截至2021年11月末,青岛金融机构住户存款总额8818亿元—— 人均存款8.7万元,你达标了吗?

喜欢把钱存在银行吃利息的以中老年人居多。文/半岛全媒体记者文鸿飞图/CFP

日前,国家统计局发布的《中国统计年鉴2021》显示,截至2020年底,青岛住户存款余额为8031亿元,人均存款近8万元。2022年新年伊始,中国人民银行青岛市中心支行发布的最新数据显示,截至2021年11月末,青岛金融机构住户存款总额为8818亿元。如果以常住人口1010万计算,平均每个青岛人存款8.7万元。青岛人均存款8.7万元,你达标了吗?如今都是哪些人在存款?影响人均存款的因素有哪些?带着上述问题,记者进行了相关调查采访。

市民调查:

“被平均”是比较普遍的感受

据中国人民银行青岛市中心支行发布的最新数据,截至2021年11月末,青岛金融机构住户存款总额为8818亿元。如果以常住人口1010万计算,平均每个青岛人存款8.7万元。人均存款8.7万元,你达标了吗?记者以此问题进行采访时,得到的答案却以“被平均”居多。

“人均存款8.7万元?大多数不够吧?一家三口人加起来能有8.7万元存款就不错了。”面对记者的采访,市民郭先生表示。郭先生告诉记者,他今年35岁,2012年大学毕业后来青岛工作,十年来,虽然随着工作的变动和职位的升迁,收入不断增加,但开支也越来越大。“买车、买房、结婚、生子、养育孩子,哪项开支都不小,又不想啃老,所以到现在家庭的总存款也就几万元。”郭先生表示,他身边的同学和同事,除个别家境好或自己发展得好的,大都和他一样,看上去挣得不少,实际存款却挺少。网友星云则表示,她去年刚毕业,在一家私企做平面设计,自己的存款离8.7万元也有一定距离。采访中,只有市民薛先生表示他家的人均存款达标了。据他介绍,他是一家国企高管,他爱人是一家外企的财务总监,两个人每年的收入扣除各种开销后,会有20万元左右的盈余。“媳妇理财意识比较强,这些钱都是她在打理,除了买保险买基金还会强制储蓄,积少成多,总存款数目还是比较可观的。”“据我所知,很多工薪阶层的人均存款不达标。‘被平均’是比较普遍的感受。”采访中,一股份制银行的理财经理告诉记者。

专家解析:

收入增长是存款增长最直接的动力源

人均存款8.7万元,在全国处于一个什么水平呢?一方面是数目可观的住户存款总额和人均存款,一方面是多数人表示人均存款不达标的现实,那么,到底是谁在存款呢?人均存款金额背后的意义是什么?居民存款的多寡与理财习惯有多大的关联性?

据《中国统计年鉴2021》,截至2020年底,在公布的45城人均存款城市排名中,青岛人均存款金额为近8万元,居26位。北京、上海分别以19.6万元和14.8万元的人均存款金额位居前两位。青鸾资产管理有限公司董事长马晓昕也表示,青岛的收入水平和人均存款在全国排在中游水平,连续多年位居山东省第一名。

那么,都是谁在存钱呢?中国农业银行青岛市分行私人银行部副总经理宗明星告诉记者,存款增幅说明全社会的财富都在增长。喜欢把钱存在银行吃利息的以中老年人居多,年轻人的存款较少,主要因为他们收入一般不太高,但生活开支却相对挺大。

住户存款增长的原因有哪些呢?收入增长是住户存款增长最直接的动力源。青岛市统计局数据显示,2021年前三季度,全市居民人均可支配收入38443元,同比增长9.4%。《中国统计年鉴2021》公布的全国36个重点城市2020年城镇非私营单位在岗职工平均工资数据显示,青岛2020年城镇非私营单位在岗职工平均工资为116115元(折算成月工资为9676元),列36个重点城市第九位,位列北方地区第三位、山东省第一位。马晓昕告诉记者,推动居民存款金额上升的原因还包括两个因素:当地GDP规模的增大和个人的税收下降。

此外,人均存款金额背后的意义是什么呢?马晓昕表示,从表面上看,它就是每个人财富多少的问题。但他同时表示,人均存款越多并不意味着这个地方的人越富有。因为人均存款的多少和两个数据相关,那就是当地的人口数量和存款的总量。他还表示,居民存款的多寡与其理财习惯有一定的关系,近来我国的居民储蓄存款呈现出连年增长的态势。2021年12月31日,央行发布的2021年第四季度城镇储户问卷调查报告显示,倾向于“更多储蓄”的居民占51.8%,比上个季度增加1.0个百分点,居民存款意愿已连续三个季度提升。尤为可喜的是,年轻人越来越懂得存钱了。据2021年《中国养老前景调查报告》显示,中国年轻人(18岁到34岁)的储蓄率创2018年以来新高。年轻一代每月的平均储蓄达到了1624元,每月储蓄比例从2020年的20%上升到2021年的25%。为何居民的储蓄意识会不断增强呢?马晓昕表示,疫情的发生从一方面来说让大家感觉到储蓄的重要。

理财建议:

根据年龄、资金量等确定存款所占比例

把钱存在银行吃利息的理财方式更适合哪些人群?怎么做才能提高这笔钱的收益率又兼顾安全?对于那些因超前消费等原因存款很少或者根本没有存款的人,又该怎样开源节流以及合理地进行资产配置呢?

宗明星告诉记者,虽然现在很多人觉得存款收益率低,但很多客户尤其是资金量比较大的客户,他们在进行资产配置时还是喜欢把相当一部分的资金配置在存款上。因为目前从相关制度规定来讲,能保本保收益的投资目前只有存款、国债以及少数的特定产品。其实,不管是资金量比较大的客户还是普通客户,家里总要有一笔压箱底的钱,用来应对子女教育、老人养老以及日常的开支,这些钱不能也没必要承担太大的风险。至于普通工薪阶层进行资产配置或理财时如何确定存款金额所占比例,他表示要根据年龄、资金量大小等的不同而有所差异。如果是年轻人,资金数量又不多,在进行资产配置时,存款的占比建议在10%到20%之间,以便应对流动性开支。如果年纪稍长,资金数目比较大,短时间内用不到,资产配置时建议存款占比为20%到30%。

对于那些因超前消费等原因导致手中没有存款或达不到平均数的群体,宗明星建议他们通过基金定投等方式进行强制储蓄。“根据自己的情况,每个月存几百元或几千元。”他表示,购买年金保险和黄金定投也能起到强制储蓄的作用,只是黄金定投风险大一些,变现成本也要大一些,但钱会因此存下来。如果有条件,他还建议买一些风险可控的理财产品,比如银行理财产品等。

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