服务沉到底 乡村兴起来 看农行钦州分行普惠金融实践

本报记者韦文波通讯员韦可明

乡村振兴，必须有真金白银的“硬投入”。但同时，长期以来，农村金融一方面发展相对缓慢，功能发育不完备，另一方面，三农金融服务需求越来越旺盛，亟待接地气、精细化、差异化的“软服务”。

涉农金融机构如何把更多的金融资源配置到农村重点领域和薄弱环节，更好地满足实施乡村振兴战略对金融多样化的需要？作为“三农”金融服务的主力军，农行钦州分行一年来进行了哪些探索，积累了哪些经验？我们进行了走访。

精准补短板为新型农业经营主体“强筋健骨”

走进百源香米业加工车间，机器隆隆，空气中米香四溢。“拿到农行首笔‘小企业自助可循环贷’，我们的动力更强了！”公司的负责人时至今日仍心存感激。

据介绍，该公司是一家集水稻生产、大米加工、销售为一体的现代化加工企业，也是农业产业化龙头企业。随着企业经营不断升级、业务扩展，融资需求也日趋强烈，但始终避免不了小微企业融资成本高、难度大的融资难题。

为助力企业做大做强，解决企业“短、小、频、急”的融资需求，农行钦州郊区支行为企业量身定制金融服务方案，并结合普惠金融的政策、产品，向企业发放了辖区内首笔“小企业自助可循环贷款”350万元，这是该行加强“三农”服务，全面实施乡村振兴“七大行动”方案的一个缩影。

江面上，春风吹。渔场边，老吴正忙着给客商介绍自家的鱼。他自2010年起就在大风江开始搞养殖了，大蚝、桂花鱼、鱼苗等远销东北。想起那笔150万元的“农担贷”，解了他以往因没有合适抵押物而很难拿到贷款的难题。“农担贷”是农行广西区分行在广西农业信贷担保增信合作模式下以信用方式发放的贷款，解决了农业企业及农户因有效担保不足而导致贷款难的问题，开辟了农业企业、新型农业经营主体的融资新渠道，为扶持当地特色农业开创了新途径，给农业供给侧改革提供更多样的金融服务。

彼时，“到了养殖的关键季节，购买饲料都要到处筹集资金，比较被动。”说起创业历程，老吴细细道来，在需要投入时没有投入，关系着全年养殖产量和经济效益的高低。有了这笔贷款，我们有信心把养殖业做得更大！

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量身定制 经营安心

瞄准“大三农、新三农、特色三农”领域的金融需求，在服务上，该行组建党员先锋队、青年突击队等三农服务团队，到种养大户、农民专业合作社、涉农中小微企业等各类新型农业经营主体问需求送服务。

在贷款投向上，通过优化资源配置、加大贷款投放力度，优先保证农业产业化龙头企业、农业骨干企业和农村种养大户的融资需求，助力农业规模经营和现代农业的发展。数据显示，去年12月末，该行涉农贷款余额完成年度计划 121.03%，增速达18.45%。

创新解难题让返乡创业者信心更足

春早人更勤。趁着春节亲朋团聚聊起新年打算，钦北区大寺镇屯妙村村民农平用手机登录农行掌银，申请了一笔“惠农e贷”。几分钟，悦耳的音乐声，提醒3万元贷款到账了。

“看，不用出门，一键搞定，有‘惠农e贷’，春耕真的不愁！”

说起缘由，他娓娓而谈。去年的一个圩日，他到农行乡镇网点办业务，在营业网点遇到了金融知识下乡宣传，随手拿了一份“惠农e贷”的宣传折页回家。不久，因资金周转暂时吃紧。当日，他便赶到农行大寺支行，向客户经理说明来意。

农行随即派出两名客户经理到他承包的山头实地调查，接着就是复印身份证明，填写申请表格，签订贷款合同，便让他回家等通知。本以为会要等个把星期才能知结果呢，想不到，第二天一大早，就接到农行来电，到网点自助银行办理贷款了。

在大直镇王岗山周边营护几千亩林子的老唐，外出参观学习开阔眼界，也想尝试吃起“生态饭”，现在条件是有了，手头还缺“东风”。

早前，就听说农行开办“惠农e贷”业务，但一直没能找机会申请办理。趁着客户经理送金融知识到林区，便讲了自己的想法。了解老唐的需求，双方一拍即合，达成了深层次的金融产品服务意向。

就这样，老唐办了一笔近50万元的“惠农e贷”业务，把乡村旅游开到农家乐、把林区经营更多样……贷款难、贷款贵的问题解决了，就可以放开手脚大干一场啦！

客人来了，老唐去对饮一杯，常常向他们推介农行金融产品，做起了“金融大使”。他说，农行‘惠农e贷’可自助可循环使用，额度内随借随还，超实惠。

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数据跑腿 创业省心

贷款难一直是农村的老问题。过去农民贷款手续多，时间长。如今，该行借助大数据创新推出的“惠农e贷”，信贷系统自动进行信用评级。农户只需通过物理网点、个人网银、手机银行等多种渠道申请，即可获得以信用方式发放、利率优惠的资金。实现了农户贷款办理线上化、批量化、便捷化、普惠化。至去年12月末，该行“惠农e贷”余额逾1.3亿元，完成广西区农行下达年度计划的106.77%，排名全区第4名。有效满足了农户扩大生产经营的资金需求。

同时，该行还组织“三农服务小分队”进村入户，服务上门，重点推进“惠农e贷”产品，促进农户金融业务提速增效。

双手优服务给农民致富奔康添动力

一大盘肉质紧实、口感鲜美的走坡鸡肉，被亲朋们一扫而光。看在眼里，喜在心中的杨伟连笑容灿烂。“这几年要不是农行大力扶持，今日这50万元规模，我连想也不敢想。”说起这些年的经历，她感慨连连。

在钦南区那思镇黄姜岭养殖场里，她和家人在山林地养殖肉鸡至今已10年，因养殖经验丰富，技术过关，几年来收益不少。但2016年底2017年春的那一场席卷全国的“禽流感”疫病，肉鸡市场萧条，她养殖场几万只肉鸡销售不出去，几乎让她几年来的积蓄全搭上了。

关键时刻，农行钦州郊区支行“雪中送炭”，启动助农办贷“绿色通道”，帮她办理了一笔循环贷款，一次审批，三年循环使用，助她渡了难关，扩大了规模。

“今年，还要再养多些！”看到农行的客户经理上门服务，杨伟连信心满满。

与她一样，在三那（那丽镇、那彭镇、那思镇）人手里，养鸡，不仅成为当地第一支柱产业，也成就了一个亿元产业链。“不在大而在特，需要技术更要金融服务。”三那人道出秘笈。他们说，俗话说吃水不忘挖井人，但是“那彭鸡”背后的金融挖井人，却很少有人知晓。

针对三那地区农户有林下养殖肉鸡的习惯，该行从培育品牌市场力度出发，启动互联网金融服务“三农”的“一号工程”，信贷扶持对象由零星养殖农户向规模大户、专业大户和合作社授信。数据显示，几年来，该行为“三那”地区养殖肉鸡及附加产业发放贷款5300万元，力促产业上规模，叫响特产品牌，提高知名度，增强市场竞争力。

背包下乡，对接需求。该行结合8个基层网点所在地的乡镇农村特色经济实际需求，每年都派出以党团员组成的青年志愿者小组，通过在那彭镇举办技术交流班，连续邀请自治区专业部门畜牧专家、钦州农校讲师讲授养鸡病害防范要点；在那丽镇土地田村开办养殖对虾培训班，邀请区内外农业专家到场讲授技术课……

“现在也扬眉吐气了，去年底我脱了贫。”看着自家的鸡群，贫困户吴刚计露出灿烂笑容。参加田园金融课堂的种植养殖大户、农业合作社、家庭农场、农业企业代表纷纷表示，“金融课堂”办到了心坎上，在家门口挣钱，越来越有底气了！

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服务打包 致富放心

一手给资金，一手送技术。把农户和养殖户最需要的金融知识、养殖技术送到手中，该行组织成立共产党员突击队，到那丽、那彭等镇开设田园金融课堂，既宣传介绍适用的金融服务，又送上实用的种养技术。“双手送”的方式，确保给农民放款、送农民技术、助农民经营、促农民增收的目标有效落实，以小额涉农信贷推进农村脱贫致富，扶到了点上、根上，提升了普惠金融服务能力和水平。

金融服务加满油，乡村振兴增动力。去年，全行县域涉农贷款增速18.64%，分别高于各项贷款增速8.92、9.11个百分点。

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