正视合规管理存在的问题

段小宁

2005年统一县级机构法人以来，安康市农村合作金融机构改革发展硕果赢枝、业务经营跨越发展、内控管理日趋完善、风控能力不断增强。但在取得丰硕成果的同时也掩盖了不少风险和问题，长期形成的粗放管理、内控薄弱等尚未从根本上改变。因此，在坚定推进二次转型加快向现代金融企业迈进过程中，加强合规风险管理建设，提高经营管理及风险防范能力，是实现持续稳健经营发展的根本保证。

“合规文化建设”是巩固农合机构改革成果的根本需要

2013年5月28日，白河农商银行挂牌开业，拉开了安康市农合机构体制改革的大幕，历时三年多的改革发展，安康地区10家县级机构已挂牌开业农商银行9家，2016年底有望实现农商银行全覆盖。农商银行的挂牌开业，只是完成了组织架构的搭建、股权结构的改造和优化、内控机制的初步建立，初步完成了现代金融企业管理中“形似”的转变，还有相当长的路要走，还需要进一步深化改革，尤其是长期形成的粗放管理、内控薄弱、违规经营、人情贷款、熟人文化等不良企业文化尚未从根本上改变。要巩固改革所取得的成果，就必须通过进一步深化改革，来解决体制、机制、观念等方面的矛盾和问题，从根本上化解和防范所面临的风险。解决这些问题，就必须要以全面打造流程银行为抓手，深化内部机制建设，下大力气推动农商行改革由“形似”向“神似、神至”转变，切实将“合规”的理念、“合规”的制度、“合规”的流程贯穿始终，形成“合规人人有责”、“合规创造价值”等价值理念和行为准则，只有这样，才能真正摆脱“大老粗”的名号，才能促使农合机构走上健康良性的可持续发展道路。

“合规文化建设”是促进农合机构业务拓展的本质要求

2005年以来，安康市农合机构各项业务实现了跨越式发展。截至2015年末，全市各项存款余额380.05亿元、各项贷款余额256.50亿元，分别是2005年末的7.26倍和6.06倍。2005年至2015年，全市各项收入年均增速为22.29%，经营利润累计实现27.47亿元。2015年度，安康市9家行社经营目标责任制考核荣获“标兵”单位、1家荣获“优秀”单位，全市农合机构呈现持续健康的发展态势。但是，也应清醒地看到，在业务经营管理方面，尤其是在合规经营管理方面仍存在不少不容忽视的问题，还不同程度存在着重业务拓展、轻经营管理，重经营指标、轻内部风险控制，重市场营销和拓展、轻职工队伍建设“三重三轻”问题，致使一些违纪违规现象屡查屡犯，屡禁不止。因此，积极开展合规文化建设活动，培育良好合规的企业文化，营造良好的经营和发展环境，进一步提升风险管控水平，提升品牌价值，是进一步增强农合机构核心竞争力的需要，也是实现又好又快、更好更快发展本质要求。

“合规文化建设”是提升农合机构员工队伍素质的重要措施

安康信合辖279个营业网点，有2388名员工，机构多，队伍大。由于体制多次变更的原因，员工来源渠道不一、素质参差不齐，队伍整体素质还不高，法治意识、制度观念还较为淡薄，执行力建设较为落后。而合规文化建设与各个工作流程、各个工作环节和每名员工息息相关，开展合规文化建设活动，可以进一步加强对队伍政治理论、经济金融、法律法规等方面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辨事非和拒腐防变的能力，增强依法合规审慎经营意识，可以把各项经营活动引向可持续发展轨道，推进各项业务健康有效开展。通过合规文化建设，可以使全体员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，实现员工由被动管制到自觉约束的转变，切实提高制度执行力，从而实现由“人管控”向“制度管控”和“文化管控”的转变。

（作者系陕西信合安康办事处主任）

省信用联社安康办事处

十县（区）农村信用联社

安康日报社

“信合杯”有奖征文

联办

新闻推荐

促产业升级改造 实现专业化产业集群

谈起此前市政府出台的《关于促进民营经济加快发展的实施意见》，市人大代表、陕西奥邦锻造有限公司董事长罗来卫认为，意见不仅在政策上破除体制机制、政策障碍，更为民营企业发展解决实际难题。他说，近...

陕西新闻，讲述家乡的故事。有观点、有态度，接地气的实时新闻，传播陕西正能量。看家乡事，品故乡情。家的声音，天涯咫尺。