为积极响应监管部门和总行的号召，履行公众金融知识宣传教育的责任，提高社会公众风险防范意识和金融素质，推进金融消费者合法权益保护宣传服务工作的全面开展，近年来，中国银行陕西省分行所辖各分支机构围绕周边学校以及社区，广泛开展不同形式的金融知识公益宣传，致力于搭建银行业与广大市民信息对接平台，进一步推进银行业金融知识教育普及，形成学金融、懂金融、用金融的良好氛围，不断增进市民对金融知识的了解，提升市民金融风险意识、安全意识和诚信意识，为构建和谐金融消费环境保驾护航。

在2018年“3·15”期间，从3月1日开始，中国银行陕西省分行辖内机构以营业网点为宣传阵地，在营业大厅设立了宣传台，摆放金融知识宣传材料，同时也通过LED显示屏等形式滚动播放宣传口号，推送相关内容普及金融服务的正规渠道，宣传非法集资、电信诈骗、银行卡盗刷、个人信息泄露、违规“校园贷”等存在的风险，提高金融消费者的防范意识。同时辖内机构网点还组织员工向老年居民发放宣传折页，提供面对面咨询服务，介绍常见的电信诈骗手段、识别方法、防范和补救措施以及注意事项等。

中国银行陕西省分行相关负责人表示，在宣传活动过程中他们惊喜地发现，活动开展以来，有些老年客户不仅主动来学习金融知识，还在买菜收到假币后会主动上交网点柜台并向行内工作人员咨询相应防范措施，这说明该行金融知识普及的工作一定程度上已经获得了周边群众的肯定，宣传逐步取得了预期的效果。今后，该行将持续通过多种渠道向社会公众普及金融知识，帮助农民、务工人员、青少年、老年人和残疾人等特殊群体提高金融意识、增强使用正规金融服务的意识和能力，构建和谐的银行业消费环境，为消费者美好金融生活保驾护航。李猛

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