掌握长期投资赚钱的秘密 听第十二届半岛金融理财师专业大赛获奖理财师讲“理财经”

文/半岛全媒体记者文鸿飞图/受访者提供

近年来基金已成为众多投资者热衷的投资品种。近日兴业银行、华夏银行等多家银行相继宣布下调代销基金优惠费率让基金、基金定投这种投资方式更备受关注。当下投资者该如何进行基金定投?又该如何着眼长远进行长期投资呢?本期邀请了两位第十二届半岛金融理财师专业大赛一等奖获得者与大家分享“理财经”。

板块、业绩、规模……

基金定投前都要充分了解

兴业银行青岛分行营业部理财经理,于振宁

于振宁,在金融业摸爬滚打已六年,主要擅长基金、净值型理财、保险等产品的综合财富配置,目前财富管资规模为4.2亿。

中国证券投资基金业协会今年3月发布的《全国公募基金投资者状况调查报告(2019年度)》显示,截至2019年12月底,中国公募基金场外自然人投资者账户数为6.0675亿个。数据显示,截至11月18日,混合型基金和普通股票型基金今年以来的平均涨幅分别为7.87%、9.89%。但从各基金销售渠道数据来看,今年获取10%的回报就可以超过90%的基民。怎么扭转这种“基金赚钱,基民不赚”的局面呢?

关于基金定投,于振宁给出了如下几个方面的建议:一在做基金定投时一定要先充分了解这个基金的投资板块、基金经理历年的业绩、资产规模等情况。资产规模,他建议5亿至50亿元之间的,盘子不宜太小也不宜太大。普通指数型基金要尽量选成立3年以上时间的,资产规模至少要在3亿元以上的；主动投资性基金则一定要格外关注基金经理人。“基金经理最好是金牛奖的多次获得者,从业时间要在4年以上,业绩报酬收益率要在15%以上。”于振宁说。

此外,于振宁还提醒,进行基金定投时要注意以下两点:第一是什么时候进行赎回?他建议每位投资者心中要有自己的止盈线,比如说您自己的止盈线达到了20%,那么您就可以进行一个赎回,也可以进行一个分批次的赎回,或者进行一个全部赎回。“第二点是赎回后下个月还会扣款的问题,因为基金定投赎回只是把持仓份额连本带利的赎回,但基金定投的合同并没有终止,所以下个月依旧会扣款。如果确实不想再投这只基金或者想换只基金再选赛道,在赎回的同时一定要记得把基金定投的计划进行终止,这样才不会继续扣款。”于振宁提醒。

长期投资赚钱不难

核心原因有三点

浦发银行青岛金家岭支行理财经理,贾宁宁

贾宁宁,拥有保险、证券、基金等从业资格,具有丰富的金融业务一线实践经验,善于为客户量身定制综合理财规划,从而实现财富的保值增值。她秉承“理财简单化、投资专业化”的理念,并一直倡导长期投资。十年树木百年树人。她认为投资理财与育人一样,都需要和时间相伴。

那么如何进行长期投资呢?贾宁宁认为首先要做到面对波动不要慌,坚持熊市积累,等待牛市收获。“选择长期投资其实是建立一个长期视角,并利用延迟满足感帮助投资者走一条大概率会赢的路。”她说,长期投资赚钱的秘密并不复杂,核心原因有三点。第一,经济增长会带来股票、基金等权益类产品的上涨,买股票也好,买基金也好,归根到底,都是在买资产,长期来看推动股价上涨的是上市公司的净资产,是中国经济的增长,虽然短期内股市可能会因为情绪而有波动。但长期来看企业的净资产增长和经济的增长是相辅相成的,最后也必然会体现在股价上。第二,以更长的周期审视投资,可以帮助投资者克服贪婪和恐惧,避免错误决策,最终获得收益。短期投资的收益与市场情绪的波动有很大的关系,有很大的不确定性,而拉长投资周期后,则可以更好地聚焦本质,坚持长期价值投资可以避免短周期的波动风险,更大概率地拟合经济增长的曲线,在一个长期投资的过程中,收益的80%是在20%的时间内获得的。第三,长期投资可以让复利效应体现得更加充分。“复利是投资中的核武器,长期投资可以充分地发挥复利巨大的威力。种一棵树最好的时间是十年前,其次是现在。坚持长期投资,让我们一起把财富的小树苗培养成参天大树吧。”她笑着说。

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