惠企政策解读系列之三构建新型政银担合作关系 市金融办专题解读“4321”政策性融资担保业务

本报记者 潘定盼

近年来，钦州市不断深化中小企业金融服务、推动政银企深度对接，钦州市小微企业融资担保有限公司的成立进一步缓解了企业融资难、融资贵的问题。11月23日，该公司业务部经理韦玮对“4321”政策性融资担保业务进行专题解读。

一问：什么是钦州市小微企业融资担保有限公司？

答：钦州市小微企业融资担保有限公司是根据（桂政发〔2016〕62号文）《广西壮族自治区人民政府关于加快政府性融资担保体系建设的意见》及（钦政办〔2016〕139号文）《钦州市人民政府办公室关于印发钦州市开展政策性融资担保业务实施方案的通知》的要求，为构建钦州市新型政银担合作关系，在原广西金海湾融资性担保有限公司基础上，经自治区金融办批准设立的钦州市政府性融资担保机构，承担钦州市范围内的新型“4321”政策性融资担保业务，向小微企业、“三农”、个体工商户和个人提供准公共产品和公益性服务。公司目前注册资本金为2亿元，公司控股股东钦州市人民政府国有资产监督管理委员会占股90%，参股股东广西再担保有限公司占股10%。

二问：钦州市小微企业融资担保有限公司具体业务范围包括哪些方面？

答：经自治区金融办批准，开展融资类、非融资类担保业务及其他类中介服务，具体业务有：（1）融资担保类：贷款担保、票据承兑担保、信用证担保；（2）非融资担保类：诉讼保全担保，投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等；（3）其他类：与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务；以自有资金投资以及经自治区金融办批准的其他业务等。

三问：什么是融资担保？

答：融资担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。

四问：什么是再担保？

答：再担保是指为担保人设立的担保。当担保人不能独立承担担保责任时，再担保人将按合同约定向债权人继续剩余债权的清偿，以保障债权的实现。双方按约承担相应责任，享有相应权利。

典型的业务类型有：（1）一般责任再担保：是指与再担保机构合作的担保机构因经营不善而破产时，再担保机构承担担保机构破产而无力赔付的担保责任，也就是风险兜底。（2）连带责任再担保：主要是在一般责任再担保的基础上，根据市场各方的需求，对再担保机构承担合作担保机构无力赔付责任的前提做进一步的调整，最终的效果是在债务人不履行债务时，债权人可以要求担保机构代偿，也可以要求再担保机构代偿。（3）比例再担保：是指与再担保机构合作的担保机构向债权人承担担保责任的同时，将已承担的担保责任按照一定的比例向再担保机构申请再次担保，再担保机构承担这部分风险，如果发生代偿，则由再担保机构按照约定方式和比例予以代偿补偿，进而为合作担保机构分担风险，保障其资产流动性和代偿能力。

五问：什么是“4321”新型政银担合作业务？

答：由担保机构、再担保公司、合作银行、业务发生所在市或县财政部门按照4:3:2:1比例分担融资担保代偿风险责任。合作的担保机构为市或县级出资设立的政府性融资担保机构。

六问：“4321”新型证银担合作业务有什么特征？

答：（1）功能定位及经营原则。政府性融资担保机构坚持公益性定位，发展普惠金融，实行“政府主导，政策扶持，市场化运作，专业化管理，保本微利、管控风险”的原则。（2）服务对象。“4321”业务为中小微企业、“三农”、个体工商户和个人提供单户在保余额一般不超过500万，最高不超过2000万元(含)的融资担保业务。（3）按现行央行贷款基准利率计算。贷款期限1年（含1年），担保费率0.87%/年，再担保费率0.45%/年，综合费率1.32%/年；贷款期限2—3年（含3年），担保费率0.95%/年，再担保费率0.45%/年，综合费率1.4%/年。

七问：“4321”新型政银担合作业务对银行提出哪些明确要求？

答：（1）降低或取消对政府性融资担保体系内成员的保证金要求。（2）切实履行20%风险分担责任，不增加或变相增加除贷款企业主要股东或实际控制人连带责任保证担保以外的额外担保或其他增信措施。（3）原则上执行同期贷款基准利率，特殊情况确需适当上浮的，上浮比例不得高于同期贷款基准利率的30%。

八问：企业申请“4321”业务贷款有哪些好处？

答：（1）政策性再担保资金杠杆效应明显，放大担保机构的融资担保倍数，同时分散了担保机构风险，企业更容易获得融资支持。（2）政策性再担保费率低，目前实行综合年保费率为1.32%(1年期贷款）、1.4%（2-3年期贷款），较商业担保保费下降50%左右，大大降低了企业的融资成本。

九问：担保公司开展“4321”政策性担保业务客户准入条件有哪些？

答：（1）申请人主体资格合法，经营证件在合法有效期内；（2）合法经营，诚实守信、资信好；（3）财务状况良好，有较好的盈利能力和偿债能力；（4）申请人的实际控制人、股东等团结，人品好，无不良嗜好；（5）产品结构优化，符合国家政策导向，具有一定的市场占有率；（6）能够提供符合担保公司要求的风险控制措施。

十问：申请担保需要提供哪些资料？

答：1、基本资料：（1）委托担保申请书、股东（董事会）决议；（2）公司章程、企业简介；（3）营业执照、银行开户许可证、机构信用代码证等有效证件；（4）法定代表人、股东及财务主管的简历和身份证复印件；（5）生产经营许可证、环保证书、专利证书、特种行业经营许可证、工商查询（6）申请企业、法定代表人、股东，以及配偶等的征信报告（7）本次申请借款用途材料（购销合同、合作协议等）。

财务资料：（1）验资报告、企业变更资料；（2）近三年经核实的财务报表、近一个月财务报表及上年同期财务报表；（3）最近一个月财务报表的二级科目明细；（4）上年度及最近一个月增值税纳税申报表、完税证明，属高耗能项目提供近半年的水电费缴费单；（5）最近一年银行流水对账单。（关联企业提供以上1、2点资料）

抵（质）押物资料：（1）房屋所有权证书复印件（含共有权证）；（2）土地使用权证复印件；（3）机器设备清单及发票复印件；（4）存货清单；（5）汽车行驶证及登记信息复印件；（6）应收账款交易合同、发货单/收货单、入库证明、发票等。

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