构建二次转型合规风险管理体系的建议

合规风险管理是一项长期持续的系统工程，合规建设必须“抓经常、经常抓”，必须建立长效机制。面对二次转型升级，县级机构应强化主动迎战意识，以“先者生存”的勇气和决心推进流程银行建设，加强合规风险管理，加快业务经营的“大转型”，抢抓市场竞争的“新拐点”，助推农合机构深化改革、转型升级不断取得新成效。

全面开展流程银行建设，打造符合现代金融需求的农商行

制定本机构发展战略规划。理（董）事会、经营管理层应深入研究国内银行发展的最新趋势和动向，积极借鉴其他商业银行在经营与管理中的先进经验，结合自身实际，做好本行战略规划和流程银行的顶层设计工作。

加快推进流程银行建设。充分调动各级员工的积极性和创造性，鼓励主动参与业务及管理流程的设计和优化，推动流程银行建设工作沿“咨询公司协助”、“县级机构独立建设”的双轨进行，力求实现知识、经验和IT技术成果的快速转移。

建立现代金融企业人才储备。通过外部引进和内部培养等方式，建立专家性人才准备，持续满足流程银行管理模式高效运行的需要。通过培训、积极参与农合机构之间的交流等活动，深入学习与借鉴流程银行相关建设成果和先进经验，少走弯路，为成功实现二次转型奠定良好的基础。

加强流程银行建设的协调和服务。流程银行建设是一项新的系统工程，困难与问题不少。县级机构要加强向行业管理部门和监管部门的沟通汇报，请求协助解决流程银行建设中出现的新情况、新问题，推动县级机构建设与自身特点、业务规模及复杂程度相适应的流程银行体系。

加强全员合规教育培训，营造一同认知的合规风险机制建设环境

加强对全员的法律法规、监管规定、业务政策、内控制度等教育培训，内化于心、固化于制、外化于行，真正明白什么是合规、什么是违规、违规后应受到什么处罚及产生的不良后果等。

大力倡导“主动合规、人人合规、合规创造价值、合规从高层做起”等理念，让员工接触到每一笔业务、经手每一个环节时，都能想到必须进行合规风险审查和依法合规操作，从而牢固树立合规和风险意识，进而将合规意识转化为自觉行动，促进建立合规风险管理长效机制。

建立“五项制度”，丰富合规风险管理机制内涵

建立内部制度梳理和审查制度。合规部门牵头组织各分支机构、各部门对本单位的制度和操作流程进行梳理，从制度和操作流程的合规性、协调性、完备性、操作性、时效性方面进行评价，按照“废、改、立”的原则进行分类处理。各专业制定的规范性文件，必须先经过合规部门审查方可印发实施，以确保规章制度的合规合法性。

建立合规风险检查制度。合规部门可以根据工作需要，每年至少组织开展一次合规风险检查。每次检查后，合规部门均应对检查情况进行风险识别、评估，并形成检查报告，向高级管理层报告，为高级管理层决策提供依据。对检查中发现的合规风险，合规部门应要求相关部门和单位进行整改，并对整改情况进行后续检查，消除风险隐患。

建立合规工作报告制度。为确保合规问题得到有效解决，应明确清晰的合规风险报告路线；业务部门、分支机构向合规部门报告，合规部门向高级管理层报告，高级管理层向理（董）事会报告。

建立合规绩效考核与问责制度。县级机构应将合规风险管理情况作为考核评价各部门、业务条线和分支机构管理人员绩效的重要依据，以充分体现倡导合规和惩处违规的价值观念。应建立违规责任追究制度，使违规单位和人员加大违规成本。建立合规审计制度，将合规部门履职情况作为审计的一项重要内容。

建立健全合规诚信举报制度。要广泛接受监督，明确举报受理程序、部门职责、信息反馈、保密、奖励等内容，鼓励举报人投诉举报。  

创新合规风险管理手段，不断夯实合规风险管理的基础

引入违规积分管理模式。通过加强员工合规管理的量化考核，制定各机构的违规积分管理制度，明确主管部门，准确、及时录入员工的违规积分，并将积分结果运用于员工考核、晋升或晋级，不断提升广大员工的合规意识，使之成为合规管理、内控建设的有力抓手。

强化重点领域合规建设。一要加强信贷合规建设。通过执行“三个办法一指引”抓信贷操作合规，通过贷款风险分类与风险预警制度抓信贷管理合规，通过治理“三查”不尽责、担保手续落实不到位、贷款资金使用监控不到位、到逾期贷款催收不到位等违规行为抓信贷合规治理。二要加强财会合规建设。严格落实综合业务系统操作规范，认真执行柜员设置、授权对账、密码印鉴、凭证现金、金库尾箱、ATM自助设备等柜面操作规范。进一步规范财务管理行为，严控经营成本，反对铺张浪费，重点加大对“三公经费”及福利费、宣传费等费用项目的监控。三要加强队伍合规建设。加强干部任用、干部行为管理，把政治素质高、品行端正、工作能力强、德才兼备的同志，调整到重要工作岗位进行培养或提拔到管理岗位。四要加强案防合规建设。要狠抓案防规定动作、案防检查制度、案防量化考核、案件责任追究制度的落实。

加强与银监部门的沟通和联系。通过持续跟踪法律法规、监管规定和市场规则等的最新变化和发展，及时向监管机构提出相关意识和建议，与监管机构保持良好的沟通和互动，积极争取有利于农合机构未来发展和业务创新的外部政策、环境等。

构建良好的企业合规文化。通过长期不懈地开展合规文化宣传和教育，不断充实配备懂业务、明风险、熟法律的合规管理人员，保持合规队伍的稳定性，全力营造企业良好的合规氛围。

（作者系陕西信合安康办事处主任）

段小宁

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