山东省畅通货币信贷政策传导专家咨询会提出 逐步缓解小微企业融资难融资贵问题

□记者 王新蕾 报道

本报济南讯 为畅通货币政策传导渠道，提升金融支持复工复产和民营小微企业效能，近期，人民银行济南分行召开了“山东省畅通货币信贷政策传导专家咨询会”，听取专家学者对落实国家货币信贷政策的意见建议。青岛大学党委书记胡金焱、山东大学经济学院院长曹廷求、山东大学管理学院副院长王益民、山东财经大学金融学院院长彭红枫、山东省宏观经济研究院战略规划所所长刘德军等专家学者出席会议。人民银行济南分行党委书记、行长周逢民主持会议。

人民银行济南分行党委委员、副行长刘健介绍了当前经济金融形势和货币信贷政策在山东的落实情况，特别是民营小微金融政策落实情况。针对民营小微企业金融服务，人民银行济南分行主要采取了六项举措，一是“增量”，对金融机构提出贷款增速目标要求和提供资金支持；二是“扩面”，开展“首贷培植行动”和“小微企业金融服务万户行”活动；三是“降价”，积极落实LPR改革要求；四是为破解银企信息不对称性，建设山东融资服务网络平台；五是为解决抵押担保难题，加强金融产品和模式创新；六是为增强激励，加强政策间协调配合。3月末，全省普惠小微贷款余额6458亿元，同比增长29%，高于各项贷款增速17个百分点；3月份，全省金融机构新发放普惠小微贷款加权平均利率5.68%，同比下降0.9个百分点。

胡金焱提到，无论是从信贷总量、结构、贷款利率下降水平，还是金融服务小微企业的系列举措，山东金融部门都贯彻落实了中央精神，把支持实体经济尤其是服务民营小微企业作为首要任务，支撑了山东经济发展。针对当前经济金融形势，胡金焱表示，必须打好财政政策和货币政策“组合拳”，要在保证流动性充足条件下，促进货币信贷和社会融资规模的增长与经济社会发展相匹配。

关于小微企业融资难、融资贵，胡金焱认为，主要原因是金融供给与需求的矛盾。针对民营和小微企业金融服务，胡金焱认为，要做好“两个核心、三个体系、四个完善”，“两个核心”是指以普惠金融和数字金融为核心，“三个体系”是指建设数字化社会信用体系、数字化金融服务体系和数字化风险防控体系，“四个完善”是指完善正规金融机构的金融产品和服务创新、扩大民间金融机构的发展渠道、发展多层次资本市场和创新投贷联动模式。

曹廷求认为，要本着多管齐下、各采所长、综合施策的原则，有重点、分阶段逐步缓解小微企业融资难、融资贵问题。一是重点企业，建议政府部门制定具体指标一层一层筛查，分阶段、分程度、分类别采取措施；二是重点银行机构，激励它们更及时、更足额解决中小微企业实际困难；三是重点地区，要研究出台政策支持措施。

王益民认为，当前中小企业面临的生产经营压力和困难突出，尤其是现金流趋紧问题明显。从管理角度看，畅通金融服务，应强调“三个思维”，一是“战略思维”，培育战略定位清晰、深耕小微的金融品牌、形成可持续商业模式、真正具有竞争优势的特色型商业银行；二是“精准服务思维”，商业银行要与金融科技企业合作，利用其线上获客、客户大数据等优势实现精准投放；三是“平台思维”，建立具有基于大数据驱动的精准服务与管理能力、商业模式迭代创新能力、全流程模型管控与快速响应能力的支撑性“平台”。

彭红枫认为，居民消费需求结构性下降及企业订单数锐减为代表的总需求不足，是目前山东宏观经济的主要矛盾,矛盾点集中于需求端。他建议，加强财政政策、货币政策、产业政策的协调合作，明确哪些产业需要保持、哪些需要大力发展、哪些需要淘汰，向企业提供差异化精准帮扶。为精准施策，山东应建立和完善省内企业的大数据平台，实时掌握企业动态信息；建立监督检查反馈机制，动态评估政策的执行效果。

刘德军认为，解决小微企业融资问题是一个系统问题，需要银行、政府、企业、市场等协调配合。他建议，一是继续做大信贷增量，发展各类担保、保险、基金等新型金融业态；二是发挥政策合力，把货币政策与财政政策、产业政策统筹考虑；三是针对中小微企业融资渠道狭窄、手续繁琐等问题，鼓励金融机构和资本市场创新信贷产品；四是鼓励银行聚焦主业，规范经营范围，提高运营质量；五是完善由政府、银行、企业、个人等参与的信用体系建设。

周逢民指出，融资难融资贵问题主要原因在供需两端存在内在的矛盾，从现阶段看，反映的是企业无限资金需求与银行有限供给的矛盾、有限供给和无限非理性需求的矛盾。小微企业融资难融资贵，很大程度上受一个地区产业环境、诚信环境、担保体系、征信体系的影响。做好小企业金融服务，要遵循市场化法治化原则，发挥市场在资源配置中的决定性作用，进一步优化金融生态环境。今后，人民银行济南分行将不断完善专家咨询制度，不断拓展与省内专家学者的合作，让理论研究与实践创新更好融合。

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