强监管降成本提效率 山东银保监局:多元化破解融资难题

□本报记者王新蕾

本报通讯员张冠龄

1月9日,今年第1场(总第199场)银行业保险业例行新闻发布会在北京举行,山东银保监局党委书记王俊寿以“山东银保监局聚焦聚力民营经济高质量发展”为主题,介绍了山东银保监局督促引导辖区银行保险机构支持民营经济高质量发展的做法和成效。

建立共生共荣的银企关系

“银行业和企业要建立起共生共荣的关系,顺境时要锦上添花,逆境时要雪中送炭。我们既不允许出现无缘无故的断贷、压贷、抽贷的单边行动,同时也提示相关企业,借债还钱天经地义,有借有还,再借不难。”王俊寿在会上这样描绘理想的银企关系。

他提到,围绕中小微企业融资难、融资贵问题,要多管齐下,多措并举,一方面加强监管引领,引导银行业要回归本源、服务实体,摒弃唯抵押论和唯担保论的传统经营理念,强调不能有所有制的歧视,引导树立逆周期思维和差异化经营理念。另一方面,对于不听话的“坏孩子”实施监管干预,严查转嫁成本、搭售产品、任意提高审贷门槛等行为。一年来,山东银保监局处罚银行保险机构221家次,处罚责任人335人次,罚没金额1亿多元。

针对小微企业“转贷”问题,山东银保监局引导银行机构支持贷款“无缝衔接”,由山东省工信厅等部门推送优质企业,银行机构筛选形成“白名单”,联动政府相关部门建立正向激励和风险分担机制。目前,山东省银行业已推出循环贷、年审贷、分还续贷等一年期以上“转贷”产品70余个,满足了企业多样化融资需求,极大地提升了企业的融资效率。

针对融资成本问题,山东省于2018年10月份搭建小微企业综合融资成本监测机制,建立小微企业样本库,按季度监测分析企业的融资情况、担保方式、利率期限、服务收费、融资满意度等。

截至2018年末,山东银保监局辖区单户授信总额1000万元以下小微企业贷款余额较年初增长22.26%,高于各项贷款增速13.01个百分点,贷款户数较年初增长24.26%；2018年,辖区单户授信总额1000万元以下小微企业贷款平均利率6.42%,较一季度下降0.66个百分点,利率压降效果明显。

打造商票业务的临沂模式

“商票作为商业信用的载体,通过在企业间的签发、流转和贴现,能加速资金周转,提高资金效率,降低资金成本,构筑信用生态链。”王俊寿介绍,山东银保监局会同相关部门在临沂市开展试点,以供应链金融为突破口,推动52家优质试点企业签发商票,银行提供保证保贴等服务。

山东银保监局调研显示,仅鑫海科技、奥德燃气、金锣集团3家商票试点企业,2018年累计签发商票总额约22.5亿元、1.5万笔,降低综合财务成本约4200万元,为供应链上1800多家中小微企业节约融资成本7300万元。

据介绍,商票流通交易便利,上下游企业拿到商票后,可以再向其他公司进行转让支付,也可以进行质押融资或直接到银行贴现。持有商票的小微企业到商业银行贴现,融资成本一般低于小微企业贷款综合融资成本约2个百分点。

商票业务易于复制推广,由监管部门负责指导银行提供专业服务,地方金融监管局负责推动改善区域信用环境,人民银行负责推动落实商票再贴现政策,专业机构负责搭建信息服务平台。

王俊寿表示,上述业务模式有望在其他地区逐步铺开,希望山东能在破解融资难题方面提供“临沂模式”。

发挥非银机构特色优势

在山东省,支持民营企业的金融机构,不仅仅局限在银行,还扩大到汽车金融公司、财务公司等非银行业金融机构。除了信贷主渠道支持外,山东银行保险行业结合企业生命周期各阶段特点,由单纯提供信贷服务升级到提供集贷款、结算、理财、投行、发债、保险保障于一体的综合金融服务,通过积极探索多元化融资方式,解决风险分散和风险缓释方面问题。

2018年11月下旬,山东银保监局印发了《关于进一步促进非银行金融机构支持民营企业发展有关工作的通知》,推动4大类、18家非银机构发挥特色及互补优势,明确优化投向结构、强化正向激励、规范利率收费、拓展融资渠道、试点产业链金融服务、成立银行业协会财务公司专业委员会、优化审批流程、完善风险管理等10项重点任务。

截至2018年末,山东的非银行业金融机构投向民营企业资金余额1261亿元,占全部投放资金的34.53%；信托公司拓展股权投资、投贷联动等业务45亿元；家族信托业务实际交付资金58亿元,居行业前2位；财务公司积极开展产业链金融服务试点,2018年为集团产业链上366家民营企业新增信贷资金66.37亿元,占产业链信贷投放总额的96.36%；金融租赁公司投放各类民营企业资金31.71亿元、同比增长141.32%,占全年投放业务总额的20.42%、较同期提高10.87个百分点；豪沃汽车金融公司向下延伸服务网络,投放普惠金融贷款余额63.51亿元,惠及农户和小微企业超过2万家。

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