财富增值取决于合理的资产配置 听第十二届半岛金融理财师专业大赛获奖理财师讲“理财经”

文/半岛全媒体记者姚文嵩图/由受访者提供

近年来,随着经济的不断发展,居民家庭财富的增加,如何让钱生钱,不断实现财富的积累,成为每个家庭关注的热点,家庭资产配置也被越来越频繁地提及。那么,当下我们该如何进行资产配置升级?又该以什么样的方法实现财富增值?本期邀请了两位第十二届半岛金融理财师专业大赛一等奖获得者与大家分享“理财经”。

分散风险是很好的选择

青岛银行市南支行贵宾理财经理:高丽华

高丽华持有CFP国际金融理财师、AFP金融理财师、基金、保险、证券全牌照。她擅长通过资产组合为客户抵御风险,提升收益。对于金融行业趋势变化有较强的学习和适应能力,通过资产配置可以实现客户个人和家庭财富的提升。

“说起理财,大家会想到买理财产品、基金等。哪个行情好赚得多,就多投一些。”在高丽华看来,理财也是要有章法的。她建议要把鸡蛋放在不同的篮子里,“分散风险是很好的选择。如果在理财的过程中再加上保本策略的话,就能达到进可攻、退可守的效果。拿10万元举例,如果全拿来买银行理财产品,一年下来收益在三四千元。如果全拿去买基金,遇到行情好的时候可能赚钱,行情不好的话就有可能血本无归。如果把这两种产品合并在一起,做一个保本策略组合的话,同样是10万元,拿9万元买银行理财产品,按4%的年化收益率来算,一年的收益是3600元；剩下的1万元买股票基金,假设两种情况,第一种是股票基金年化收益率为20%,则一年的收益是2000元,这样加上理财产品的收益总共是5600元,年化收益率达到5%以上。第二种是股票基金一年亏20%,一年下来就是亏2000元,加上理财产品3600元的收益,总金额还是在10万元以上,在基金亏20%的情况下,组合投资依然能保住本金,赚取收益。”

理财就是合理的资产配置

农行市北一支行营业部明星客户经理:迟明明

迟明明持有私人银行财富顾问岗位资格、中国银行业个人理财从业人员资格认证、保险代理从业资格、证券从业资格等证书,有多年的理财经验,擅长资产配置,尤其是银行的短期理财、基金的择时购买与赎回、保险的合理搭配等。在她看来,“理财就是合理的资产配置”。那么,到底应该用何种比例分配我们的资产呢?

迟明明为大家介绍了一种科学的配置方法,叫做标准普尔家庭资产象限,也经常被称为资产配置的“四笔钱”。“首先是要花的钱,指的是日常生活费的开销,如衣食住行都包含在里面,一般要储备3至6个月的生活费才算充足,这样即使出现开支意外增大,或者收入突然停止的情况,也可以保证家庭的正常开销,短期不受影响。第二是保命的钱,指的是主要用于保险保障的开支,尤其是疾病发病率正在逐步年轻化,一旦得了重大疾病,往往开支巨大,所以聪明的家庭总是未雨绸缪,提前为家人配置相应的保险。第三是生钱的钱,指的是用于投资的钱,主要以获取收益为目的,通过承担风险获取较高的收益,比如股票、基金等各种形式的投资。第四是保本增值的钱,这部分资金未来有明确用途,因此不能亏损,但是短期暂时不用,比如子女的教育金、养老金就属于这一类,此类资金风险承受能力较低,以安全为前提,能够适度增值更好,可主要投资于国债、定期存款、大额存单、终身寿险等固定收益类产品。”

迟明明还表示,根据以上的分析不难看出,风险和收益是正相关的,也就是高风险对应高收益,但是作为投资者,一定要根据自己的实际情况合理配置资产。

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