未富先老,到底如何应对?
第七次全国人口普查结果显示,我国60岁及以上人口为2.64亿。预计“十四五”时期这一数字将突破3亿。我国将从轻度老龄化进入中度老龄化阶段。目前,青岛市60岁以上常住老年人口达204万,老龄化比例为20.3%。显而易见,伴随着老龄化程度的不断加深,养老的钱从哪儿来成为居民们研究关注的热点。
目前社会普遍共识是,作为第一支柱的基本养老保险主要是保障退休基本生活需要;第二支柱中的企业年金只有部分企业提供,要提升保障水平;第三支柱养老金融产品亟待发力。 2021年9月10日,中国银保监会发布《关于开展养老理财产品试点的通知》,结合国家养老或金融领域改革试点区域,选择“四地四家机构”进行试点,即工银理财在武汉和成都、建信理财和招银理财在深圳、光大理财在青岛开展养老理财产品试点,试点期限一年,单家试点机构养老理财产品募集资金总规模限制在100亿元人民币以内。
多位业内人士表示,开展养老理财产品试点,具有三个方面的积极意义。第一,有助于健全和完善养老保险体系,缓解目前我国养老保险体系第一支柱独木难支、第二支柱覆盖不足等问题。第二,增加养老金融产品多元、灵活的供给,更好地满足公众日益增长的养老财富管理需求。第三,引导投资者形成健康可持续的养老理财理念,对养老进行科学合理规划,根据自身实际将手中的长期资金转化为养老金融产品。
一花独放不是春。不仅仅是养老理财产品试点,保险业、基金业也纷纷推出一些养老金融产品,成为第三支柱的“新鲜血液”。
养老目标基金可以说是众多居民养老钱的“管家”之一。早在2018年,首批养老目标基金就获准发行,采用FOF(即基金中的基金)形式运作。 3年多来,养老目标基金市场规模在持续扩大。
同时,保险业也在积极布局养老金融产品。银保监会自今年6月1日起,在浙江省(含宁波市)和重庆市开展专属商业养老保险试点。相较普通年金保险,专属商业养老保险体现养老本质并具有更强、更灵活的增值特性,被保险人可以根据自身风险偏好选择不同的投资组合。同时,产品支持投资组合转换功能,被保险人在年龄、经济条件等因素影响风险偏好时,可及时对投资组合的配置进行调整。
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