想买保险，但保险公司众多、保险产品五花八门，因选择困难而长久搁置；上有老下有小，家庭成员购买保险时不知如何分配；不同年龄性别，选择哪种保险产品更合适；保险是否真

（图表数字由平安人寿陕西分公司提供）

本报记者李蕊实习生陈亚菲

近日，陕西省多家人身险公司出炉了上半年理赔数据和十大典型理赔案例。记者梳理数据发现，交通意外事故成为身故理赔的主要原因，男性整体风险高于女性，中老年出险人数居首位，重疾案件逐年增多，女性在疾病出险中占比高于男性，儿童保障不可忽视。

保险公司提醒广大消费者，单一险种难以满足人生不同阶段的全部需求，建议消费者选择涵盖重疾、身故、医疗、意外等责任的全面保障规划。男性一般在家庭中占据重要的经济地位，为其投保意外、身故、重疾类险种会为整个家庭带来更安全的保障。

1理赔更快捷服务更智能

2017年，陕西省人身险公司业务增长平稳。记者从陕西保险协会获悉，上半年，陕西省人身险公司累计保费收入441.97亿元，累计赔付79.23亿元。

其中，中国人寿陕西分公司上半年共计赔付案件94301件，赔付金额3.44亿元，豁免保费158.56万元，为理赔客户节省保费100万元。61.76%的案件、9346名客户医疗费通过系统智能理赔。54.69%的案件、41803名客户通过“快e赔”实现了足不出户办理赔。

平安人寿陕西分公司上半年赔付件数29266件，赔付金额1.68亿元，理赔服务时效1.49天，同比缩短50.99%。平均每天结案162件，平均每4.57小时就为一位重疾客户雪中送炭，履行保险承诺。该公司自今年3月推出“简单案件30分钟赔付”的“闪赔”服务至今，已惠及2000余名陕西客户，累计赔付365万余元，平安人寿陕西分公司最快结案的闪赔案件仅用时3.13分钟。平安人寿陕西分公司还推出重疾先赔服务，今年上半年共受理重疾先赔案件43件，赔付保险金约283万元，件均赔付6.6万元。

2男性整体风险高于女性中老年出险人数居首位

记者梳理了中国人寿陕西分公司、平安人寿陕西分公司、华夏保险陕西分公司的理赔数据和十大典型案例发现，三家公司在出险原因、出险性别、出险年龄等方面均有相似之处，而这些共同点可成为人们购买保险时的重要依据和参考。

在平安人寿陕西分公司上半年十大理赔案例中，交通意外出险有6件，重大疾病出险3件，意外伤害1件，赔付金额居首位的是因交通意外身故赔付意外身故金218万元。华夏保险陕西分公司上半年共处理理赔案件5500件，赔付金额6161.53万元。上半年十大理赔案例中，身故案件6件，重疾案件4件，其中交通意外事故为身故理赔的主要原因，达到4件。

案件警示：因交通意外出险的事故者均为成年男性，年龄集中在20岁-49岁这个区间；平均出险年龄为35.1岁，出险年轻化。重疾案件逐年增多，但平均赔付金额达不到重疾治疗费用需求。医疗案件数量最多，案均赔付金额2000元。残疾案件赔付金额最多，案均赔付金额11万元。

数据分析：出险年龄分布上，医疗险风险最高的是6岁以下儿童，儿童保障不可忽视；重大疾病主要发生在41岁-60岁这个区间，青壮年保障必不可少。出险性别分析：男性风险整体高于女性，男性在身故、意外、残疾方面出险人数占比高出女性一倍，而女性则是在疾病出险中占比高于男性。在所有出险疾病中，癌症的赔付数量占总数量的38.56%，其中肺癌、乳腺癌数量最多。非癌疾病中脑出血与心肌梗死出险率最高，脑出血占非癌类疾病的11.7%，心肌梗死占15.96%，一般均属于身故、重疾的理赔责任范围。

3防范未知风险多打组合拳

通过对上半年保险理赔的数据分析，保险公司提醒广大消费者，建议购买多份不同种类的保险可以使保障更加全面，尤其是身故、意外、重疾、医疗险的搭配，让被保险人获得全方位、高保额的赔付。此外，中老年出险人数居首位，幼儿居次位，但从投保的角度看，幼儿的保费与中老年投保时需缴纳的保费相比要低许多，所以建议尽早投保各类保障型险种，以更低的保费换取同样的保额。

华夏保险陕西分公司负责人表示，重疾、身故类险种对家庭来说非常重要，可以最大限度地降低风险。在华夏保险陕西分公司上半年所有重疾理赔案中，常青树类险种的赔付高居首位，占所有重疾案件的58.33%。常青树重疾险等产品不仅包含罹患重疾后的赔付，也包含因意外、疾病导致身故的理赔，所以即使客户只购买了重疾险，也可以获得身故的理赔款，这也是身故案件赔付金额高的原因之一。

此外，一些客户购买的理财型险种，虽然该类保险包含身故等保险责任，但并不能真正发挥保险雪中送炭的功用，若同时投保重疾、身故、意外等险种，不仅会拥有全面的保障，也可以获得更高赔偿，得到保费之外更多的保险利益。如西安市民韩先生因意外身故，他生前投保了华夏爱家保宝两全、爱家保宝重大疾病、综合个人意外伤害、常青树重大疾病、同祥保费豁免定期寿险等保险，最高保额13万元，最终获得赔付37.77万元。

平安人寿陕西分公司工作人员建议，件均4.9万元的重疾理赔金难以满足重疾后期的诊疗以及维持正常生活水平的需求，存在保障缺口。医疗险赔付件数最多，客户最易体验保险功用，建议投保时附加医疗险，加大重疾险的投入比例。

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