企业老板信用也可用来贷款

“近日我们发放了最小的一笔贷款，额度是5.3万元，还是信用贷款。”建设银行山东省分行营业部小企业经营中心相关负责人告诉记者，这家企业从事文具批发，一直是该行的老客户。

不少人说现在是诚信缺失的年代，信用的价值显得越发金贵。信用贷款曾经一度成为各家银行争相宣传的重点，不过，中途却也经历过没落，如今，信用贷款以崭新的姿态重回人们的视野。

□本报记者 李欣

老客户贷款，只凭信用

“很多人说，个人贷款都不可能这么少。不过，我们的确做了这笔业务。”上述相关负责人介绍，这家位于天桥区的小企业，多年来一直从事文具批发销售，由于家门口就有一家建设银行，所以老板周先生(化名)图方便就在这里开立了对公账户。

“以前没想过贷款，我们做小生意，有钱就多进点货，没钱就少点，很灵活。”正是这个原因，周先生出入银行的主要原因就是给供货商汇款，查询经销商的付款。由于该行业不受金融危机影响，所以周先生的生意一直很红火。

前段时间，由于某些原因，周先生的资金短期内周转不过来，无可奈何，硬着头皮走进银行，周先生准备询问一下自己的情况是否能申请贷款。“没想到银行说我可以贷款，并且还不需要抵押物。”周先生告诉记者，自己完全没想到能获得贷款。经过考察，周先生获得11万元的贷款额度，“我只用5.3万元就够了。”

记者了解到，建设银行推出的小微企业“善融贷”业务，是依据小微企业交易结算及结算账户活跃程度，对结算稳定并形成一定资金沉淀的小微企业发放的、用于短期生产经营周转的可循环的信用贷款业务。

它适用于在建设银行开立对公结算账户两年及以上，并且要求前12个月对公结算账户借方累计结算笔数100笔及以上，同样时间内贷方累计结算额200万元及以上或前12个月日均存款3万元及以上。企业最好此前从未有过贷款行为。

企业主累积信用，贷款无需抵押

上述“善融贷”是建设银行“信用贷”的子品牌，在综合评价企业及企业主信用的基础上，银行对资信好的小型微型企业发放小额、用于短期生产经营周转的信用贷款。

目前可通过这种方式获得贷款的小微企业，需要满足一些条件，比如，企业主或其配偶为该行私人银行客户，企业主为钻石信用卡、白金信用卡的持卡人；银行认可的专业市场或综合市场、核心大企业上下游、工业园区中信誉良好的企业；在该行有2年及以上持续稳定的结算业务，且在前12个月结算业务总量在500万元以上的企业；能够获得政府鼓励扶持或贷款贴息、有发展潜力的初创期企业。

该产品不需要提供抵质押和保证，注重小企业和企业主信用累积，采用信用方式发放贷款。客户评价以评分卡方式进行，重点对企业及企业主信用、还款能力和交易行为等方面进行综合分析。强化企业现金流的测算和分析，关注企业第一还款来源。

从2012年8月开始，信用贷发放额度最大为200万元。茶叶市场、洛口服转批发市场、药山工业园等市场、园区是主要客户群。

除这家银行之外，齐鲁银行也有“诚信贷”产品，杆石桥支行信贷科工作人员告诉记者，目前信用贷款发放的不是很多，贷款金额多在10万元左右，主要针对短期经营性贷款。至于申请人条件，这位工作人员表示，只要是企业资信、经营情况好，实际控制人资产状况良好。而贷款利率根据企业所属行业而定，与其他贷款方式没有差别，一般以基准利率为基础，上浮30%-40%，年利率在8%左右。

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