山东上半年社会融资规模余额超12万亿元 实体经济高质量发展的金融逻辑

山东省金融运行情况发布会">人民银行济南分行举行2019年上半年山东省金融运行情况发布会7月22日下午，中国人民银行济南分行举行2019年上半年全省金融运行情况发布会，发布解读上半年山东省金融统计数据和涉外收支情况，同时介绍金融支持民营和小微企业、新旧动能转换、乡村振兴及外汇政策支持实体经济等方面的工作举措和成效。

据悉，今年上半年，山东省金融运行总体保持向好态势。截至6月末,全省社会融资规模余额12.1万亿元,上半年增量为8410亿元,相当于去年全年增量的91%,同比多增3662亿元；余额同比增长11.7%,增速达到近4年来新高,高于全国平均水平0.8个百分点。文/图记者吴绍博

上半年山东新增社会融资8410亿元，增速创4年新高

回顾上半年山东金融运行情况，主要有三方面特点，人行济南分行调查统计处处长彭江波告诉记者，一是社会融资规模增势良好。截至6月末，全省社会融资规模余额12.1万亿元，上半年增量为8410亿元，相当于去年全年增量的91%，同比多增3662亿元；余额同比增长11.7%，增速达到近4年来新高，比全国高0.8个百分点，延续今年2月份以来持续快于全国的趋势。

二是本外币贷款平稳增长。截至6月末，全省本外币贷款余额8.37万亿元，同比增长11.3%，比去年同期提高2.2个百分点，与全国的差距比去年同期收窄1.9个百分点。上半年，全省新增本外币贷款5521.1亿元，相当于去年全年增量的81%，同比多增1282.6亿元，增量居全国第4位，比去年同期提高2个位次。

三是本外币存款增势加快。截至6月末，全省本外币存款余额10.4万亿元，同比增长10.2%，比全国高2.1个百分点，较去年同期提高5.8个百分点，为2017年3月以来的最高水平。上半年，全省新增本外币存款7951.7亿元，相当于去年全年增量的147%，同比多增4177.6亿元，增量居全国第6位，比去年同期提高2个位次。

对于上半年全省金融运行保持总体向好态势的主要原因，彭江波表示,“社会融资增长较好,体现出金融体系对山东实体经济的支持力度加大。当前良好局面,是中央银行逆周期定向降准与监管当局提高风险容忍度政策叠加与传导的结果,尤其是民营企业风险缓释工具与永续债这些制度创新,有效引导了金融资源脱虚向实。”

五大举措深化民营和小微企业金融服务

近年来，人民银行济南分行认真贯彻落实人民银行总行和省委、省政府有关部署要求，按照“几家抬”的工作思路，强化央行资金引导、注重部门协作、深化银企互信、优化营商环境，全省民营和小微金融服务工作实现增量扩面。

数据显示，截至6月末，全省普惠小微贷款余额5372亿元，较年初增加736亿元，较年初增长15.9%，高于全部贷款增速8.6个百分点；普惠小微贷款户数78.9万户，较年初增加12.2万户。小微企业贷款综合成本下降，6月份新发放普惠小微贷款加权平均利率为6.49%，较年初下降0.32个百分点。

人行济南分行货币信贷管理处处长霍成义告诉记者，人民银行济南分行重点采取了五大举措深化民营和小微企业金融服务，一是强化货币政策工具导向作用，认真组织辖内法人金融机构落实普惠金融定向降准、新增存款一定比例用于当地贷款等存款准备金优惠政策，增加金融机构可用资金规模。创设“重点票据直通车”再贴现模式，对金融机构贴现的单户单次签票金额500万元及以下的小微企业票据、单户单次签票金额3000万元及以下的民营企业票据和绿色票据，优先给予再贴现支持。上半年累计发放支小再贷款79.8亿元，同比多增15.8亿元；再贴现余额170.5亿元，同比增加97.8亿元，其中民营企业票据146.5亿元，小微企业票据83亿元，绿色票据10.1亿元。

针对民营和小微企业首次获得贷款难的融资痛点，人行济南分行联合山东银保监局等六部门制定印发了《关于“民营和小微企业首贷培植行动”的指导意见》，组织全省金融机构遴选处于成长期，有潜力、有市场、有前景，有融资需求但尚未获贷的民营和小微为首贷培植对象，按照“一企一策”原则，有针对性地制定综合培植方案。上半年，全省共有13686家民营和小微企业首次获得贷款269亿元，平均贷款利率6.07%，培植后贷款获得率达86%。

“此外，人行济南分行还通过优化升级‘山东省企业融资服务网络系统’、加大应收账款和政府采购合同融资推进力度、拓宽民营企业债券融资渠道等举措深化民营和小微企业金融服务，助力实体经济高质量发展。”霍成义说。

实体经济融资成本明显下降

人行济南分行用足用好货币政策工具，加强对金融机构窗口指导，实施对薄弱环节贷款贴息等优惠政策，切实推动实体经济降低融资成本。

6月份，山东省金融机构新发放贷款加权平均利率为5.4%，同比下降0.31个百分点。分类型看，大、中、小、微型企业贷款加权平均利率分别为4.76%、5.35%、5.71%和5.91%，同比分别下降0.19个、0.13个、0.44个和0.27个百分点。

据悉，今年以来，银行间市场流动性充足，利率下行，全省票据贴现利率保持低位运行，6月份全省票据贴现利率3.6%，同比下降1.4个百分点。

上半年全省新增涉农贷款1031.8亿元

人民银行济南分行认真贯彻人民银行总行金融服务乡村振兴总体要求，按照省委、省政府部署安排，组织开展金融服务乡村振兴三年攻坚行动。

霍成义向记者表示，“具体来讲，我们建立了‘四个一’的工作模式；按季与各省级金融机构、农业主管部门召开会议，沟通情况、研究问题、部署工作；按季开展‘一县一品’现场观摩，指导辖内金融机构设计专门服务县域特色农产品的‘一县一品’特色信贷产品；举办金融服务乡村振兴大讲堂，对金融机构业务人员培训；建立《金融服务乡村振兴工作简报》，加强产品推广和经验交流。”

据了解，截至6月末，山东省涉农贷款余额2.7万亿元，上半年新增涉农贷款1031.8亿元，同比多增17.2亿元。其中，农户贷款和农村基础设施贷款分别增长13.7%和31.3%，分别高于全部贷款增速2.4个和20个百分点。从县域贷款看，上半年增加1425.2亿元，同比多增561.2亿元，占各项贷款的25.8%，同比提高5.4个百分点。

金融服务精准助力新旧动能转换重大工程

“我分行高度重视新旧动能转换重大工程建设工作，早在2018年初，就启动实施了金融支持新旧动能转换重大工程三年攻坚行动。”人民银行济南分行办公室副主任张涛告诉记者。

据介绍，今年以来，人行济南分行按照省委、省政府部署要求，加强与发改委、科技厅、工信厅等部门合作，组织金融机构对重大项目开展现场走访、精准对接，有针对性地提供金融服务，切实加大对省重点建设项目、“儒商大会”签约项目、新旧动能转换优选项目等重大项目的金融支持。同时，联合省财政厅开展推动新旧动能转换优秀金融产品创新评选，调动金融机构产品创新积极性。

据了解，截至6月末，全省金融机构共对接2019年省重点建设项目95个，对接率79.2%，授信金额555亿元，贷款金额228亿元；共对接“儒商大会”签约项目92个，对接率68.7%，授信金额221亿元，贷款金额35亿元；发布的298家有融资需求的新旧动能转换优选项目企业中各金融机构已对接287家，对接率96%，部分项目已经对接成功；洽谈中的项目177个，涉及融资需求金额1000多亿元。

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