结构优化创新产品 人行商洛中支推出“三个加力”惠农新模式

本报讯 （薛亚利）为充分发挥支农再贷款的政策激励作用，人行商洛中支立足区域实际，以拓宽支农再贷款适用范围和执行优惠利率政策为契机，创新推出了“三个加力”支农再贷款惠农模式，通过政策改善信贷环境达到吸引商业资金流入的目的，为扩大涉农贷款覆盖面，解决“贷款难、贷款贵”问题，走出了一条新路。

人民银行加力，支农再贷款利率降一点。针对辖区七县（区）均属集中连片特困地区的实际，人行商洛中支对辖区内所有达标法人金融机构给予支农再贷款利率降低1个百分点的优惠，并在县、区分布全覆盖的基础上将支农再贷款限额向县域机构倾斜。截至11月末，支农再贷款限额从年初4.4亿元增加至13亿元，商洛中支分配县域机构限额渐增至11.7亿元，占比90%；全年累收3.9亿元，累放11.7亿元、同比多增2.4亿元，减少金融机构利息负担近900万元。

金融机构加力，支农再贷款利率让一点。为确保支农再贷款政策效果，商洛中支引导辖区金融机构结合自身实际，在发放支农再贷款时向贷户让利，并在贷款条件、期限、方式、流程等方面给予改进，最大限度减少客户贷款附加成本。调查显示：11月末，商洛地方法人金融机构使用支农再贷款发放贷款的加权平均利率10%，分别低于涉农贷款和各项贷款0.98和1.84个百分点，机构让利支农再贷款客户利息911万元至1700万元，间接增收近亿元。

地方政府加力，财税奖免补一点。为有效扩大支农支小信贷投入，商洛市财政在落实省市财税政策要求的同时，鼓励各县政府出台与金融配套的财税奖补政策，合力共建贫困地区经济金融协作共赢环境。据不完全统计，2014年商洛市农村金融机构共获得定向费用补贴、涉农贷款增量奖励、小微企业贷款增量奖励、营业税、所得税等税收减免7363.1万元，其中已经到账6592.16万元。同时，还有多家机构获得市政府颁发的支持地方经济发展贡献奖。

随着“三个加力”模式的推进，支农再贷款覆盖区域信贷合理增长，贷款结构不断优化。2014年3季度末，商洛市人民币贷款余额281.49亿元，同比增长15.73%，分别高于全国和全省2.53和1.82个百分点，高于GDP增速5.23个百分点。从总量结构看，在均衡投放、用足用好规划前提下，借用支农再贷款机构涉农贷款余额占比高达89.53%；从机构看，村镇银行涉农贷款同比增速高达88%；从贷款超亿元行业列表看，农林牧渔贷款同比增长50.15%，仅次于电力、热力、燃气及水生产和供应业。

另外，支农再贷款适用范围拓宽走向深化，产品创新取得实效。在将支农再贷款向市区建制镇所在地扩大的同时，商南农商行将小额信用贷款的对象扩展到农户、个体工商户、城镇居民、种养殖大户、农民专业合作社、小微企业等领域，把授信、用信面覆盖到广大城乡，并结合新的结算工具，实现小额信用贷款流程优化、额度加大、利率优惠、信用贷款种类增加、科技服务含量高“五大特色”。洛南阳光村镇银行根据农村金融需求的特点，积极开发“量体裁衣”式的“洛果乐”授信和“烟农乐”贷款产品，为客户提供了多元化的选择渠道，间接创造就业岗位800余个，支持烤烟面积12000余亩，遍及全县8个烟站，覆盖18个乡镇。

此外，支农再贷款承贷机构实力不断增强，债权安全得到维护。2014年3季度末，商洛市辖区内地方法人金融机构资本充足率10.93%（旧口径），同比提高4.65个百分点。10月末，拨备覆盖率121.13%，同比提高7.72个百分点；所有者权益总额4.42亿元，同比多增1.45亿元，增幅高达32.8%。

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