山东金融机构支持民营小微企业政策落地见实效 全省普惠小微贷款余额达6598.4亿元

制图：巩晓蕾□ 本报记者 王新蕾

近年来，人民银行济南分行积极推动各项金融支持民营小微企业政策落地落实，引导山东金融机构加大对民营小微企业的信贷投放，使得民营小微金融服务水平明显改善。数据显示，截至今年4月末，山东省普惠小微贷款余额6598.4亿元，同比增长30.5%，高于各项贷款增速17.4个百分点；普惠小微贷款户数107.2万户，比年初增加16.2万户。

用好政策，加大信贷投放力度

据了解，人行济南分行用好总行各项优惠政策，2019年以来，6次下调地方法人机构存款准备金率，释放长期可用资金1785亿元，增强中小法人机构支持民营小微企业的能力；在宏观审慎评估中，该行加大对民营小微贷款投放情况的考核，督促加大信贷投放。

疫情发生以来，人行济南分行用好3000亿元专项再贷款优惠政策，目前全省共有255家全国疫情防控重点企业获得优惠贷款64.48亿元，贷款利率2.5%，剔除湖北等10个重点地区后，获贷企业数量和金额分别居全国第2位和第3位。该行还积极用好国家支持企业复工复产的5000亿元再贷款再贴现政策，目前全省已发放308亿元，超额完成目标任务，共有3.2万户民营小微企业和个体工商户获得信贷支持。

一企一策，促进银企精准对接

为推动民营小微贷款增量扩面，人行济南分行在2018年开展“小微企业金融服务万户行”的基础上，在2019年又组织金融机构开展“民营和小微企业首贷培植行动”，遴选成长期、有潜力、有市场、未获贷的企业，按照“缺什么、补什么”原则，逐户建立培植档案，“一企一策”提供金融服务方案。2019年，该行共培植民营小微企业4.5万户，有3.85万户首次获贷540亿元；1月-4月，该行已培植28416户，其中有26824户首次获贷319亿元。

为有效缓解银企信息不对称问题，人行济南分行会同山东省大数据局优化完善“山东省融资服务平台”，企业通过互联网或APP即可发布融资需求，发改、税务、海关、市场监管等5部门17类涉企信用信息自动匹配共享，实时推送给1.5万多家银行网点。截至4月末，该平台共发布小微企业融资需求信息3.7万条，对接成功1.6万条，贷款2184亿元。信息的整合利用，降低了银行信息搜寻成本和交易成本，银行发放信用贷款积极性明显提高。3月末，全省民营小微企业贷款余额中信用贷款占7.1%，比2018年末提高3.2个百分点，向新拓展的民营小微企业发放贷款中的18.4%是信用贷款。

针对痛点，切实降低融资成本

抵押担保难一直是民营小微企业面临的难题。对此，人行济南分行推动金融产品和模式创新，紧盯产业链、供应链核心企业，积极推广应收账款融资、政府采购合同融资等创新产品，使“山东省政府采购系统”与“应收账款融资服务平台”成功对接，让山东成为全国首个通过应收账款融资服务平台在省、市、县三级实现政府采购线上融资的省份。2019年，全省应收账款融资服务平台新开通用户2217家，融资4433笔、融资金额1849亿元，新形成规模以上供应链40条。

该行还在推动中长期贷款、科技金融“投保贷”“两权”抵押贷款、存货设备抵押等方面积极探索。数据显示，截至3月末，全省以非房地产作为抵押物的贷款占比17.3%。

在降低民营小微企业融资成本方面，人行济南分行落实LPR改革各项工作要求，引导金融机构根据企业资质、经营状况及贷款方式、期限等因素及时调整贷款利率水平。4月份，山东省新发放企业贷款利率5.02%，较改革前下降0.41个百分点；新发放普惠小微贷款加权平均利率5.79%，同比下降1.02个百分点。目前，山东省新发放贷款已全部实现参考LPR定价，预计每年可为企业节约利息成本90亿元。

人行济南分行会同省工信厅、省工商联等开展债券发行“双百攻坚行动”，筛选建立了百家民企、百家国企动态发债项目库。2019年以来，全省民营企业债务融资工具发行49单、金额286.9亿元。该行还先后推动齐鲁银行、青岛银行等地方法人机构发行小微企业专项金融债券140亿元，募集资金专门支持民营小微企业。

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