金融扶贫——***新引擎 ——镇安县建立扶贫储备金贷款服务推进***的调查

“多亏县委、县政府的扶贫好政策，既解决了我们资金的难题，又让咱们多年来想发展乡村游的愿望终于实现了。”谈起***，镇安县青铜关镇丰收村移民搬迁点搬迁户刘长卫富有感触地说。

据镇安县扶贫局同志介绍，刘长卫等5户移民户利用靠近塔云山景区的区位优势，申请10万元扶贫贴息贷款成立了乡村旅游公司，与省神州假日游公司合作发展度假休闲游，联合经营农家乐，举办秧歌、山歌等民俗风情文化活动，每户毛收入5万多元，担保基金的实行，有效解决了贫困户产业发展贷款难、利息高的问题，增强了贫困户脱贫致富的能力和动力。

为有效解决制约贫困户发展产业缺乏资金问题，镇安县从今年5月开始探索实施“制定一个规划，开发两种产品，探索三种模式，完善四大机制”为内容的***储备金贷款工作制度，加速了***进程，促进了贫困户脱贫致富。

从扶贫“输血”到“造血”的转变

商洛市委常委、镇安县委书记李波说：“要实现从‘输血\’到‘造血\’，必须改进‘垒大户\’、‘路边花\’式扶贫，要出实招，办实事，为贫困群众量身定制‘滴灌\’扶贫模式。”

从2014年5月起，镇安县启动实施扶贫担保基金贷款制度，成立相关组织，出台一系列文件，为***基金提供支持保障。县政府从财政、扶贫、发改等渠道筹措2500万元资金作为***贷款担保储备金，由县农商行按照1：5的放大效应，每年向贫困户发放担保贷款1.25亿元，到2020年累计达到20亿元以上。

县上规定，每户最高贷款5万元，专业合作社和经营大户最高可贷50万元。贷款利率实行低利率、政府贴息，镇安农商行在现行利率基础上给予优惠30%，政府给予贷款户50%的利息补助。实行先贷款后贴息的办法，由农商行按照贷款期限，按年结息，县财政资金按照50%予以利息补贴，通过惠农资金“一折通”兑付到户。

一石激起千层浪，丰收村兴起产业潮。村民汪和春贷款25万元，开办起了服装加工厂，带动40名贫困人口就业；村民李先进贷款5万元种植烤烟40亩；村民朱昌发种植甘蔗15亩，贷款5万元购置甘蔗酿酒设备，年收入5万元……

据统计，镇安目前已落实扶贫储备金贷款10450万元。其中种植业贷款2950万元，养殖业贷款3550万元，个体经营户贷款2300万元，各类经济组织实体贷款1650万元，贷款户发展项目全面启动。

 “三大金融模式”为***保驾护航

一说起“三大金融模式”***，镇安县政府县长璩泽涛告诉笔者，“三大金融模式”就是：“基金+贴息”保障；“公司+职工”担保；“服务+技术”支撑。这也是镇安金融扶贫的一个制度设计，也是镇安***的一大特色。

如何使金融服务在***中发挥独特作用，镇安县多措并举为金融扶贫发展保驾护航。为了加强对担保工作管理，县上加强了制度设计，制定下发了《镇安农村商业银行金融支持***工作规划》，确保金融扶贫真正落地生根。

县农商行行长耿利剑说，为了满足不同扶贫对象的需求，我们开发了金融扶贫农户贷款和金融扶贫产业贷款两种产品，分别用于支付个人类和合作社、公司类客户。其中用于支持贫困户的贷款原则上占当年***储备金贷款总额的80%以上。

经过半年来的大胆实践，镇安县探索出了三种金融扶贫模式：“基金+贴息”保障，让贫困户踊跃贷款自我发展；“公司+职工”担保，让银行敢于放贷支持发展；“服务+技术”支撑，让信贷资金发挥最大效益。同时建立长效机制，完善了金融扶贫联动协调、贷款风险补偿和担保、服务监测考核、政银扶贫机构定期磋商等机制，建立县、镇金融机构***贷款一站式服务绿色通道，设立专用柜台，政府提供产品菜单，简化审批程序，开辟绿色通道，对符合条件的贫困户做到随到随办，方便快捷。

为了让银行和贫困户吃定心丸，县政府设立储备金，启动资金达2500万元，使其具备抗风险的能力。储备金实行专户存储管理，通过公开招标，选择农商行作为承贷金融部门，重点面向全县145个贫困村，抓好1835户金融扶持示范户，辐射带动全县2.36万户扶贫户实施金融扶持脱贫。县上成立了由县长任组长的扶贫贷款担保基金领导小组，组织协调各成员单位各司其职，做好金融扶贫贷款的投放、监管、回收等各项工作，实现了领导、人员、经费三落实。同时，加强广泛宣传，印发***基金担保贷款简介宣传单3万余份、发放《***资料汇编》1000余本，通过县镇村便民大厅(中心)与群众面对面解答群众提问，广泛利用报纸、电视等媒体进行宣传，提高惠民政策的知晓率和透明度。

  “放水养鱼”激发“蝴蝶效应”

镇安县通过大胆创新，探索金融扶贫的新模式，“放水养鱼”让利于民，激发了群众、银企的积极性，产生了“蝴蝶效应”。

效应一：加速了脱贫步伐。全县通过发放扶贫储备金担保贷款，已发展魔芋、烤烟等特色产业98.7万亩；养殖白山羊、冷水鸭100万只，林下养鸡450万只，贫困户人均纯收入达到3300元；新增个体经营服装加工厂、可口可乐代理、卫生纸包装及经营、农家乐等21户，新增劳务岗位600个，人均年增收9000至15000万元；新增烤烟、茶叶、魔芋、蚕桑等经济合作组织52个，会员5100人，其中贫困户会员3200人，年户增收1万元。县农村商业银行通过金融信贷重点支持的百盛缫丝、盛华茶叶、雪樱花魔芋加工等企业，以金融支持为纽带，按照“企业+合作社+农户”的模式，已使3100户贫困户脱贫，盛华茶叶已入驻京城，象园茶叶远销香港、马来西亚、日本等地，成为带动群众脱贫致富的主导产业之一。

效应二：减轻了利息负担。承担银行在实行***储备金贷款中，对现行年利率12.96%下调优惠到9.15%，政府在优惠利率的基础上再给予50%的利息补贴。按照1万元计算，正常付息应是1296.0元，实施扶贫基金担保贷款以后银行收取利息是915.0元，银行让息381元，政府再次补贴利息457.5元，按扶贫基金担保贷款1万元贫困户计算，该户应少付利息为838.5元。

效应三：改善了信用环境。按照守信原则，原来不能贷款的实施扶贫基金担保贷款后，从根本上解决群众不愿贷、银行不敢贷的难题。承担银行农商行大力推行“金融服务进万家”活动，农户守信度不断上升，金融与农户之间的关系不断融洽，有效地推进了农村信用环境建设。

效应四：激发了创业热情。***担保基金贷款工作的最终目的是“政府搭台，银行唱戏，农户受益”，通过贷款扶持农民把工厂办在家门口，更多地吸收当地不能外出的贫困户就近务工，加速贫困户脱贫步伐。永乐镇王林通过自筹、信贷支持等多方筹资150万元，在云盖寺镇中小企业孵化园创办了恒泰电子陶瓷有限公司，解决了45名贫困人口就业，人均年增收3万余元。

（秦 华）

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