反洗钱，从了解客户做起

郭熙

反洗钱，对于广大社会公众而言，可能是个陌生的名词，但对于我而言，客户身份识别、大额和可疑交易识别与报告、客户身份资料和交易记录保存等反洗钱工作都是我每天要面对的工作。

在两年前，反洗钱对于我来说很陌生。那时，我刚刚来到中国银行庆阳分行北街支行工作，作为一名柜员，每天的工作就是存钱、取钱，为客户办好业务。同事告诉我，人民币5万元以上、外币等值1万美金以上都要做联网核查，而且要询问资金来源和用途。另外，对于外币的存取，一定要查询历史记录，超过次数或金额的存取一定要让客户提供相关证明文件。

反洗钱是为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。是政府调动有关的组织和金融机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动的一项系统工程。它既涉及法律，又涉及政策，既涉及国内，又涉及国际。

银行柜台反洗钱工作主要风险隐患是柜员对“客户了解”落实不到位。究其主要原因，柜员认为柜台办理业务的都是老客户或熟人，放松了对客户的身份识别，该登记的未登记，该记录的未记录，从而形成隐患。现结合工作实际，我谈谈在反洗钱工作中切实识别客户身份，做好“了解客户”的几点感悟。

反洗钱客户身份识别难度较大，但只要努力去做，还是会有新作为的。做反洗钱工作的都知道，柜台办理业务时向客户了解的信息往往很不完整，客户常常以公司秘密和个人隐私为由不予配合，既是勉强合作，其真实性无法核实。经过长期工作实践总结，我的经验是一方面通过灵活、周到、专业的服务，拉近与客户的距离，得到客户的支持；另一方面要通过热心帮助、耐心解释向客户宣传反洗钱相关要求，让客户真正了解金融交易便利和安全的重要性，使客户主动积极配合银行的工作。

反洗钱工作虽然枯燥乏味，但必须认真负责，不能有半点马虎。在与客户建立业务关系时，应详实记录记载客户姓名、职业、联系电话、住址或与之有关联的信息，当客户身份识别资料有变化时，要及时补充完善。同时，柜台应根据客户特点、账户属性、地域、行业、业务种类、交易特征等记录内容，对客户进行风险等级划分。尤其在为客户提供“对规定金额以上的现金存取业务、转账业务存取大额”服务时，一定要严格按操作规程，验证身份证的真伪，比对相关信息，严格把好风险关。

反洗钱业务操作程序繁琐，需要良好的专业素养和较高的政策水平。反洗钱涉及的法律、规章、政策等广泛而繁杂，必须熟练掌握。因此，加强学习，不断充实反洗钱专业知识和素养，是做好反洗钱工作的制胜法宝。

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