人民银行青岛市中心支行推出“科创票据再贴现”业务,特色服务频升级…… 银行加码布局,助力科创企业发展

岛城各金融机构推出了各种举措支持科创企业发展。文/半岛全媒体记者文鸿飞图/CEP

科技创新是引领高质量发展的第一动力,经济社会要发展,必须下好科技创新“先手棋”。为积极发挥货币政策的结构调节作用,引导推动青岛市金融机构精准加大对科技创新等重点领域的金融支持力度,近日,中国人民银行青岛市中心支行推出“科创票据再贴现”业务。据了解,岛城各金融机构推动科创企业享受人行再贴现红利的同时,还推出了各种举措支持科创企业发展。

科创票据再贴现,降低企业融资成本还省时

“科创票据再贴现”业务是人民银行为金融机构提供再贴现资金,支持金融机构为山东省内科创企业签发、承兑或持有的票据办理贴现。

据悉,该项政策在满足企业融资需求方面有两大优点。一是为企业节约融资成本。目前,青岛市获得再贴现支持的科创票据贴现加权平均利率为2.54%,低于全市票据贴现加权平均利率31个基点,从而大大降低企业融资成本,将“真金白银”让利企业。二是解决企业紧急融资需求。人民银行为科创票据提供专项再贴现额度支持,优先满足科创企业融资需求,解决科创企业燃眉之急。如青岛一家科创类企业,在业务发展过程中经常收到银行承兑汇票,但因收到的银票额度小、期限短,贴现难且成本高。民生银行青岛分行获知该企业有购买原材料的融资需求后,帮助企业在线发起自助贴现申请,给予专项优惠利率。通过线上融资绿色通道,客户从发起贴现申请操作到放款成功不到一分钟,有效破解传统票据业务中存在的询价流程长、操作步骤多、到账时间久、财务成本高等痛点。

多家银行响应,为企业节省融资成本297.54万元

“科创票据再贴现”业务推出后,为让更多科创企业享受到人行的再贴现红利,人民银行青岛市中心支行组织辖内金融机构加强银企对接,对金融机构提报的科创票据优先办理再贴现。

在人民银行青岛市中心支行的引导下,青岛银行、青岛农商行、浦发银行、中信银行、招商银行、民生银行、海尔财务、浙商银行等金融机构深入科创企业实地调研,为企业开辟“绿色通道”,给予利率优惠,使科创企业享受人行再贴现红利。据悉,今年以来,已办理科创票据再贴现12.82亿元,惠及企业91家,为企业直接节省融资成本297.54万元。

成立专营机构、升级金融服务,支持科创企业发展

为解决科创企业“融资难”“融资贵”的问题,岛城多家金融机构还成立了科技支行等专营机构,同时,升级金融服务,推出多种新产品,多措并举支持科创企业发展。

青岛银行和浦发银行青岛分行分别于2014年和2018年成立了科技支行。前者是省内首家由本土法人银行成立以服务科技型企业为特色的专营金融机构,后者是青岛市股份制银行中首家设立科技支行的金融机构。青岛银行科技支行成立以来,在体制、机制、产品的操作模式上不断创新,走出了一条专业专注、创新发展的科技金融融合之路。截至2021年末,青岛银行累计为科技型企业放款225亿元,搭建了服务科技企业的生态圈。浦发银行青岛分行高新科技支行成立后,经过几年的探索也形成了一套“四专”经营体制,即“专营机构、专家队伍、专属政策、专业服务”,并在总行指导下不断优化迭代科技金融服务产品,科技金融客户数和贷款规模持续增长,截至2021年末,科技型企业户数近千户,其中,授信企业超500户,授信余额200亿元,主要指标年增长率将近30%。

成立专营机构的同时,岛城金融机构还积极探索,不断推出新产品。据了解,目前青岛银行创新推出的20多款特色产品,能够全面满足科创企业在不同发展阶段的金融需求。浦发银行青岛分行的产品体系也已升级迭代到科技金融2.0版服务方案,并设立了包括初创期、成长期和成熟期各个成长阶段的科技企业“万户工程”培育库。去年以来,该行科技金融产品方案在原有的基础上,又推出“上市培育贷”“专精特新贷”“高新贷”等新产品,依托这些专属产品,可以为初创期、成长期和成熟期不同成长阶段的客户提供融资服务。青岛农商行为支持科创企业的发展,推出了投保贷、专利权质押保险贷款、知识产权质押授信、人才贷等专属信贷产品。截至2月末,青岛农商行累计对接青岛市各类科技企业700多家,信贷支持高新技术企业和入库科技企业301家(不含投向科技企业关联企业贷款和各种个人经营性贷款)；累计办理投保贷业务18笔,发放贷款8737万元。

推出新产品的同时,岛城金融机构还不忘升级原有服务。去年以来,青岛银行科技支行从初期1.0版“科技金融”蝶变到如今的2.0版“上市金融”,全面深化了科技金融生态圈服务模式。浦发银行也提出“科技金融生态圈”的服务理念,确立了“批量获客、投贷联动、以大带小”为核心的服务模式,并利用总行位于上海科创中心的优势,助力青岛市双招双引和创新资源的集聚,深入融入青岛科技创新生态中。青岛农商行则提高响应效率和合作质量,建立“专项规模、专职团队、专业流程、专门风控”的运营模式,持续压减审批链条,持续优化行内业务流程,缩短科技企业授信和特色产品授信审批时间。

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