费率降为零 并不代表零收费

随着2021年底资管新规过渡期的结束，银行理财迎来全面净值化时代，净值波动成为常态。投资者挑选理财产品不能像过去那样仅考察产品收益率的高低，而需要同时参考多项指标，费率指标就是其中之一。通过费率优惠吸引投资者，是银行和理财子公司对冲产品业绩波动市场负面情绪的锦囊妙计。“资管新规前，实际上大部分理财产品的实际收益率都高于预期收益率，但银行不会主动告知客户。”一名业内人士透露。

需要注意的是，理财产品的费率信息通常不会出现在产品海报中，而是被理财公司“藏”在了产品说明书内，这很容易被理财投资者忽略。因此，在购买理财产品时，通过“货比三家”，在一定程度上就意味着提高了未来可能获取的投资收益。

2022年1月以来，日照银行、华夏理财、招银理财等至少10家银行和理财子公司下调旗下理财产品费率。2月15日起，招银理财招睿港币增利一年封闭4号固定收益类理财计划实施阶段性优惠，固定投资管理费由每年0.20%降至每年0.05%。

部分理财产品费率甚至直接降为零。如1月13日，日照银行发布公告称，计划对黄海万利宝（21180206期）年聚财一年定期开放式人民币理财产品等3只理财产品第二投资周期的销售费、管理费都降至0%。

理财产品费率降为零，并不代表零收费。翻阅多支理财产品的说明书发现，各类型银行净值型产品超额业绩报酬均较高，收取比例在50%～95%之间。

投资者支付的费用，并不止固定管理费和销售手续费。费率优惠的本质是为了冲淡资管新规后，产品业绩波动对投资者的影响，加大理财产品的市场竞争力。银行调低部分理财产品的费率并不等于投资者就一定能享受低费率。

业内人士分析，银行理财在销售成本和托管成本方面具有一定优势，收费标准有限。因此，超额管理费（超额业绩报酬）便成银行理财业务的一大收入来源。■ 时代周报

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