金融消费者应树立风险防范意识

案情简介

2017年7月30日，市民张某致电日照市金融消费权益保护协会反映：2017年7月30日上午10点左右，在家中手机收到一条短信，打开 一看发信人是某银行客服号码，内容为：“尊敬的用户：您好，我行已开展个 人 信 息 核 实 认 证 请 登 录www.xxxxtc.cn请按提示核实，未核实账户将于今日24点冻结【某银行】”。想到银行卡被冻结了的话会很麻烦，张某马上点开了短信里的网址，按照提示填写了银行卡号、身份证号等个人信息，接着又输入了收到的短信验证码，可是几秒钟后，张某收到了一条扣款一千多元的信息。诈骗短信显示的发信人是某银行客服号码，因为以前办理扣款、支付等业务时，也收到过此号码发的短信，并且网站链接看起来也像是真的，张某认为自己没有输入支付密码，不应被扣款，遂将该银行投诉至日照市金融消费权益保护协会。

处理过程

协会接到投诉后，立即与某银行核实相关情况，该银行表示此短信并非本行所发，在共同分析事情经过后，告诉张某可能是遭遇了诈骗，遂协助张某报警求助，并尽力配合警方提供有效破案线索。据了解，当天同样的招数还骗到了三个人，李先生、孙女士、付先生，他们和张某一样，都是收到显示为某银行号码的短信， 4 人共损失12290元。就在被害人陆续报案的同时，公安机关也侦测到有人在日照市区利用伪基站设备发送诈骗信息，会同无线电管理部门在市区展开了搜索。下午5点左右，民警在市区黄海二路与海滨六路交会处，将犯罪嫌疑人徐某当场抓获，并从车内查获了一套伪基站设备，当时伪基站设备上显示正在发送短信。

2018年3月，经东港区人民法院依法审理，一审判处被告人徐某有期徒刑五年，并处罚金人民币 2万元。

法律分析

《中华人民共和国刑法》第二百六十条规定：诈骗罪是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。最高人民法院、最高人民检察院《关于办理诈骗刑事案件具体应用法律准则若干问题的解释》第二条规定：诈骗公私财物达到本解释第一条规定的数额标准，具有下列情形之一的，可以依照刑法第二百六十六条第一款的规定酌情从严惩处：通过发送短信、拨打电话或者利用互联网、广播电视、报纸杂志等发布虚假信息，对不特定多数人实施诈骗的。

此案中，张某未认真识别短信真伪，自行点开里面的伪银行链接网站，并输入银行卡号、身份证号等信息，为自身过错，被投诉银行没有明显的直接责任。不法分子通过伪基站向不特定的多数人群发个人信息核实认证短信，使得银行客户陷入错误认识，骗取财物，其行为构成诈骗，应当按法惩处。

案例启示

1.金融主管部门应加强金融知识宣传力度，普及常见诈骗形式、防范方法，提高消费者风险防范能力，定期发布风险提示。

2.金融机构在营业网点显著位置张贴防范风险提示语，将常见诈骗手段情况通过短信、官网、宣传折页等形式进行公告，提醒广大客户提高警惕。同时，要加强信息系统安全性，防止不法分子利用新手段破坏银行网络安全。在发现欺诈等风险事件及时将情况通报人民银行、公安机关等部门。

3.金融消费者应树立风险防范意识，掌握安全用卡基本常识，看清信息来源和信息内容，多思考信息内容科学性，即使是官方客服号码发来的短信也不要轻易相信，不随意点击不明网站链接，不轻易提供短信验证码，有疑问或者拿不准时及时拨打银行客服电话核实情况，注意避免个人信息外泄。

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