山东发文推动供应链创新与应用 中小企业通过“云信”融资260亿

供应链金融减轻了中小企业的融资成本,图为省内一中小企业生产车间。文/片本报记者张頔

通知提出,发展供应链金融,推进产融结合。建立多层次、多领域应收账款融资服务平台推广机制,支持人民银行征信中心建设的应收账款融资服务平台与驻鲁金融机构、供应链核心企业实现系统对接,探索供应链核心企业线上全流程应收账款融资模式。引导省内金融机构、供应链核心企业积极探索预付款融资模式、动产质押融资模式、订单融资模式、商票保贴融资模式,创新金融支持实体经济发展方式,实现供应链企业物流、信息流、资金流紧密融合。

通知中提出的“线上全流程应收账款融资模式”是基于供应链开展金融创新的一个方向。目前,大型企业和中小企业在融资方面的处境各不相同:一面是大企业在银行里的授信额度长期闲置,另一面则是中小企业苦苦得不到融资；这边大企业通常需要冗杂的财务手续才能付款给供应链上的中小企业,那边因为长时间等不到付款,中小企业的日子岌岌可危……长期以来,实体经济运行过程中,这样尴尬的局面屡次上演,这不仅直接关系到中小企业的生存问题,而且如果供货商不稳定,也会直接影响大企业的生产周期和资金利用率,关系到大企业生产经营能否正常开展。

“我们打造了一款基于互联网的供应链金融共享服务平台,通过使用‘云信’,一方面有效缓解广大中小企业融资难、融资贵的问题,另一方面也帮助大企业优化资金结构、降低财务成本,实现产业链协同创新、共同发展。”中企云链(北京)金融信息服务有限公司为解决供应链金融问题应运而生,公司高级副总裁刘长波介绍,截至目前,通过“云信”,中小企业已经获得融资达到260多亿元。

中企云链由中国中车发起,于2015年5月在北京成立。2016年,中企云链作为商业模式创新典型被列为国务院国资委央企双创平台之一,同时也是国务院国资委重点支持的“互联网+”和央地协同创新平台。截至2018年9月初,云信业务已在中国中车、中国铁建、国机集团等多家央企以及众多国有及上市公司做全面推广使用。

那“云信”是如何运转的呢?刘长波介绍说:“云信是一种可拆分、可流转、可融资的电子付款承诺函。比如说,中车集团在中国工商银行有100亿元的授信额度,当它应付一家中小供应商1000万元时,在有账期的前提下,就可以基于银行给的额度,提前对这1000万元的债务进行线上确权,同时承诺6个月之后付款1000万元。这时,这家中小企业就有多个选择,它如果需要融资,可以使用工商银行给予的专项融资额度,同时享受中车集团同等级的优惠利率；其次,这家中小企业也可以选择继续拆分这1000万元的债权债务。”

实际上,中企云链平台最具特色的一点,还在于通过“云信”转让债权,可以有效解决三角债的问题。“铁路总公司通常需要从中车集团采购机车,中车集团又需要采购大量铁、铝等原材料,而原材料的运输费又大多交给了铁路总公司,这在以前,需要大量现金周转；而如果是通过中企云链的平台,企业通过债权债务的流转并结合银行的资金支持来清理这部分债务,就可以大大降低企业财务成本。”刘长波表示,这正是利用科技手段助力产业链供给侧改革的最好例证。

此前,中车核心企业中车某电力机车开立了一笔6000万元6个月期的“云信”,截止到期日,单笔“云信”被拆分245次,流转4级,102家供应商参与。其中,一级供应商没有融资,二、三级供应商才开始融资,而且各级供应商融资成本能够享受中车核心企业在银行的融资成本。通过“云信”贯穿整个供应链,使得中小企业也共享了大企业的优质信用。

山东省人民政府办公厅近期发布了关于推动供应链创新与应用的通知(鲁政办发[2018]31号,以下简称通知),提出要认真落实《国务院办公厅关于积极推进供应链创新和应用的指导意见》要求,积极推进山东省供应链创新发展,其中发展供应链金融是一项重要工作。

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