资产配置要像组织足球队一样进行 听第十二届半岛金融理财师专业大赛获奖理财师讲“理财经”

文/半岛全媒体记者文鸿飞

图/受访者提供

岁末年初总结过往规划来年时,还记得2021年年初立下的理财目标吗?当初立下的目标实现了吗?如果不想再在2022年留有遗憾,一起来听听第十二届半岛金融理财师专业大赛二等奖获得者青岛银行市北支行理财经理陈雅轩和中国光大银行青岛李沧支行理财经理江超的“理财经”吧!

基金定投先搞清楚三个核心问题

青岛银行市北支行理财经理:陈雅轩

陈雅轩告诉记者,随着资管新规过渡期的结束,理财正式进入全面净值化时代。在这种情况下,不少人开始通过基金定投进行投资理财。陈雅轩认为,基金定投要先搞清楚基金定投的三个核心问题——买什么?买多少?什么时候卖?

至于买什么基金这个问题,陈雅轩表示肯定要买优质且被低估的基金,因为优质可以帮助投资者提高赚钱的概率,低估则可帮助投资者确保盈利的空间。在这个基础之上,她还建议投资者多看一下宽基指数和行业指数,宽基指数基金里要重点看两个,即中证500指数基金和沪深300指数基金。行业指数基金里她建议重点看消费指数基金和金融指数基金,尤其是消费指数基金。但她同时提醒大家,虽然有时候一些主动型的基金能帮投资者获得更高收益,但选择上是有一定难度的,为此她认为刚开始投资的投资者还是从宽基指数开始比较好。

至于买多少这个问题,陈雅轩认为最简单的方法就是根据自己的情况固定金额。如果按周投,可以选择每周500元,如果按月投,可以选择每月1000元或2000元。另外还有一种方法,就是跟随基金估值的波动,定投金额也随之波动。“投资者可选择在估值低的时候多买一点,估值高的时候少买一点。这样付出同样多的资金,可以获取更高的收益。这个有点像我们每个月都要买日用品,等到打折的时候多买一些,整体算起来更划算。”她说。

至于什么时候卖的问题,陈雅轩建议投资者要给自己设一个目标收益率,只要达到这个收益率,可随时落袋为安。具体怎么设定呢?她认为要看投资者的期望值。“我通常建议客户将目标收益率定在20%至40%之间。当然,如果投资者比较有耐心且风险承受能力较高,也可以设定得更高一些,重点要适时止盈。”她说。

把金融资产的配置理解成组织足球队

光大银行李沧支行理财经理:江超

光大银行李沧支行理财经理江超从事理财工作已有5年时间,管理客户660人,管理资产超过4亿元。江超表示,随着理财全面净值化时代的到来,单一的理财产品很难兼具收益高、安全性和流动性好的特点。但她认为,通过资产配置的方式是可以实现的。什么是资产配置?又该怎样配置呢?

江超告诉记者,可以把金融资产的配置理解成组织足球队。保险金年金是守门员,是最后的防线。固收+产品是后卫,负责防守。基金定投属于中场,进可攻退可守。公募私募的偏股类基金或者股票就是前锋,负责拿成绩。而投资者就是教练,在售的各种产品就是球员,投资者可以根据自己的风格来排兵布阵。首先,投资者需要观察一下对手,然后再来实现自己的战略。如果想多拿分,那就多安排一些前锋,形势不明朗时,就多安排一些后卫防守。资产配置的比例要按照投资者的风格以及市场环境来定。“球队的组建需要守门员、后卫、中场以及前锋。同样,一个投资者的资产配置也需要不同的产品来抵抗不同的市场环境风险。”她告诉记者。

那么,如何实现流动性高、收益性好还安全度高呢?江超认为可以通过资产配置的方式,然后采用三象限法,即按照时间的长度,把金融资产分成三个部分。第一部分是时间短流动性高的,对于这类产品,可以通过货币基金以及银行的活期理财来实现；第二部分是长度适中但收益度高的,对于这类产品,可以通过银行的偏股类理财以及偏股类基金和股票来实现；第三部分就是安全性高流动性弱的,这类产品可以通过定期存款、国债以及保险类年金来实现。

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