让订单养殖户不再为资金紧缺发愁 ——商洛市“订单+金融”模式调查

   本报记者 雷和平 通讯员 王红莉

在陕西商洛丹凤县有这样一批肉鸡养殖户，他们与丹凤县华茂牧业发展有限责任公司（下称“华茂牧业”）签订养殖合同，由公司为其提供生态仔鸡、养鸡设备、饲料、防疫药品，并按合同规定价格收购、加工和销售，同时负责引进新技术、新品种、开展技术培训、交流和信息服务。养殖户需按要求进行科学饲养，在规定时间交鸡。这种“公司+农户”的发展模式，实现农民分散小生产与统一市场的对接，加速了农业产业化进程，增加了农民收入，保证了华茂牧业的产品供应。但养殖户每建立一个标准化养鸡大棚需要资金7万元左右，另外仔鸡、设备、饲料、防疫药品等也需要一笔不小的费用，由于养殖业是弱势行业、风险较高，金融机构信贷投放的积极性一直不高，资金紧缺一直困扰着养殖户。

基于此，人民银行商洛中支多次组织涉农金融机构、农业局、保险协会、财政局、华茂牧业、订单养殖户等单位进行座谈，了解华茂牧业发展情况、金融支持情况、财政资金贴息情况和养殖户资金需求情况等。探索建立了“公司+农户+信贷+保险+财政”的五位一体“商洛模式”，此模式在订单抵押融资方面取得了突破，让订单合同成为金融机构有效抵押物，一定程度解决了订单养殖户的资金紧缺问题。至2014年5月末，丹凤县金融机构累计投放订单抵押贷款6566万元，其中丹凤县农信社累计发放订单抵押贷款466笔4365万元，扶持养殖户422户，占订单养殖总户数的65.4%；工行丹凤县支行发放订单抵押贷款70户2180万元；农行丹凤县支行发放订单抵押贷款21万元。订单农户普遍认为，以订单抵押贷款容易、程序简单。主要做法是：

——聘请法律专家，规范订单农业企业的订单合同，明确合同双方权责等内容，增强订单的法律效力。聘请市法院专家对订单合同双方当事人的法律行为、法律关系、权利、义务等进行专业审核和修订完善，规范订单合同，规避法律纠纷，使其既能作为抵押品，又能遏制违约率。依据该订单合同，华茂牧业能够通过控制养殖户的仔鸡、饲料、防疫药品、技术培训等，防止养殖户将肉鸡私自外卖。养殖户能够通过对鸡苗、饲料、防疫药品等赊销，防止华茂牧业到期不予回购。

——指导金融机构制定相关订单农业贷款制度办法，并与企业签订“订单农业贷款承诺书”。丹凤县农信社制定出台了《订单农户小额贷款管理办法》、《订单农业贷款管理暂行办法》，明确贷款条件、用途、额度、期限、利率、审批、发放和管理等内容，让订单养殖户可以凭借订单合同向农信社申请贷款，信用社根据订单农户养殖规模和信用程度，按照订单合同标的（金额）80%的比率发放一年以内的贷款。同时，对贷款数额大、风险不确定的养殖户，由华茂牧业与农信社签订“订单农业贷款承诺书”，承诺借款人如果不能履约还款，华茂牧业承担连带责任，并协助扣款归还贷款，同时华茂牧业还要为农信社提供订单抵押借款人的相关信息资料，包括订单合同履约情况等。

——财政金融相配合，推动订单农业发展。丹凤县财政局制定出台了《丹凤县扶持发展农业特色产业实施意见》，明确规定：凡订单农户新建大棚，县财政每棚给予无息借款2万元，使用一年；对每棚安排贴息贷款5万元，每户最高贴息贷款8万元，养殖大户最高贴息贷款20万元，使用两年。至2014年5月末，县财政共发放无息借款296万元，为农户贴息184万元。

——发挥保险保障作用，将订单农业纳入农业政策性保险范畴，防范订单农业及其贷款风险。以人保财险为保险保障主体，以5万元为限对所有肉鸡大棚进行保险，每棚保费500元，养殖户负担100元、华茂牧业200元、县财政补助200元。至2014年5月末，华茂牧业旗下563个大棚已全部投保，投保率为100%，收取保费28.15万元（华茂牧业和县财政分别补贴11.26万元），赔付16.8万元。

订单抵押的融资模式，一方面促进了订单企业与农户间建立相互制约机制，使订单成为农户贷款的有效抵押物，并通过订单企业为农户贷款提供担保，为金融机构发放订单贷款提供了“双重保险”，激发了涉农贷款投放的积极性，较好缓解了农户贷款难的问题。另一方面，“订单+金融”的支农模式也为农村金融制度、机制、产品创新提供了新的思路，为金融支持现代农业发展探索了新路子。试点过程中，订单企业、农户、地方政府、金融机构均对试点工作给予充分肯定，认为非常有意义。

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