打工人如何实现财富自由? 听第十二届半岛金融理财师专业大赛获奖理财师的“理财经”

文/半岛全媒体记者文鸿飞

图/受访者提供

实现财富自由,被称为“打工人”的三大终极梦想之一。梦想是有了,全面净值化时代下如何实现呢?一起来听听第十二届半岛金融理财师专业大赛二等奖获得者中国银行青岛市南支行营业部理财经理李洁和青岛银行市北支行理财经理于琪的“理财经”吧!

投资理财切忌盲目和铤而走险

中国银行青岛市南支行营业部理财经理:李洁

中国银行青岛市南支行营业部的李洁入行14年以来,先后从事过柜员、账户管理、大堂经理、理财经理等工作。她先后考取了基金从业资格、保险从业资格、个人产品销售资格、投资顾问等资格证书,并获得其所在银行优秀理财经理的称号。

据瑞士信贷发布的《2021年全球财富报告》,2020年全球家庭财富总额为418.3万亿美元,同比增长7.4%。全球成年人的人均财富近8万美元,创历史新高。瑞士信贷还预测,到2025年,全球百万富翁将超过8400万人,5年增长近50%。如何才能跻身高净值人群呢?如何做才能离财富自由更近一步呢?李洁介绍,从经济学的角度来看,每个人的一生中都在做两件事,一件是投资,一件是消费。她认为作为普通人要学会利用金钱,了解投资,解决自身的财务问题,才能使自己和家人实现财富累积的最大化。具体来讲,首先要做好资产配置,因为做好资产配置是获得长期收益的前提。李洁表示,当前单一的理财产品已越来越难满足投资者的理财需求,通过大类资产配置来提高收益,成为大多数投资者的首选。对于保守型和稳健型的投资者来说,她建议可适当偏向于配置固收类产品,包括结构性存款、债券基金、养老保障类管理产品、年金保险,以及收益相对稳定的现金管理类产品等；对于平衡型和进取型的投资者,她认为可选择配置一定比例的私募基金和股权类产品,从而提高收益。其次,要投资中长期项目,从而提前锁定收益。她认为在利率下行的大环境下,投资者在资金流动要求不高的情况下,可以购入期限较长、收益较高的产品,提前坐享高收益。三是树立正确的理财心态,切忌盲目投资和铤而走险。面对高收益产品,要学会冷静分析,匹配自身风险承受能力,必要时可向专业机构和投资人士咨询,从而确保自身及家庭资产的安全稳健。

全面净值化时代怎样配置家庭资产

青岛银行市北支行理财经理:于琪

来自青岛银行市北支行的理财经理于琪至今已从业四年有余,目前管理客户2000人,管理资产达9.3亿元,最擅长资管新规下家庭综合资产配置。

于琪介绍,随着资产新规过渡期迎来终结,“闭眼买理财”时代正式结束,净值化理财产品成主导产品。何为净值化产品?于琪用一个公式进行了展现,市值=份额×净值。看到这个公式,很多炒股的人会发现,这有点像基金、股票类产品的收益公式,净值的每日波动都会导致市值的变化。细心的人也会发现,净值型产品大多展示的都是业绩比较基准。那么何为业绩比较基准?它与预期收益又有何不同呢?于琪表示,业绩比较基准可以通俗地理解为理想状态下的经营目标。在净值每日波动的情况下,到期的理财产品有可能达不到业绩比较基准。“这在实际产品发售过程中也得到了验证,2021年上半年发行的净值化理财产品中,将近五分之一收益未达业绩比较基准。”于琪说。那么,在这种情况下,作为投资者又该如何应对呢?

于琪表示,想要在震荡的资本市场中分一杯羹,又不想承受过多的风险,“固收+”产品是不错的选择。“固收+”产品的投资目标是力争在控制回撤的基础上追求绝对收益,从历史业绩来看,往往更能兼顾收益与风险的均衡,是帮助投资者提升资产配置组合收益的好选择。青岛银行的“固收+”产品将约80%的资产配置到固收类产品,比如评级较高的债券、货币基金等,约20%的资产配置到股票等权益类市场。这样固收的部分贡献稳定票息,积累安全垫,平滑净值波动；权益部分通过承担短期的波动追求长期的高收益,做增强收益,在承担较小的波动风险的前提下,依然有机会获取相对稳健的收益回报。

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