车祸遇到赖账司机不妨试试代位赔偿

■背景什么是代位赔偿哪些情况可申请

半岛记者李珍

市民刘先生的爱车上个月遭遇了追尾,交警判定对方负全责。刘先生修车花了4000元,可对方却一直拖着不给赔偿。为了这点钱去打官司太耗时间,可又不甘心就这样便宜对方,在日常生活中,不少车主都有过类似刘先生这样的困惑。记者采访了解到,如果市民在开车时遇到了这种情况,可以通过“代位追偿”来挽回损失。

■案例一

交通事故遇拒赔司机

刘先生与王某发生交通事故,交警前来处理后,开具了事故认定书认定王某全责。对方保险公司定损后,刘先生修车花了近4000元。结果王某竟然耍起了无赖,不肯赔钱。

“我好几次给他打电话,他一开始推脱说自己在外地,我给他发过去账号,对方直接不接电话了。”刘先生无奈地说,如果打官司自己感觉不值当的,但就这样算了自己心里觉得窝囊。后来刘先生咨询了保险公司,得知可以“代位赔偿”,刘先生把向第三方索赔的权利转让给自己投保的保险公司,保险公司就可以先行赔付他的损失,再找肇事方追讨修车款。

据山东琴岛律师事务所律师王恩民介绍,“代位赔偿”已经被《保险法》规定为每家保险公司必须要承担的一项责任,保险公司不能再以“投保人无责任”这种借口,拒绝赔偿无责任方的相关损失。

记者采访了解到,按保险行业现有的规定,在双边事故中,无责方需要先行垫付费用,并将相关维修发票交给全责方,全责方得到保险公司赔付后再付款给无责方。大部分情况下全责方都会履行自己的义务,可假如肇事者是“老赖”,就会以各种方式拒绝赔付修车费。

对此,山东琴岛律师事务所律师王恩民表示,遇到这种情况,车主可以直接寻求保险公司的帮助,保险公司在核实后,可与车主签署《保险权益转让书》,在车损险额度内先支付修车费用,再代位向“老赖”追偿。

■案例二

停车莫名被砸怎么赔

夏天多雷暴雨,在这种极端天气来临时,经常有车辆被围墙、招牌或者树枝砸中的消息。2015年8月,市民齐女士的车就遭遇到这种情况,她将车停在马路上的停车线内,没想到当天晚上刮起大风,路边一堵墙倒下来砸在自己的车上。

由于齐女士购买了车损险,就找保险公司索赔,但保险公司认为墙的管理者,也就是该小区的物业公司应该担责。经过协商,物业公司认为是天气造成的事故,自己不应该担责。齐女士修车花了1万多元,可事情过去两个多月始终得不到解决。后来齐女士得知可以代位赔偿,就行使了这一权力,先找保险公司赔付,然后保险公司向物业公司索赔。

另外,有些车辆停在付费的停车场时,被从天而降的花盆或者杂物砸中,万一车主无法与停车场就赔偿达成一致意见,车主也可以找保险公司先垫付维修费用,保险公司再代位向停车场提出赔偿要求。

■案例三

豪车被刮对方赔不起

近日,家住市南区的潘先生所开的宾利车被一辆面包车给撞了,面包车车主孙某一看就吓坏了,连连道歉。由于面包车投的保险数额很小,面对动辄上万元的维修费,孙某有些挠头。而潘先生看到这种情况也很困惑,毕竟对方经济条件有限。记者了解到,“他们所投保的保额够不够赔付我的损失?”这是许多豪车车主在发生无责意外时最担心的问题。

“如果车辆损伤较为严重,而全责方所购买的第三者责任险又不高,在这种情况下,为了减少自己的损失,开豪车的无责方可向自己所投保的保险公司提出代位赔偿要求,由保险公司先赔付修车费用,保险公司再向全责方以及其保险公司追讨相关费用。通过这种操作方式,豪车的维修损失可最大程度降低。”王恩民律师建议说。

除了豪车的意外,在日常生活中,车辆遭遇意外但第三者找不到的情况也并不少见。比如说,开车到外地旅游,有些车辆会被调皮的小孩画上各种图案,车主难以找到承担责任的埋单者。另外,当车辆停在没有视频监控的地方时,可能也会出现车辆尾厢被撞,而无良的第三方却逃离现场。在这两种情况下,车主难以直接向第三方索赔。为了减少自己的损失,车主可向保险公司提出“代位追偿”申请。

记者了解到,“代位赔偿”又叫“代位追偿”,是因第三方对投保车辆的损害而造成保险事故,保险公司在赔偿金额内先行赔付给投保人,再代位行使车主对第三方请求赔偿的权利。这在保险法中被称为“代位追偿”制度。

会留下理赔记录

代位追偿权进一步保障了投保人的权利,尽量降低保险事故的发生对车主的生活所产生的消极影响,防止由于第三方偿付能力不足而令投保人遭受损失。但值得注意的是,车主如果采取这样的做法,则会留下一次理赔记录,下一投保周期的保费会有所提高。

5种情况可申请

申请使用“代位赔偿”的前提就是你需要投保交强险和商业保险(如第三者责任险、车辆损失险等),否则保险公司不会受理申请。

5种情况可以申请“代位赔偿”:一是对方车辆无保险,对方不赔付可以先由你所在的保险公司赔偿维修费用,之后再向肇事方追讨索赔；二是对方无经济赔偿能力；三是对方故意拖延或故意拒付相关赔偿,甚至“人间消失”；四是对方拒绝在交通事故责任认定书上签字；五是对方逃逸后有证据证明肇事车辆信息。

物品遗失不理赔

要注意的是如果事故是单方事故,没有造成第三者的损失是不适用于“代位赔偿”的。此外,如果在车辆事故中轮胎破损、轮圈划伤、后视镜伤痕以及车内物品遗失等可能不属于保险理赔范围内的物品损伤,无论是不是有第三者都不适用“代位赔偿”。

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