3·15邀您来“填坑” 保险姓保莫要图“利”

????富德生命人寿陕西分公司总经理谢刚

　　挖坑 用保险赚钱

　　从金融机构赚点钱，“沾点油”无可厚非，从银行理财到信托产品再到股市无一不是“钱生钱”的营生，基于此，我们便形成了金融机构就是赚钱的“老观念”。而身在金融圈里的保险行业难逃宿命，快速地沦为了另一种赚钱工具——理财型产品叫好又叫座。

　　记者调查发现，很多家庭将理财型保险设置为了家庭保险配置的首要版块，甚至成为一部分家庭的唯一保险配置。而与这一“盛况”相反的是，一些个人和企业对于天灾人祸存在侥幸心理，保险则是能省就省，风险意识极其淡薄。特别是企业财产保险和家庭财产保险，投保率极低的，几乎90%的家庭和企业都没有购买习惯。

　　填坑 保险不可唯利是图

　　富德生命人寿陕西分公司总经理谢刚对此表示，现在大众普遍存在一个误区：将保险视为投资工具，偏离了保险的本质功能，更看重保险的衍生功能，保值增值，投资回报，这偏离了保险的正常轨道。

　　对于这一误区的形成原因，谢刚说道，“一方面受大众消费观念和大的消费环境影响，另一方面跟部分从业人员的销售思维也有一定关系，‘你的钱还是你的钱，还能收到额外收益\’，这样吆喝能获得更大市场群体的关注。”

　　但是谢刚认为，购买保险要有一个规划，买保险的基本观念如同穿衣，首先要考虑的是穿暖，在基本保险保障基础上，等经济基础达到一定目标后，再考虑是否要过西装革履，衣着光鲜生活的高品质。现在很多人的保险误区就是，购买保险以投资为主，希望通过本金得到部分投资回报。但是，恰恰相反，没钱的人更应该买保障而不是投资，因风险降临时，钱可以帮助资产雄厚的人抵御风险，而没钱的人只能靠保险。

　　那么，家庭中究竟该以什么样的保险为核心呢？谢刚的观点是，意外险、疾病险等这类消耗型保险才应该引起重视。我们购买20块钱的航空险这就是给自己多一层保障。没发生风险这20块就没了，发生风险了这20块就变成20万甚至更多。通过很低价格买到一个较高的风险赔付，这就是保险最基本功能的集中体现。消耗性保险或许通过2000块钱左右就可以买到一个数十万乃至上百万的保险保障，这才是保险的最核心展现。

　　那么什么样的人群适合购买理财型的保险产品呢？中老年想要购买疾病险是比较难的，因为自身身体因素，购买保险审核非常严格，高风险人群，保险公司又未必会为他们投资。谢刚认为，对于资金充裕的中老年人群而言通过投资理财类保险，让养老钱实现保值、增值确实是一条低风险的稳妥之道。

　　本报记者杨代利薛凯

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