齐商银行:供应链金融为中小微企业“解渴”

□本报记者楚春霞通讯员唐婉秋

11月14日,走进位于309国道旁的新世纪不锈钢有限公司,这里正一派繁忙景象。供应、销售、财务、电子商务等部门人员各司其职,正忙碌在自己的岗位上,电话接洽声、业务对接声、敲击键盘声,使空气中充满了紧张繁忙的味道。公司有关负责人对记者介绍说,业务多时,不算微信和QQ,业务员平均每七秒就有一个电话,公司下有几千客户群,销售总量在全省第一。

销量如此之大,作为该条供应链核心企业的新世纪公司,就不担心回款吗?而作为供应链的下游客户中小微企业,又哪来大笔资金及时支付新世纪的货款呢?据了解,齐商银行供应链金融项目的上线,帮助他们解决了资金难题,有力支持了中小微企业良性发展。

供应链金融,是指银行围绕核心企业,管理其上下游中小微企业的资金流和物流,并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险,为链条上的企业提供便捷融资等金融服务。

以新世纪不锈钢公司所在的这条供应链来说,其下游的客户多为中小微企业,在经营中存在诸多难题。譬如,购买不锈钢需要大额资金,但往往需要用钱时,资金周转不过来,因为达不到银行贷款的准入门槛,从银行贷款这条路行不通,而向小贷公司贷款,利率过高,对小微企业来说,又是一笔沉重的支出。

而齐商银行的供应链金融业务——保兑仓,就为下游客户解了难题。下游客户要从新世纪公司大批要货而资金不足,齐商银行就给其贷款,但钱不直接给这些客户,而是放给新世纪公司做应收账款。下游客户先拿货,经销出去了,将回款还给银行,银行就通知新世纪公司再放货。如此一来,新世纪公司保证了回款,留住了客户；下游客户解决了资金不足的问题,而银行则实现了可控制贷款风险的目的。如此实现了三赢的局面。

面对供应链金融这片“蓝海市场”,齐商银行经过十几年的产品研发,形成了银账通、齐融通、银贷通和鑫e通等四大专属产品体系。这一系列产品的应用推广,通过供应链金融线上服务模式,为解决小微企业融资困境提出了新的思路,发挥互联网视角下的供应链金融效率高、成本低、风险低等优势,依托商务交易数据或协同商务信息和数据,实现了小微贷款的批量化、规模化、效益化,有效地缓解了实体经济“新鲜血液”供给相对不足的困境,使处于产业链末端的小微企业普遍受益。

齐商银行以“齐银融通”系列产品为抓手开展的普惠金融服务工作,积极践行了山东省助推新旧动能转换重大工程的工作要求,助力地方实体经济发展,并于近日荣获“2018年山东省新旧动能转换优秀金融产品”称号。

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