敢于承诺的底气从何而来？ 揭秘市农商银行破冰“贷款难与贵”的解题路径

本报记者?陈颖 通讯员 唐仕会

8月14日，在市政府新闻办公室就解决农民“贷款贵、贷款难”召开的新闻发布会上，山东省农村信用社联合社日照办事处党委书记、主任马德勤代表市农村商业银行，向全市广大农民郑重承诺：从此贷款将“不再难、不再贵”！只要诚实守信、履约重诺，农民有正当、合规的资金需求，日照市农村商业银行全部满足供应！

承诺一出，令参加新闻发布会的农民代表们欢欣鼓舞。很多市民也纷纷关注，日照市农村商业银行这个掷地有声的承诺，底气从何而来？

其实，循着市农村商业银行的发展路径，我们就会很清晰地看到答案：认识自我、同频共振、力破难题。这些就是市农村商业银行敢于承诺的底气之源。

清晰认识自我

我是谁？依靠谁？为了谁？

在新闻发布会上，马德勤给出了答案，他说，农村的繁荣富强也与农村商业银行息息相关，农村商业银行就要扎根农村，服务实体，为全市经济发展贡献力量。

正是清楚地认识了自我，找准了定位，所以，市农村商业银行始终是支持县域经济发展的金融主力军，始终坚守在普惠金融第一线、服务乡村振兴战略第一线、扶贫攻坚第一线，为地方经济转型升级、提质增效作出积极贡献。去年，全市农村商业银行全口径税收合计达2.21亿元，人均税收贡献超10万元。今年，截至7月末，全市农村商业银行各项存款余额656亿元，各项贷款余额401亿元。其中，储蓄存款574亿元，稳居全市同行业第一。各项业务发展蹄疾步稳，正朝着高质量发展的“快车道”阔步前行。

尤其2017年下半年以来，日照办事处党委以问题为导向，强力矫正经营理念，结合省联社党委“123456”总体工作思路和全市农商行实际，确定了“2+10+3”总体工作思路，制定了《关于全面推进全市农村商业银行高质量发展的决定》（简称“高质量发展三十条”），以壮士断腕的勇气，强力推进信贷结构调整、网点全面转型等工作，推动自身新旧动能转换。

从2017年下半年到2018年，市农商银行开展“深耕城乡市场 赢在农商银行 共产党员在行动”宣传营销活动、“践行十九大 真情大走访”和“双千员工 进双万农户 交双万朋友”走访调研活动，坚定了全员回归本源、聚焦主业的信念。近两年来，全市农村商业银行累计投放贷款791亿元。两年来，累计新增贷款户数6.21万户，占存量客户的73.14%。零售贷款余额达172亿元，较2017年同期增长69亿元；占比为43.31%，较2017年同期提高11.37个百分点。小额扶贫贷款余额8.08亿元，占全市金融机构投放额的近90%，为实现全面建成小康社会贡献了“农商银行力量”。

时刻同频共振

作为银行，只有与地方经济发展同频共振，才能获得更大的发展空间，爆发更强劲的前进动力。

市农村商业银行紧紧围绕市委、市政府“一、三、五”总体发展战略，面向三农、面向小微企业、面向社区家庭，服务实体经济，深耕传统农区市场，抢抓城市社区市场，把普惠金融、绿色金融落实到田间地头、沿街商铺、社区家庭和小微企业。

为更好地服务乡村振兴战略、新旧动能转换和经略海洋，按照全省农村商业银行工作部署，去年，日照办事处在全省率先完成与各区县政府签订全面合作框架协议，确定了到2020年向乡村振兴战略、新旧动能转换、经略海洋相关项目新增授信不低于160亿元，总授信不低于320亿元，累计投放贷款不低于1080亿元的目标。

全面合作框架协议签订后，日照办事处积极发挥市级平台作用，与团市委、市妇联、市人社局、市农业农村局、市退役军人事务局等有关单位和部门建立了全面合作关系，进一步拓宽业务领域。同时，确定了8个市级样板村和66个县级样板村，选派67名人员挂职副镇长和村主任助理，主动融入地方经济发展。

在支持新旧动能转换方面，市农村商业银行本着为农户排忧、为小微企业解困、与政府同频共振的原则，针对小微企业的个性化金融需求，量身定制信贷产品和金融服务，建立信贷服务“绿色通道”，不断探索“企业+农民专业合作社+农户”“企业+专业大户”“企业+家庭农场”等现代农业产业链金融服务模式，突出支持专业大户、家庭农场、农民合作社、龙头企业等新型经营主体，引导小农户对接好大市场，加快与现代农业的融合发展。另外，积极对接田园综合体等综合性项目，加大对乡村旅游优质项目的支持力度，主动参与“百县千乡万村”示范工程建设，助力建设形成一批一县一业、一村一品的特色优势产业和乡村旅游基地。截至目前，全市农村商业银行已完成新增授信98.6亿元，总授信达194.52亿元，为乡村振兴、经略海洋和新旧动能转换重大工程提供了有力的金融支持。

因爱力破难题

农民“贷款难与贵”的严峻现实，始终困扰着农村经济社会的发展。面对这个难题，市农村商业银行迎难而上，积极对标对表全省农村商业银行“便捷获得信贷”与市委市政府“一次办好”的工作要求，创新实施“向前一步、提前办好”工作法，出台四项惠农措施，深度融入农村，破解农民“贷款难与贵”，致力打造服务乡村振兴的“日照样板”。

市农村商业银行全面启动以“金种子”行动为抓手的新一轮文明信用工程建设这一整村授信新模式，成立12支驻村工作队，吃住在农村，挨家挨户上门采集信息，进行信用评定，办理贷款授信。计划利用两年左右的时间，对全市农区村庄（社区）实现全覆盖，村民上门宣传走访率达100%，符合授信条件的村民授信率达75%以上。凡是评为文明信用户的，申请贷款时能较普通贷款优惠20到30个百分点。截至目前，已覆盖全市2692个村庄，走访农户10.38万户，评定文明信用户10万余户，新增授信4.96万户，授信金额28.62亿元；新增用信7843户，用信金额7.83亿元。

推出信e贷自助办贷模式，将有形的担保转换为无形的信用自保，仅需录入家庭成员即可申请贷款。授信期内贷款随用随贷，有钱随时还，用多长时间按照天数付息，方便、实惠。有贷款资金需求的农民或居民，随时可以申请贷款，不用找熟人托关系，更不用请客送礼。

根据不同地域特点、不同产业特色和不同客户群体，创新研发了系列特色贷款产品，全方位满足不同客户的金融需求，让更多群体“便捷获得信贷”。

实行限期办结和首问负责制。对客户提出贷款申请的，受理人员或业务承办部门将在规定时限内回访了解相关情况，无论是否符合贷款条件，3天之内必须给予答复。对符合办贷条件的，从客户提出申请到贷款发放，时间最长不得超过7天。

新闻发布会上公布的四项惠农信贷措施，项项甜在农民代表的心上，纷纷点赞。东港区涛雒镇东石梁头村党支部书记丁磊说出了他们的心声：“农村商业银行是我们的知心人、热心人、贴心人！”

然而，马德勤却在新闻发布会上说：“农民就是农村商业银行的衣食父母，我们将始终与农民心连心。农业的事，就是我们最关心的事；农村的事，就是我们的心上事；农民的事，就是我们最重要的事。”

这，或许才是市农村商业银行能够破解“贷款难与贵”难题的力量之源。

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