各方数据互联通,民企融资更便捷 有关部门解读山东省如何破解民营和小微企业融资痛点

□本报记者杨学莹

金融是实体经济的血液。容易、便捷地获得融资,是民营企业的最大愿望之一。山东省出台的《支持非公有制经济健康发展的十条意见》《支持实体经济高质量发展的若干意见》《进一步扩内需补短板促发展的若干意见》《支持民营经济高质量发展的若干意见》等文件均对这一问题出台了政策,提出了具体实用的措施。记者梳理了相关政策规定,并请山东银保监局、人民银行济南分行、省税务局相关负责人作了解读。

问当前,民营和小微企业融资都存在哪些痛点?《支持民营经济高质量发展的若干意见》是如何破解这些痛点的,效果如何?

人民银行济南分行相关负责人告诉记者,《支持民营经济高质量发展的若干意见》的金融支持政策措施,直击当前民营和小微企业融资的三大痛点:第一,中小银行资金实力不强问题。第二,银企信息不对称的问题。第三,民营企业债券融资难问题。

和以往一些政策相比,《支持民营经济高质量发展的若干意见》里的金融政策更加突出问题导向,更加突出精准滴灌,全是实实在在、含金量高的政策措施。从政策实施效果看,全省金融服务民营和小微企业实现了“两增一降”,“两增”就是小微企业贷款、户数大幅增加,至2018年末,全省普惠口径小微企业贷款余额较上年末增加723.4亿元,增速达到24.8%；至2018年末,全省地方法人机构普惠口径小微企业贷款户数35.6万户,同比增加8万户。“一降”就是小微企业贷款综合成本下降。

问山东省提出,要依托山东省企业融资服务网络系统推进实施民企信用融资计划。目前该系统的建设和进展情况如何?

人民银行济南分行相关负责人告诉记者,银企信息不对称,是造成民营和小微企业融资难、融资贵的核心症结。2017年,分行联合省政府办公厅在全省开发上线了“山东省企业融资服务网络系统”,企业可以在互联网登录“山东政务服务网”在线填报融资需求,信息提交后融资服务网络系统将自动匹配与企业相关的信用信息、工商部门的企业注册登记信息等10余项信息,人民银行将这些信息直接通过系统推送给全省1.5万家银行基层网点,各级银行业务人员均可在线上实时查看、联系对接,变过去“1家银行为1家企业服务”为“多家银行为1家企业服务”。

该负责人介绍,2019年1月11日,省政府办公厅正式推出“爱山东”APP,企业只需通过手机下载APP,登录认证后,足不出户即可申请贷款。至2018年底,系统共发布中小微企业融资需求信息4.1万条,成功对接2万条、贷款金额3504亿元。

他介绍,从政策实施效果看,山东省民企信用融资计划取得明显成效,企业信用类贷款余额和增量占比实现“双增”。

问《支持实体经济高质量发展的若干意见》提出,推进“银税互动”贷款。企业如何获得“银税互动”贷款?

山东银保监局相关负责人告诉记者,为着力破除民营企业与银行机构之间的信息不对称问题,该局和税务部门历时一年多,建设了银税互动融资服务平台,实现了数据的“银税直连”,即银行机构经授权可直接获取企业涉税信息。目前,平台反馈的企业涉税信息种类大幅增加到100余项,银行机构授信决策效率显著提高。企业无抵押、无担保,仅凭诚信纳税记录即可获取最高额度300万元的“银税互动”贷款。

该负责人介绍,企业登录“山东省银税互动融资服务平台”(网址:https://www.sdsmefina.com)注册后,可线上查询、线上申贷,查询各类金融扶持政策、银行机构产品信息,线上提出信贷申请。目前,贷款业务实现了全流程线上操作,企业从申贷到获得授信,最快只需要3分钟。目前,山东省推动银行研发各类专项信贷产品超过100个,如邮储银行“税贷通”、齐鲁银行“税融e贷”、威海商行“税贷通”等产品,截至2018年末,已推动530家各级银行机构签订银税合作协议300余项,发放贷款613亿元,其中向小微企业发放贷款207亿元。2.65万余户民营、小微企业在平台注册使用,平台受理贷款申请4500余笔,授信金额6.05亿元,平台服务覆盖面逐步扩大。

省税务局相关负责人介绍,除了登录上述网址申请贷款,线下,企业可寻找这26家银行的网点申请办理“银税互动”贷款:工、农、中、建、交、农发、国家开发银行、中信、光大、华夏、招商、浦发、兴业、民生、平安、恒丰、渤海、广发、浙商、齐鲁、天津、北京、青岛、邮储、东亚、农信社。这26家银行已与省税务局签订了协议,可开展此贷款。“银税互动”贷款最高额度300万元,税务信息提高了银行的决策能力,企业还可能在此基础上,达成更多融资。

问类似“银税互动”这样,企业还能享受到哪些部门联动、数据共享带来的融资便利?

山东银保监局相关负责人告诉记者,该局与省科技厅构建了科技金融联动工作机制,连续2年联合组织中小微企业创新竞技行动,2018年通过创新竞技行动计划共对接1077家企业,目前已报审企业246家,报审信贷金额42.9亿元。

同时,山东省加强银保创新合作,针对民营企业风险特点和保险需求,鼓励保险机构创新开发产品,提供更加优惠的保险费率。针对民营企业信用等级低、抵押品少的问题,推动保险机构提供融资增信服务。发挥保险资金大资金、长资金、投资方式丰富等优势,加大股权投资支持力度,为优质民营企业提供长期融资支持。推广“政银保”模式的小额贷款保证保险,通过“政府+银行+保险”模式,切实减轻了贷款客户的经济负担。

问为了破解融资贵问题,山东省是否定期进行融资成本调查监测?

山东银保监局相关负责人告诉记者,2018年10月,该局构建了辖区(不含青岛)小微企业综合融资成本监测机制,建立小微企业样本库,涵盖各地区、各银行机构、各类型(小型、微型、个体工商户)客户1.3万余户,按季度抽样调查分析企业的融资情况、担保方式、利率期限、服务收费、融资满意度、问题困难、意见建议等。制订降低小微贷款利率工作目标及方案,及时开展窗口指导和通报督导,推动银行机构规范服务收费、主动减费让利。

2018年,辖区银行业单户授信总额1000万元以下(含)小微企业贷款平均利率6.98%,较一季度下降0.8个百分点,利率压降效果明显。

同时,为了提升民营企业金融服务便利度和满意度,山东银保监局在全辖区开展“便捷获得信贷专项行动”。印发了《山东银行业提升信贷服务优化营商环境指导方案》,细化了7类36项分类推进指标,组织267家银行机构对各类信贷产品的办理环节、办理成本、提报材料等进行自查自评,监管部门每月调度通报、每季度检查评比。

“便捷获得信贷专项行动”收效明显。截至2018年末,辖区银行业信贷业务平均“办理环节数(个)”“办理时间(天)”“申请材料数(件)”3项指标显著改善,较6月末分别压缩14.58%、25.4%和24.6%。

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