银行上门解困,企业坐地生金 百亿信贷活水驰援民营企业

本报记者姜宁

11月23日,在省市两级政府领导的共同见证下,青岛农商银行与青岛市十多家企业签订战略合作协议,在未来几年内,这些民营企业将获得最多百亿元的银行信贷支持。

主动为民企解决融资问题的不仅青岛农商银行一家。11月15日,恒丰银行在北京与魏桥创业、如意科技等省内15家民企达成信贷合作框架。“截至2018年10月底,恒丰银行向民营企业的授信总额已达9712亿元,贷款余额2443亿元,占全行对公贷款余额的56.74%。”恒丰银行临时党委书记、董事长陈颖说。

最近一段时间,省内部分民营企业面临着融资难、融资贵、融资慢的难题,经济转型增加了银行信贷投放的风险,有些银行因而抽贷、断贷,加剧了部分银企之间的互不信任。但在这种情况下,山东省不少银行响应政府号召,挺身而出,主动为民营企业排解资金难题。

重点扶持

从贷款五千万到授信十个亿

26日上午,兴业银行东营分行客户经理薄燕萍来到亚通石化调研企业经营现状,并向财务人员了解了企业未来的资金需求状况。“从去年开始,分行对这家企业的授信额度大幅增加,从之前的五千万提高到了现在的十亿元,有效的解决了他们的融资需求。”

亚通石化是东营一家著名的石化企业,用于生产经营性的资金需求量较大,在得知了企业的实际需求之后,兴业银行东营分行从去年开始陆续增加信贷支持力度,解决了企业的很多资金问题。

最近一两年间,山东省部分企业出现了经营难题,这也让一些银行承受了高额不良压力。“虽然有一些企业出现了问题,但是好企业、好项目仍然有很多,只要细加甄别,就能规避风险,实现银企之间的双赢。”兴业银行东营分行企金部总经理闫文亮说。

今年以来,兴业银行东营分行就加大了对地炼企业的资金投放力度。“首先,我们筛选出规模以上炼化企业,大力扶持的企业必须拥有‘两权’,即进口原油使用权和原油进口权；其次,目标企业的加工产能大多在300万吨以上,规模效益不错；然后还要看资产负债表和利润表,判断企业的日常经营情况和盈利能力。”闫文亮说,虽然经济下行压力增大,但这两年间,他们新增贷款投放额已经超过了60亿元,为当地民营经济做出了相当的贡献。

近年来,兴业银行济南分行对民营企业投入逐年增长。截止到2018年9月末,该行民营企业融资余额达到1137亿元,同比增长36%,涉及地炼、铝加工、造纸、化工、燃气等多个省内支柱产业。

说起银行信贷扶持民营经济方面,潍坊银行滨州分行行长姜言辉也有自己的独到经验。“首先是前期调研一定要到位,除了资产负债表之外,我们客户经理一定要深入企业之中从存货周转、账款回收期等多方面把握企业经营情况,还要加强学习,了解行业动态,然后通盘考虑给予企业的授信额度。”姜言辉说,传统行业中通常也会有很优质的企业。

发展创新

让民企融资难问题迎刃而解

近日,山东省政府印发《支持民营经济高质量发展的若干意见》,提出六大方面35条具体措施,为民营企业提供政策支持,指明发展方向。

在山东财经大学当代金融研究所所长陈华看来,经济下行压力大,政府应该建立政策性担保机构,银行适当提高不良贷款容忍度,加快不良资产处置力度。

这几年来,山东省部分地区面临着企业互保的连环风险,为了破解这一难题,部分银行也在尽力“破圈解链”,构建新型的银企互助关系,实现二者之间的双赢。

此外,金融机构还应在民企融资方面给予以足够的重视,在山东省发布“支持民企发展35条”之后迅速行动的几家银行,其董事长、行长大多都是多年来贯彻执行民企发展思路的。2015年青岛市政府举办“行长下基层”活动后,青岛农商银行就是青岛市第一家认真贯彻落实“下基层”的银行；2016年陈颖调任山东银监局局长后,在很短的时间内就开展了银行行长“进万家民营企业、走千个重点项目、访百处创业园区”活动,并亲赴各地市进行调研摸底,力促“进走访”活动落地。在信贷扶持民企发展过程中,各银行主要负责人的重视程度至关重要。

银行负责人调研企业生产情况。

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